如何在去世前讓家人的財務狀況井然有序
“爸爸去世了——接下來會發生什麼？”財富管理公司 Evelyn Partners 的遺產規劃主管伊恩·戴爾 (Ian Dyall) 寫道，幾年前，我的一位同事在長期患病後去世，這是他留給家人的一個文件夾正面的標題。並且他不會像以前那樣照顧家庭的財務事務。該文件夾包含了他的家人所需的一切，以使管理流程盡可能簡單且無壓力，並提供了可以提供幫助的人的聯繫電話號碼。這是我自己採納的一個想法，也是每個人都應該考慮的事情，但是該文件夾應該包含什麼？ Ian Dyall：我收藏了一些吉他，所以我有一份清單，列出了它們的大致價值和我信任的人的聯繫電話號碼，他們在出售這些吉他時能夠提供幫助。儲蓄、投資和資產（和債務）。不久前，一個人擁有的每項投資都有書面記錄。在死亡後 12 個月內的某個時刻，將會有一份聲明寄到，提醒遺囑執行人該投資的存在。但現在情況並非如此。大多數人已經轉向電子報表，他們的執行人將無法訪問電子報表，並且某些投資（例如比特幣）完全是虛擬的。該文件夾應包含您擁有的資產及其保存位置的最新列表。如果您有財務顧問，為他們提供聯繫電話可能很有價值。您的財務顧問應該有您所有投資、債務、銀行賬戶和專業顧問的清單。在我同事的案例中，他將家人介紹給了他的朋友，他的朋友也是財務顧問，並掌握了他的財務事務的最新詳細信息。想想哪些過去的雇主持有您所屬的養老金計劃，並確保有聯繫方式。在您這樣做的同時，抓住機會確保事情順利地傳遞給您想要的人死亡。您應該提名任何退休金政策或過去雇主的死亡保險的受益人。您還應該列出您可能擁有的任何債務，例如信用卡、抵押貸款和汽車貸款，因為這些債務需要在遺產管理完成之前償還。如果您有可能難以處置的物品，那麼您可能需要指導如何處理。例如，我收藏了一些難以估價和出售的吉他，所以我有一份它們的大概價值和聯繫方式的清單我信任的在出售它們時能夠提供幫助的人數。您的遺囑和重要文件包括您最新遺囑的副本、您的持久授權書（如果您有的話）以及您創建的任何信託都是一個好主意。確保這些信託將有至少兩名有能力在您去世後行事的受託人。如果他們還沒有，那麼現在就採取行動任命新的受託人。作為顧問，我們經常看到這樣的情況：客戶確信某項投資是信託投資，而不是其已故父母遺產的一部分，但無法找到信託契約，因此無法證明這一點。在某些情況下，如果您是某些類型信託的受益人，它們將在您去世時構成您遺產的一部分。您作為受益人的任何信託的副本，或信託的詳細信息受託人的信息將很有價值，因為您的遺囑執行人在填寫管理您的遺產所需的表格時需要提供這些信託的詳細信息。贈與記錄您的遺囑執行人還需要知道您在您去世前的七年中以及可能在最早的這些贈予之前的七年（即死前 14 年）贈予了哪些贈與。除非您保留了您所贈與的贈與的記錄，否則遺囑執行人很難回答這一問題。如果贈與是定期贈予的，收入（而不是資本）並且不影響您的生活水平，那麼它會立即豁免。這是一個非常有價值的豁免，特別是對於那些擁有大量超額收入的人。然而，要申請豁免，您的遺囑執行人需要填寫一張表格，顯示您每年的淨收入和支出，細分為抵押貸款、家庭賬單、假期等支出。除非保留記錄，否則遺囑執行人幾乎不可能計算出您七年前的支出，因此可能無法申請豁免。再次強調，保存記錄至關重要。需要填寫的表格採用 IHT403 形式。最好的方法是複印所需的表格，並在走時填寫表格，以便對所贈與的禮物進行滾動記錄。 > 如何合法避免遺產稅 – 並節省家人的錢 最後的事務： 創建一個包含重要財務信息和聯繫方式的文件夾可以成為給您所愛之人的一份特別貼心和有用的禮物 銀行、能源供應商、聯繫人和良好的分類 死後管理遺產中最有壓力的部分可能是清理該人的房屋並準備出售。這是非常困難的放下那些讓您想起失去的人的個人物品。雖然這在某種程度上是不可避免的，但你可以做一些實際的事情。在辦公室外好好清理一下並整理好，以便可以輕鬆找到所有東西，這會有很大幫助。我父親最近讓我幫他整理他自己的投資，我們發現了早已兌現的投資細節。幸運的是，我父親能夠告訴我哪些投資仍在進行中，但在他去世後試圖做到這一點會困難得多。我必須聯繫每個提供商才能確定這些投資發生了什麼，而且其中許多供應商早已被其他供應商收購，因此他們的記錄並不總是那麼好。所有公用事業供應商、互聯網供應商、汽車和房屋保險、銀行詳細信息等的詳細信息將使支付最終賬單和停止公用事業變得更容易。請注意，一旦銀行知道賬戶持有人去世，那麼該賬戶可能會被凍結，但是許多銀行仍然準備支付最終公用事業賬單，甚至在有證據的情況下釋放葬禮費用支付遺產稅賬單的計劃無論是否減輕遺產稅對您來說是一個優先事項，如果您死亡時可能需要承擔遺產稅，那麼值得考慮您的遺囑執行人將如何支付。在授予遺囑認證之前需要支付遺產稅，並且在大多數公司釋放任何資產之前需要進行遺囑認證。這是一個問題，因為遺囑執行人可能沒有支付賬單所需的資金。一些非流動資產的責任，包括財產在內，可以在 10 年內最多分 10 次分期付款，但許多遺囑執行人被迫借錢來支付遺產稅賬單。有些資產可以在遺囑認證之前使用來支付賬單。國民儲蓄銀行和大多數銀行將直接向英國稅務海關總署付款以結算賬單。此外，任何信託投資均由受託人控制，不屬於遺產的一部分。它們也常常可以用來支付負債。提前考慮哪些資產可用以及它們是否可以承擔負債可以節省大量管理麻煩，並避免借貸支付賬單的成本。 >繼承稅：您需要了解的基本指南規劃您的葬禮並記住您我在上面重點介紹了簡化遺產管理的實際步驟，雖然簡化管理的壓力可以在情感上有所幫助，但它所能達到的效果是有限的。這就是為什麼討論困難的話題我最親密的同事幾年前失去了她的父親。他已經90歲了，病了有一段時間了，所以有機會和她討論這些棘手的話題。在他去世前，他們討論了他想要在葬禮上唱什麼歌曲，想埋葬還是火葬等等很多問題。她說，這對情感上很有幫助，因為當葬禮承辦人問起時，她不需要為這些問題而苦惱。她知道她正在做的正是她父親想要的。我想真正的信息是文件夾可能非常有用，但它不應該取代在你去世前與家人進行艱難的對話。在退休時獲得幫助整理你的財務狀況當你退休時，你面臨著一個決定——你將如何獲得工作場所的錢或自我投資的個人養老金？你有多種選擇，包括一次性免稅、一次性多次領取、在保持投資的同時從養老金中提取，或購買年金。但這是一項重大的財務決策，這意味著獲得正確的專業知識是值得的。這是 Money 推薦的合作夥伴，可以幫助您在養老金和退休方面做出正確的選擇。在我們的指南中了解更多信息：如何將您的養老金轉化為退休收入，另外閱讀我們的評論：投資和建立養老金的最佳 SIPPS SIPPS：投資建立您的養老金 AJ BellAJ Bell0.25% 賬戶費用。全系列投資Hargreaves LansdownHargreaves Lansdown免費基金交易，賬戶費用優惠40%Interactive InvestorInteractive Investor每月5.99英鎊起，100英鎊免費交易InvestEngineInvestEngine免費ETF投資，100英鎊歡迎獎金ProsperProsper沒有賬戶費用和30個ETF費用退還附屬鏈接：如果您拿出產品This is Money可能賺取佣金。這些交易是由我們的編輯團隊選擇的，因為我們認為它們值得強調。這並不影響我們的編輯獨立性。比較最適合您的Sipp：我們的完整評論
已发布: 2026-01-06 03:47:00
