離婚時如何公平分配養老金？
儘管養老金作為婚姻中的共同資產對雙方都很有價值，但在離婚協議中卻經常被忽視。出於直接的實際原因，通常會優先考慮共享房屋的情況，尤其是在夫妻有孩子的情況下。 2022 年春季推出的“無過錯”離婚立法使離婚變得更簡單、更快捷，但批評者表示，新的強調匆忙意味著許多前配偶的處境可能會因此變得更糟。 “無過錯”DIY離婚是如何進行的？即使一方反對，夫妻也可以在第一次申請後六個月內離婚，而且整個過程主要是在線進行的，包括通過電子郵件送達離婚文件。但是涉及養老金等資產的財務結算仍然是在一個單獨且並行的過程中處理的，在離婚最終確定後可以繼續進行。 “養老金日益成為離婚的一個主要問題，但對於越來越多的老年離婚夫婦來說，私人養老金往往是繼家庭住房之後最有價值的資產，” Nockolds 律師事務所合夥人林恩·考利 (Lynne Cowley) 說道。不過，她警告說：“隨著越來越多的人在網上自行離婚，在養老金方面犯錯誤的可能性也在增加。” “離婚的夫婦可能會過分重視房子，而忽視另一方的養老金。”對於退休金很少或沒有的人來說，這可能會造成經濟災難。如果配偶建立了即使是適度的最終工資養老金計劃，也很有可能比英國普通房屋的價值高得多。專家表示，在處理離婚時的養老金時，有三種主要選擇：一刀切地分享養老金，其中一方指定部分收入在退休後支付給前配偶，並用其他資產抵消其價值。下面我們將探討每種方案的利弊，並就如何做以及如何避免最糟糕的情況提供一些進一步的建議。養老金分配時的陷阱。離婚？了解如何避免分配養老金時最嚴重的陷阱1。養老金共享 離婚後，養老金會立即分成兩部分。 Hargreaves Lansdown 的個人理財主管莎拉·科爾斯 (Sarah Coles) 表示，這可以實現徹底決裂，並確保夫妻雙方在建立退休收入時不會陷入最糟糕的境地。但她表示，缺點是這可能相對複雜，並且需要法院簽發養老金分享令，從而確定養老金如何分配。 “尋求財務建議以提高獲得養老金的機會可能是有意義的。”公平的分配。如果養老金需要轉移以及重建退休儲蓄，您可能還需要更多建議。科爾斯表示，這將付出一定的代價。 “這讓雙方都有工作要做，以重建他們的養老金。”Nockolds 合夥人林恩·考利 (Lynne Cowley) 表示：“養老金共享令的好處是，基金可以立即在配偶之間分配，這意味著申請人現在知道他們的養老金罐子裡有什麼，可以提前計劃。“人們需要仔細考慮養老金附加或養老金共享令是否是最合適的補救措施。養老金扣押令或指定用途某人未來養老金收入和退休金的一部分在他們開始領取養老金時支付給他們的前配偶。科爾斯說，這使得養老金可以共享，所以沒有人需要從頭開始，但它需要由法院下令，這是有代價的。 “這不是徹底的分手，因為它本質上是從養老金中支付的贍養費。”所有稅款均由領取養老金的人繳納，即使部分收入是由他們的前任領取的，”她說。“沒有養老金的人無法控制自己何時領取福利，因此他們的前任可以推遲領取福利。 “他們也可以停止繳納養老金，並在其他地方積累儲蓄。當他們去世時，養老金將停止支付給他們的前任。”考利警告說：“在許多情況下，養老金扣押令可能不是最合適的補救措施。這是因為該命令不會阻止一個人從養老金中轉出資金或強迫他們繼續繳納，因此除非養老金已經在提取，否則它可能是無效的。“除非養老金已經在提取，否則養老金附加命令是有風險的，重要的是要準確地了解養老金類型提供哪些福利，以避免因選擇錯誤的選擇而遭受損失。 ”3。養老金抵消養老金由持有人保留，其價值與其他共同資產的價值進行權衡。“這是確保徹底決裂的相對直接的方式，”科爾斯說。 “它可以讓一半的夫婦留在家裡。 ”但她補充道：“無論誰放棄了養老金權利，在為退休建立體面的收入方面都將面臨一座大山需要攀爬。 ”你還應該考慮什麼？地區差異 財富管理公司 RBC Brewin Dolphin 的客戶諮詢高級總監 Menna Cule 表示：“分割的內容取決於您在英國的哪個地方離婚。在英格蘭、威爾士和北愛爾蘭，會考慮你們各自積累的養老金的總價值，不包括基本國家養老金。在蘇格蘭，只考慮你們在婚姻或民事伴侶關係期間積累的養老金的價值。 ”通常情況下，在你結婚之前或“分居日期”之後建立的任何東西都不算數。“你需要財務建議嗎？ ”科爾斯說，“不了解你所擁有的東西的價值是人們分手的一個陷阱。 ”離婚過程涉及分割你的資產，所以你需要了解這一切的價值。夫妻間經常會抵消資產，但重要的是要意識到你所放棄的東西的價值，並可能與財務顧問交談。“有幾個選擇需要考慮，所以你需要確定你選擇了最適合你情況的一個。 ”財富管理公司Evelyn Partners的財務規劃執行合夥人本·格拉斯曼(Ben Glassman)表示，一開始就獲得財務和法律建議很重要，而不是等到離婚協議達成後才獲得。“離婚過程可能是對抗性的，但也很微妙。 ”衝突、不信任和誤解的機會很多，因此擁有合適的團隊支持雙方非常重要。獨立的財務評估可以使離婚雙方受益，並明確夫妻雙方婚姻財產的真正價值。儘早讓財務規劃師參與意味著他們可以幫助制定離婚協議，以實現長期的最佳結果。特別是，本能反應通常是保留家庭住宅，但這可能並不總是具有經濟意義，尤其是當“你考慮過稅收嗎？離婚後分割資產並分得不同收入的夫婦應該考慮稅收後果，以及他們是否需要會計師、財務顧問或規劃師的幫助。如果涉及大額養老金，情況尤其如此。 ”遺產稅、所得稅和資本利得稅也會受到離婚的影響。> 如何找到好的會計師？格拉斯曼說，不要忘記你的國家養老金。這些也很重要，特別是對於那些在職業生涯中經常出現差距的女性來說，這可能會影響他們的國家養老金權利。“獲得預測很重要，特別是在尋求平衡兩個配偶的養老金權利時。 ”你可以在這裡獲得國家養老金預測，並在這裡檢查你的國家保險記錄是否有任何差距。 Hargreaves Lansdown 的退休分析主管海倫·莫里西 (Helen Morrissey) 表示，請更新您的“意願表達”表和您的養老金計劃。哈格里夫斯蘭斯當 (Hargreaves Lansdown) 退休分析主管海倫·莫里西 (Helen Morrissey) 表示，“在您開始領取養老金時，您將填寫一份意願表達表，說明您希望誰獲得死亡撫卹金。 ”然而，這可能已經是很久以前的事了，與此同時，您可能已經離婚、分居或開始了新的關係，因此表格上指定的人可能不是您的人。雖然管理人員/受託人在某些情況下可以酌情將死亡撫卹金授予表格上指定的人以外的人，但有時他們不會這樣做。最好確保定期更新這些信息，以確保在最壞的情況發生時考慮到您的願望。“仍然結婚並希望永遠不會離婚？共同做出養老金儲蓄決定的夫婦更有可能擁有更富裕的退休生活。金融專家表示，採取聯合養老金方式可以使夫婦在退休後過得更好——儘管在稅收方面存在一些潛在的障礙，並且在某些情況下，關注高收入者的養老金具有經濟意義。 > 共同儲蓄的夫妻如何最大化養老金：讀專家的八個秘訣
已发布: 2026-01-02 10:50:00
