醫療保健補貼之爭有常識性的解決方案。
蓋蒂
如今，擁有奧巴馬醫改保險的人們所獲得的醫療保健並不比十年前（即該計劃啟動之前）多。但該計劃的成本持續上升。
民主黨希望更多納稅人的錢來支付這些費用。共和黨人表示抵制。雙方都需要取悅選民並考慮明智的改革，而不是亂花錢。
奧巴馬醫改的問題並不難理解。它的目的是迫使人們購買一種如果必須支付全價則很少有人願意為自己購買的產品。
最初，個人強制購買保險，並對拒絕購買的人處以罰款。國會取消了罰款，但政府多次採取措施阻止奧巴馬醫改的替代方案在市場上出售或由雇主提供。
最初，奧巴馬醫改補貼僅適用於收入達到貧困線 400% 的人。但隨著成本持續上升，那些沒有獲得補貼的人（尤其是那些健康的人）開始離開市場。
2016 年至 2019 年間，市場中無補貼的部分幾乎減半，呈現出“死亡螺旋”的特徵，即成本上升驅逐了健康人群，而剩餘的市場則變得更加糟糕、更加昂貴。需要越來越高的保費來保持該計劃的償付能力。但隨著保費上漲，剩下的最健康的人開始離開——這導致了一個永無休止的循環。
當民主黨有權這樣做時，他們批准了第二輪補貼，旨在維持該系統的運轉。儘管這些通常被稱為“新冠時代”補貼，但實際上與新冠沒有多大關係。它們的設立是為了防止死亡螺旋破壞整個奧巴馬醫改計劃。
考慮一個 50 歲的人，其收入是聯邦貧困線的兩倍（大約是平均參保者的年齡和收入）。從 2014 年到 2020 年，該參保者的年保費從大約 4,500 美元增加到 8,000 美元。但隨著新冠疫情時代的補貼，政府介入支付了幾乎所有的成本增加。今年，93%的保費將由聯邦納稅人支付。
那麼，還有什麼選擇呢？首先，我們必須認識到，我們補貼醫療保健的方式與我們提供其他必需品和服務（包括食品、衣服、住房等）的方式完全不同。對於這些其他必需品，我們讓私營部門滿足其所能滿足的任何需求，其理論基礎是市場在滿足幾乎所有方面的需求方面都優於政府。然後，我們依靠政府資助的安全網來滿足那些對社會重要但市場無法滿足的需求。
醫療保健也不應該有什麼不同。
短期保險
目前，奧巴馬醫改最明顯的替代方案是“短期保險”。基本產品已經存在很多年了。之所以使用“短期”一詞，是因為它傳統上只持續十二個月，充當人們從家庭到學校、從學校到工作、或從工作到工作過渡的橋樑。
短期保險基本上不受監管。例如，奧巴馬醫改規定的福利不適用；大多數州的規定也不適用。這意味著這些計劃不必承保產婦護理或藥物濫用，儘管有些計劃確實承保。奧巴馬醫改禁止基於健康狀況的歧視也不適用。這些計劃可以而且將會提出健康問題。他們可以排除患有昂貴的慢性病的人。
重要的是，短期計劃的售價不到可比財務保護的（奧巴馬醫改）交換計劃成本的一半。與奧巴馬醫改計劃的狹窄網絡相比，它們還可以提供更廣泛的服務提供者。
奧巴馬法規和特朗普 1 法規
不幸的是，奧巴馬政府將這些計劃視為對奧巴馬醫改的威脅。因此，奧巴馬總統利用其監管權力（這一行動從未得到國會授權）將短期保險期限限制為三個月，此後不再延長。
唐納德·特朗普所做的最重要的事情之一就是取消這一限制。根據 2018 年特朗普政府的規定，短期政策最長可以持續 12 個月，並且可以續簽最長三年。
特朗普的規則變更特意批准了一種單獨類型的保險，我稱之為“健康狀況變更保險”，以彌補三年期間之間的差距。
假設您有一個短期計劃，但您得了癌症。三年期結束後，如果您嘗試再申請三年保險，您可能會被拒絕。如果您不拒絕保費，您可能會因為您的健康狀況而需要支付更高的保費。
針對健康狀況變化的保險可以保護您免受這些不良後果的影響。它涵蓋因您的健康狀況變化而產生的所有額外費用，讓您可以自由地支付與健康人相同的保費。
通過將這兩種類型的保險結合在一起，我們就有可能建立一個健康人可以購買的市場，並保證無限期地可更新（無論健康狀況如何下降）。
未來，我們預計保險公司會進入這個市場，提供合理的保費和全面的福利。這將是最接近真正的自由市場健康保險的東西。
拜登和特朗普2監管
和奧巴馬總統一樣，拜登總統也將短期市場視為對奧巴馬醫改的威脅。因此，拜登的一項規定將短期政策限制為三個月，僅可能延長一個月。
拜登法規的另一個目標是非人壽保險，例如，為一次住院支付固定金額。正如我之前所展示的，通過將高免賠額短期保險單與支付免賠額的賠償計劃相結合，通常可以以不到一半的成本獲得比奧巴馬醫改更好的承保範圍。
儘管特朗普總統尚未恢復第一任期內頒布的短期保險規則，但特朗普政府相關部門已宣布不打算執行拜登規則。一個合理的結論是，我們又回到了特朗普一號設想的監管規則。
前進
短期保險不應被視為奧巴馬醫改市場的替代品。應該將其視為一種補充。如果短期市場無法滿足某人的需求，那麼該人或家庭應該可以自由地參加市場計劃。這樣，私人市場就可以自由地滿足其所能滿足的所有需求，並以政府資助的安全網（外匯市場）作為後盾。
而且，我們顯然不能依靠行政部門來保護這個市場。國會必須將特朗普一號期間發布的法規編纂成法。它還應該保護財產損失保險。
醫療改革總是與稅收制度聯繫在一起。例如，奧巴馬醫改的外匯保險是通過稅收抵免來補貼的。在理想的世界中，稅收補貼應盡可能保持中立，允許個人選擇和市場競爭來決定誰為誰提供保險。
我們目前離理想還差得很遠。但有一些相對簡單的改進。例如，雇主目前可以使用健康報銷賬戶（HRA）為員工提供稅前資金來購買個人保險。然而，該保險必須符合“奧巴馬醫改法案”，其中不包括短期計劃。
需要進行一項重要的改變：讓雇主使用這些賬戶讓他們的員工在短期市場上獲得保險。
另一個理想的改變是：為在短期市場而非證券交易所購買股票的人提供部分稅收減免。這將鼓勵人們選擇更適合自己需求的保險，同時節省稅金。
雙方都必須認識到這些常識性改革的重要性。
