從一月份開始的最佳財務習慣——有數據支持
假期的光輝褪去、禮物被打開、信用卡賬單到賬後，你可能已經準備好進行財務重置了。一月是養成新財務習慣的自然時機，但如果您的待辦事項清單很長，可能會很難知道如何開始。下面，我們將探討從一月份開始的最佳研究支持的財務習慣，以便您可以開始新的一年。現在是養成健康財務習慣的好時機，但一月可能是養成新習慣的最佳時機。這是因為所謂的“新開始效應”。這是一種心理現象，可以解釋我們從時間重置（例如新的一周、新的一個月或新的一年）中獲得的動力提升。這種類型的重置讓你更容易反思、區分過去和未來，並想像自己實現目標。有了日曆在身邊，利用新年伊始養成一些健康的財務習慣。以下是一些可靠的開始方法：新的一年不僅是設定目標的良好後勤時間，而且還可以帶來情感上的好處。根據富達 2025 年新年財務決議調查，65% 的參與者對新的一年感到樂觀，相信他們在來年的財務狀況會更好。為了讓自己在 2026 年取得成功，請設定具體目標並製定實現這些目標的計劃。例如，您的目標可能是到年底將儲蓄率從 5% 提高到 10%，而不是說您想“存更多錢”。您的計劃可能包括每兩個月將儲蓄率提高一個百分點，直到達到 10%。其他引發您思考的示例目標包括： 無論您的目標是什麼，請確保它是現實的。富達的調查結果顯示，在成功實現2025年財務決議的受訪者中，他們成功的首要原因是他們的目標現實且易於維持。了解更多：為什麼你的財務決心永遠無法堅持以及該怎麼做如果你不嘗試協商你的每月開支，你可能會錯失數百美元的潛在節省。根據 2021 年《消費者報告》的一項調查，大約 70% 試圖協商公用事業賬單的參與者在捆綁計劃中獲得了費率降低或其他福利。一月初是看看您是否可以暫時支付賬單的好時機，因為此時您的開支通常會增加（無論是由於年費上漲，還是由於天然氣和電力的上漲，冬季天氣）。列出您的每月賬單，並開始根據以下提示進行談判： 研究競爭對手，以便您可以引用市場上的最低價格 – 並且實際上願意更換提供商。要求與取消或客戶保留部門聯繫。這些人通常是有權降低您的賬單的人。如果您是長期忠實客戶，請讓大家知道。詢問您是否有資格享受任何促銷或折扣。一旦達成令您滿意的交易，請將其以書面形式記錄下來。請記住，在提出你想要的東西時，耐心和善意會大有幫助。了解更多：賬單談判指南：如何在不削減服務的情況下確保較低的費率並節省資金隨著納稅季節即將到來，一月可能是增加退休金繳款的理想時機。富達 (Fidelity) 的 2025 年季度退休分析發現，17.4% 的參與者在今年第一季度增加了 401(k) 繳款，而只有 4.9% 的參與者減少了繳款。在這份分析中，富達指出，儘管 2025 年第一季度“給退休儲蓄者帶來了挑戰”，但他們基本上堅持到底並繼續——甚至加強了——他們的儲蓄行為。通常，您可以增加退休金，而不會對您當前的生活方式產生有意義的改變——這是雙贏的。一月到來時，為什麼不嘗試一下呢？在年初，將您的貢獻增加一個百分點。如果在一兩個月內，您沒有註意到其他財務義務受到負面影響，請嘗試再次增加。您越早做出這些調整，您從中受益的時間就越長。閱讀更多：您真正需要為退休儲蓄多少？除了增加退休金繳款外，年初也是重新審視預算的好時機。為什麼？如上所述，一月份是賬單和其他費用增加的常見時間。同時，一年中的第一個月或第一季度也是加薪的熱門時期。無論您的收入增加還是支出增加，您的預算都需要更新。開始方法如下：審查您現有的預算。查看您在哪些方面支出最多，評估您實現儲蓄目標和償還債務的進度，並查找您不再需要或不再想要的支出。更新資金流入。如果您最近加薪，請確保其反映在您的預算中。同樣，如果您的薪水有任何其他變化（例如，您可能增加了退休金），也要考慮到這一點。添加或減少支出和儲蓄類別。您本月是否註冊了健身房會員、取消了 Netflix，或者對您的每月開支進行了其他更改？如果是這樣，請編輯您的預算類別，以便它們準確反映您進入新一年的費用。規劃儲蓄目標。如果您設定了新的儲蓄目標，那麼它就像任何其他費用一樣應該在您的預算中佔有一席之地。例如，假設您的目標是在 6 月之前為度假節省 2,000 美元。如果您添加一個訂單項以每月節省 400 美元，那麼到 6 月份您將可以節省 2,000 美元。重新校準數字。您也無法在不調整數字的情況下添加或減少預算中的訂單項。例如，如果您在預算中添加一項新費用（例如 50 美元的健身房會員資格），則必須從其他地方重新分配 50 美元來支付。玩弄數字，直到一切都檢查完畢。如果事情感覺很緊張，你就必須優先考慮最重要的開支。不要設置它然後忘記它。一月並不是您應該重新審視預算的唯一時間。每當您的收入或支出發生變化、達到您的儲蓄目標之一或您當前的計劃不起作用時，請檢查並進行調整。許多財務專家建議每年至少檢查一次您的信用報告，以確保其沒有錯誤。當您已經在年初坐下來協商賬單、審查預算並設定財務目標時，您不妨同時檢查一下您的信用。不要跳過此任務：《消費者報告》和 WorkMoney 最近進行的一項調查發現，在成功檢查信用的受訪者中，44% 發現了錯誤。信用報告中的錯誤可能會產生重大的財務後果，例如難以獲得信用卡和貸款或租賃公寓的資格。發現這些錯誤可以讓你對它們提出異議並進行糾正。操作方法如下：訪問 Annualcreditreport.com。向三大信用機構索取免費報告：Experian、Equifax 和 TransUnion。 （您有權每週獲得免費報告。）查看每份報告以確保您的個人和帳戶信息正確且最新。如果您發現任何錯誤，請聯繫信用報告公司提出爭議（您可以在線或通過電話進行）。然後，向提供錯誤信息的公司發送爭議信。 CFPB 提供了一份爭議信函樣本，您可以將其用作模板。利用新的一年的自然重置來建立可以全年為您服務的財務習慣。但不要給自己太大的壓力。如果習慣消失了（有時確實如此），請不要放棄。不要採取全有或全無的心態，而是致力於改善您的財務狀況而不要求完美。任何朝著正確方向邁出的一步都會讓你在2026年受益。
已发布: 2026-01-05 14:00:00
