最佳首次購房者抵押貸款利率降至 4% 以下 – 更多貸款人會開始提供更好的交易嗎？
首次購房者現在可以獲得低於 4% 的抵押貸款。過去幾天，少數貸款機構推出了 10% 的存款交易，利率低至 3.96%。這些都是兩年固定利率，五年固定利率仍然更昂貴。 儘管對許多人來說存下首付仍然是一件困難的事，但隨著該國許多地區的房價持平或下跌，首次購房者人數一直在上升。抵押貸款利率下降使每月還款變得更加負擔得起，這可以幫助更多的人登上階梯。勞埃德銀行 (Lloyds Bank) 的最佳購買利率為 3.96，基於 10% 存款、兩年期固定利率。這標誌著自 2025 年 12 月初以來的大幅下降，當時最便宜的利率為 4.16%。自英國央行於 12 月 18 日下調基準利率以來，銀行已逐步降低利率。 然而，有一個重要的警告，因為這項交易僅適用於擁有勞埃德俱樂部銀行賬戶的人。更便宜的交易：首次購房者的抵押貸款利率已降至 4% 以下 該帳戶每月收取 5 英鎊的費用，但如果您每月支付 2,000 英鎊或以上，則可以免除費用。不過，抵押貸款交易需要支付 1,199 英鎊的安排費。根據您的具體情況，較高的利率和較低的費用可能會更便宜——特別是如果您計劃將安排費計入貸款中，從而產生利息。一對夫婦用 2,500 英鎊的首付購買了一套價值 250,000 英鎊的房屋，並在 30 年期限內抵押貸款，根據勞埃德銀行的協議，每月需要支付 1,189 英鎊。 Moneyfactscompare 的金融專家雷切爾·斯普林戈爾 (Rachel Springall) 表示：“如果首次購房者難以積累大量存款，他們可能會覺得現在不是獲得抵押貸款的最佳時機。 “然而，隨著抵押貸款利率下降和各種貸款機構放鬆壓力測試，一些買家可能會驚訝地發現他們現在可以邁入房地產階梯。 ”首次購房者最佳抵押貸款利率 – 兩年固定利率，10% 存款利率 FeeRestrictionsLloyds3.96% £1,199 必須是 Club Lloyds 賬戶持有人 Furness BS 3.97% £749 僅適用於郵政編碼為 LA、CA、PR 和 FY 的人士 Bank of Ireland 3.99% £1,495 必須通過抵押貸款經紀人匯豐銀行 4.01% 249 英鎊 必須有匯豐高級賬戶 Virgin Money 4.03% 995 英鎊 無 愛爾蘭銀行在相同情況下提供 3.99% 的利率，但費用較高，為 1,495 英鎊。這對夫婦每月要花費 1,192 英鎊。它向英國和愛爾蘭共和國的客戶開放，買家需要通過抵押貸款經紀人申請才能獲得交易。許多抵押貸款經紀人對買方來說是免費的。抵押貸款經紀人 L&C 的 David Hollingworth 表示，目前利率處於“2022 年 9 月以來的最低水平”，當時迷你預算的影響導致固定利率飆升。他補充道：“如果英國央行在降息步伐上改變目前的謹慎態度，可能還有進一步改善的空間。 ”此外，弗內斯建築協會正在提供低於 4% 的抵押貸款——但同樣有一個問題。它的費率為 3.97%，費用為 749 英鎊，但僅適用於郵政編碼為 LA（蘭卡斯特）、CA（卡萊爾）、PR（普雷斯頓）和 FY（法爾德）的用戶。隨著貸款機構尋求利用首次購房者日益活躍的機會，首次購房者抵押貸款利率可能很快就會提高。匯豐銀行(HSBC)、哈利法克斯銀行(Halifax)和約克郡建築協會(Yorkshire Building Society)等提供的抵押貸款利率為90%，貸款價值比徘徊在4%附近。 由於全國許多地區的房價持平或下跌，而賣家很難轉移房屋，今年首次購房者的數量預計會增加。市場競爭減少意味著他們有可能以更便宜的價格獲得房屋。 TSB 的研究發現，去年超過十分之九的首次購房者就房產購買價格進行了談判，平均獲得了 22,900 英鎊的折扣。一些抵押貸款機構還放寬了規定，允許一些首次購房者藉入比以前更多的貸款。霍林沃斯補充道：“貸款機構在首次購房者能夠借到多少資金方面變得越來越靈活，因為他們放寬了壓力測試方法，並且有關更高倍數貸款的規則也得到了改善。 “再加上更好的利率以及為那些首付很少甚至沒有首付的人提供更多選擇，應該會幫助更多的首次購房者躍升為購房者。”此外，租金上漲已經放緩，可能會讓一些首次購房者有更大的儲蓄能力。不過，首次購房者的年齡總體上仍在上升。 Springall 補充道：“根據 UK Finance 的數據，首次購房者的平均抵押貸款期限為 31 年，而十年前為 28 年。 “交易和條款的正確選擇取決於個人，因此借款人在做出承諾之前必須尋求獨立建議。 ”如何找到新的抵押貸款 由於當前的固定利率交易即將結束或正在購買房屋而需要抵押貸款的借款人應盡快探索他們的選擇。買房出租的房東也應該盡快採取行動。快速抵押貸款查找器鏈接 This is Money 的合作夥伴 L&C> 比較抵押貸款利率> 找到適合您的抵押貸款 如果我需要再抵押怎麼辦？借款人應該比較利率，與抵押貸款經紀人交談並準備採取行動。房主可以提前六到九個月鎖定新交易，通常沒有義務接受它。大多數抵押貸款交易允許在貸款中添加費用，只有在提取貸款時才收取費用。這意味著借款人無需支付昂貴的安排費即可獲得利率。請記住，通過這樣做而不是在完成時清算費用，將在整個貸款期限內對費用金額支付利息，因此這可能不是每個人的最佳選擇。如果我要買房怎麼辦？那些同意購房的人也應該盡快確定利率，這樣他們就可以確切地知道每月還款額是多少。買家應避免過度緊張，並意識到房價可能會下跌，因為較高的抵押貸款利率限制了人們的借貸能力和購買力。那麼買房出租的房東呢？只付利息抵押貸款的買房出租房東的每月費用將比住宅抵押貸款的房主有更大的漲幅。這使得充足的時間進行再抵押至關重要，我們的合作夥伴 L&C 也可以幫助辦理買房出租抵押貸款。如何比較抵押貸款成本 比較抵押貸款成本並找到適合您的交易的最佳方法是與經紀人交談。This is Money 與免費經紀人 L&C 有著長期的合作關係，為您提供免費的專家抵押貸款建議。有興趣了解當今最好的抵押貸款利率嗎？使用 This is Money 和 L&C 的最佳抵押貸款利率計算器來顯示與您的房屋價值、抵押貸款規模、期限和固定利率需求相匹配的交易。如果您準備好尋找下一個抵押貸款，為什麼不使用 L&C 的在線抵押貸款查找器。它將搜索來自 90 多家不同貸方的 1,000 筆交易，以發現最適合您的交易。> 通過 This is Money 和 L&C 查找最佳抵押貸款交易。但是，請注意，利率可能會快速變化，因此，如果您需要抵押貸款或想要比較利率，請盡快與 L&C 聯繫，以便他們可以幫助您找到適合您的抵押貸款。由 London & Country Mortgages (L&C) 提供的抵押貸款服務，由英國金融市場行為監管局 (Financial Conduct Authority) 授權和監管（註冊號：143002）。 FCA 並不監管大多數“買房出租”抵押貸款。如果您不繼續償還抵押貸款，您的房屋或財產可能會被收回
已发布: 2026-01-19 14:52:00
