今天，即 2026 年 1 月 2 日，HELOC 和房屋淨值貸款利率：貸方重新定價至較低的優惠利率
房屋淨值信貸額度 (HELOC) 和房屋淨值貸款的全國平均利率隨優惠利率一起下降，目前為 6.75%。考慮到貸方加價，兩者都接近或略低於 7.5%。根據 Curinos 數據，平均 HELOC 率為 7.44%。全國房屋淨值貸款平均利率為 7.59%。這兩種利率均基於信用評分最低為 780 且最高綜合貸款價值比 (CLTV) 低於 70% 的申請人。房主的房屋價值令人印象深刻——根據美聯儲的數據，到 2025 年第二季度末，價值接近 36 萬億美元。這是有記錄以來最大的房屋淨值金額。由於抵押貸款利率仍保持在 6% 的低水平，房主不太可能很快放棄主要抵押貸款，因此出售房屋可能不是一個選擇。現金再融資也可能行不通。為什麼要放棄 5%、4% 甚至 3% 的抵押貸款？通過按需使用的 HELOC 或一次性房屋淨值貸款來獲得部分價值可能是一個很好的選擇。更多：以下是我們精選的最佳房屋淨值貸款機構。房屋淨值利率的計算方式與抵押貸款利率不同。第二抵押貸款利率基於指數利率加上保證金。該指數通常是最優惠利率，即 12 月 10 日美聯儲上次降息後的 6.75%。如果貸方增加 0.75% 作為保證金，HELOC 的可變利率將為 7.50%。房屋淨值貸款可能有不同的保證金，因為它是固定利率產品。貸款人可以靈活地對第二抵押貸款產品（例如 HELOC 或房屋淨值貸款）進行定價。您的利率將取決於您的信用評分、您所承擔的債務金額以及您的信用額度與房屋價值的比較。選購兩到三個貸款機構，找到最適合您的利率優惠。隨著美聯儲在 2025 年三次降息，最優惠利率已降至 6.75%。因此，房屋淨值貸款機構一直在重新定價其產品。今天，FourLeaf Credit Union 提供高達 500,000 美元的額度，為期 12 個月的 HELOC 年利率為 5.99%。這是一個介紹性利率，稍後將轉換為可變利率。正如該提議所證明的那樣，按照美聯儲的較低利率政策，貸方不僅會降低可調整利率，還會降低介紹利率。在向貸方購物時，請注意這兩種利率。與往常一樣，比較費用、還款條件和最低提款金額。提取金額是貸方要求您最初從您的股本中提取的金額。最好的房屋淨值貸款貸方可能更容易找到，因為您賺取的固定利率將持續整個還款期。這意味著只需關註一種利率。而且您將獲得一次性付款，因此無需考慮最低抽獎金額。不同貸款機構的利率差異很大。您可能會看到從 6% 到高達 18% 的利率。這實際上取決於您的信用度以及您作為購物者的勤奮程度。目前，HELOC 的全國平均利率為 7.44%，房屋淨值貸款的全國平均利率為 7.59%。 2025 年大部分時間利率都會下降。今年利率可能會繼續下降。所以，是的，現在是獲得第二筆抵押貸款的好時機。通過 HELOC 或 HEL，您可以將從您的股權中提取的現金用於房屋裝修、維修和升級等。如果您從房屋信用額度中提取全額 50,000 美元並支付 7.50% 的利率，那麼您在 10 年提款期內每月還款額約為 313 美元。這聽起來不錯，但請記住，利率通常是可變的，因此它會定期變化，並且您的還款額會在 20 年還款期內增加。 HELOC 實質上變成了 30 年期貸款。如果您在更短的時間內借入並償還餘額，HELOC 是最好的選擇。
已发布: 2026-01-02 11:00:00
