66 歲時，我剛剛被診斷出患有癌症。我花了幾十年的時間為退休做準備——我的計劃能經受住這一考驗嗎？
雖然我們大多數人都預計退休後會面臨健康挑戰，但許多人預計醫療保健危機不會在退休前十年爆發，而這往往是我們試圖為自己的黃金歲月存下最多錢的時候。男性首次心髒病發作的平均年齡是 65.5 歲，而診斷出乳腺癌的平均年齡是 60 歲出頭。這些類型的疾病可能會破壞退休儲蓄計劃。它們可能會導致長時間失業，從而導致您的儲蓄受到影響。這就是阿卜杜勒發現自己的處境。儘管他一直身體健康、充滿活力，併計劃工作到 70 歲，但他最近被診斷出患有癌症。 66 歲的他想知道這將如何影響他在未來四年內大量儲蓄的計劃，以及他在接受治療期間是否能夠工作。目前，Abdul 的 401(k) 賬戶和 Roth IRA 賬戶之間的餘額剛剛超過 100 萬美元，應急基金中的費用大約可滿足四個月的開支。他每年賺取 12 萬美元，並希望在未來四年內將至少 25% 的收入用於退休儲蓄。如果您發現自己像阿卜杜勒一樣在退休前陷入嚴重的健康危機，則需要考慮以下一些事項。健康危機的計劃成本高昂且棘手，因為它們是不可預測的。雖然在癌症診斷後與財務顧問交談以幫助您規劃未來的財務可能是值得的，但您應該意識到在這種情況下沒有正確的答案 – 也無法預測您的疾病將如何發展。最好的建議是提前做好準備：越接近退休，就增加應急儲蓄，並註意家族史或生活方式中的任何風險因素。據 Fidelity 稱，美國夫婦估計他們在退休期間將需要 75,000 美元的醫療保健費用，而實際上，他們平均需要 330,000 美元。 (2) 富達還強調，隨著通貨膨脹和醫療保健服務成本的上升，實際數字可能會更高。如果您與阿卜杜勒處於同樣的情況並且意外得到診斷，請首先嘗試削減您的預算，以便可以將盡可能多的錢用於您的護理。根據間皮瘤中心 2019 年進行的一項調查，63% 的癌症患者及其親人表示在癌症診斷後經歷了經濟困難。 (3) 間皮瘤中心還報告稱，在美國，擁有傳統雇主贊助的健康保險計劃的癌症患者通常需要每月自付費用 25% 的藥物費用，這可能意味著每月要支付 2,500 美元以上。在診斷過程中，了解它們的成本和預算非常重要。了解更多：這是許多富有投資者在 2026 年悄然進行的投資組合轉變。您也應該考慮一下嗎？計劃處方經常變化，即使對於非常昂貴的綜合健康保險計劃也是如此。明確您的承保範圍可以幫助您針對不同的緊急情況做好計劃，並避免生病時的價格衝擊。專家建議關注適用於您的計劃的不同類型的自付額和免賠額，以及您可能欠下的年度自付費用最高限額。您還應該有一個緊急醫療保健基金來支付您的年度免賠額。該基金可能是您的救星，可以幫助您度過癌症治療的第一年，而不會出現重大財務問題，並讓您有時間為未來製定計劃。對於那些已經退休的人來說，醫療補助和醫療保險是醫療保健的重要生命線。然而，這些計劃並不能涵蓋所有情況，因此在退休後保留緊急醫療基金非常重要。 Medicare 分為四個部分：A 部分、B 部分、C 部分和 D 部分。如果您在 65 歲時有資格領取社會保障福利，您將自動加入 Medicare A 部分（涵蓋住院費用）和 Medicare B 部分（涵蓋看醫生費用）。對於 Medicare 計劃的其他部分，即 C 部分（也稱為 Medicare Advantage）和 D 部分（涵蓋藥物），您必須單獨註冊。作為退休人員，您應該知道標準醫療保險不涵蓋常規牙科、視力和聽力護理、處方藥、長期護理、足病、常規體檢、脊椎按摩服務和按摩治療。您在海外期間的整容、非必要手術和醫療費用也不在承保範圍內。如需更廣泛的承保範圍，您可以選擇 Medicare C 部分，該保險由私人保險公司根據與政府簽訂的合同提供。然而，這些計劃通常最多涵蓋的是常規牙科、視力和聽力福利以及健康津貼。對於像阿卜杜勒這樣的癌症患者，醫療保險通常不承保家庭輔助服務或輔助生活或療養院的食宿。此外，雖然 D 部分可能承保藥物，但任何非醫生處方的補充劑或治療將不承保。最後，作為一個高收入和大量退休儲蓄的人，阿卜杜勒可能沒有資格享受醫療補助，該補助僅限於低收入個人。資格要求因州而異，因此熟悉您所在地區的規則非常重要。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。諾頓醫療保健 (1)；富達 (2)；間皮瘤中心 (3)。本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2026-01-01 14:00:00
