特朗普新任期一年後，保護你財務的機構已“命懸一線”
2025 年 2 月 10 日，在一場反對關閉消費者監管機構計劃的抗議活動中，可以看到華盛頓特區消費者金融保護局總部的入口。 Anna Moneymaker/Getty Images 隱藏標題切換標題 Anna Moneymaker/Getty Images 麗莎·羅森塔爾 (Lisa Rosenthal) 的職業生涯讓您了解消費者金融保護局監管職責的範圍。她在那裡擔任律師 13 年，幫助掠奪性發薪日貸款的受害者，培訓員工追查金融機構的濫用行為，並監督從學生貸款市場到汽車融資再到追債等各方面工作的團隊。但她說，2025 年初，她被告知停止所有工作。 “我們的處境非常奇怪。辦公室關閉了。我們並沒有休假，”羅森塔爾說。 “我們只是坐在家裡，盯著電腦屏幕，無法工作。”特朗普總統重新執政第一年，特朗普政府的首要任務之一就是解散該機構。 2025 年，CFPB 員工面臨停工令，政府還試圖削減資金並解僱大部分員工。 2008 年金融危機後，國會於 2010 年成立了 CFPB，以保護消費者免受欺詐和掠奪行為的侵害。該機構是馬薩諸塞州民主黨參議員伊麗莎白·沃倫 (Elizabeth Warren) 的創意，它承擔了其他機構的消費者保護職責，將它們集中在一個屋簷下，並獲得了新的監督和規則制定權力。該機構報告稱，總體而言，自成立以來，截至 2025 年 1 月 30 日，該機構已向消費者返還 197 億美元。但該機構的保守派批評者長期以來一直指責 CFPB 過度干預，懲罰小型貸款機構並損害企業利益。現在，其中一位批評者負責管理該機構。特朗普於 2025 年 2 月任命同時負責管理和預算辦公室的拉塞爾·沃特 (Russell Vought) 為 CFPB 的代理主任。 CFPB 和管理和預算辦公室均未回復置評請求。但沃特是保守派政策議程“2025 年計劃”的設計者之一，該議程呼籲國會廢除 CFPB。他在 10 月份接受《查理·柯克秀》採訪時批評了該機構，當時他談到 CFPB 的一些工作人員：“他們想做的就是將金融法工具武器化，以對付基本上是小型夫妻貸款機構和其他小型金融機構。”他二月份的第一個行動就是給工人發電子郵件，告訴他們停止工作。羅森塔爾辭職。 “我幾十年來一直從事的這項工作，以及我非常關心的工作，現在已經不再是原來的工作了，”她說。然後到了 4 月份，大約 1,400 名選擇留下來的工人收到了裁員通知，這樣一來，大約就有 200 名工人留下了。代表 CFPB 員工的國家財政部僱員工會提起訴訟。圍繞這些裁員的法律鬥爭目前處於停滯狀態。地方法院法官下令發布臨時禁令，在法律鬥爭進行期間停止裁員和刪除記錄等其他行動。一場資金之爭開始了 與此同時，一場新的資金之戰也開始了。作為“美麗大法案”的一部分，國會在 7 月份將該機構的預算削減了近一半。今年晚些時候，政府提出了法律論點，稱由於該機構從美聯儲獲得資金，而且美聯儲從技術上講是虧損運營，因此沒有資金可以分配給 CFPB。州總檢察長聯盟提起訴訟作為回應。 12 月底，這位地方法院法官駁回了政府的論點，並命令沃特公司索要資金——他確實這樣做了。法官在命令中寫道，政府正在“積極、毫不掩飾地試圖關閉該機構”——這一次是通過削減資金而不是裁員——而 CFPB“已命懸一線”。她尚未就此案做出最終命令。 CFPB 縮小，留下消費者保護缺口 自 2 月份停工令發布以來，該機構的部分職責已恢復，例如 Helen Shaw 負責審查州際土地銷售——本質上是確保房地產開發商與潛在買家分享準確的信息。肖說：“我們繼續收到房地產開發商的備案，因此運作正常。”但在最近提交給國會的一份績效報告中，該機構現任領導層寫道，其他工作已被推遲或停止。領導層寫道，在拜登政府領導下，“CFPB經常通過懲罰不受歡迎的行業來超越其法定職權。政府的這種越權和武器化尤其明顯地體現在繁重的法規和指導中；在廣泛而繁重的監督中；在調查和案件中，經常導致嚴厲的處罰和與實際傷害無關的禁令條款。”結果，該機構的領導層繼續在沃特的領導下採取了“補救措施”，包括“撤回不適當的法規和指導文件，終止某些同意令，以及撤回或駁回本來不應該提起的案件。”與此同時，該機構的網站顯示，去年 12 月向 CFPB 發送的企業投訴比前一年增加了 89%。肖對於在該機構處於精簡狀態時是否會跟進這些投訴並沒有信心。就連該機構的一些批評者也對政府大幅削減該機構的舉措感到擔憂。卡托研究所貨幣和金融替代中心的負責人諾伯特·米歇爾認為，該局根本不應該成立，其他機構應該負責執行消費者金融保護法。但他認為解散該機構的應該是國會，而不是政府。他擔心沒有任何立法指示其他機構填補消費者保護空白。 “現在有很多事情沒有做，”米歇爾說。 “我很矛盾。”一些州和地方官員承擔了部分執法工作。例如，在紐約總檢察長利蒂蒂亞·詹姆斯 (Letitia James) 領導的一項調查後，第一資本 (Capital One) 最近同意支付 4.25 億美元的賠償金，詹姆斯指責該銀行在利率方面誤導客戶。在特朗普本屆任期開始時被解僱的 CFPB 前局長羅希特·喬普拉 (Rohit Chopra) 表示，他看到其他州總檢察長也在加緊行動。喬普拉說：“雖然他們無法替代成熟的聯邦機構，但他們正在努力確保打擊犯罪並維護消費者權益。”與負擔能力交織在一起的機構被邊緣化 朱莉·瑪格塔·摩根 (Julie Margetta Morgan) 曾任 CFPB 負責研究、監測和監管的副主任；她是拜登政府期間的政治任命者。她現在批評特朗普政府和國會將 CFPB 邊緣化，而總統卻表示他正在將負擔能力作為優先事項。摩根表示：“與此同時，我們看到唐納德·特朗普承諾他正在解決負擔能力危機，但他也通過廢除 CFPB 制定的規則來抬高成本。”例如，她說，該機構在 2024 年堵住了一個漏洞，以限制銀行可以收取的透支費用，估計每年將為美國人節省 50 億美元。國會於九月廢除了這項規定。大約兩年前，該機構規定先買後付貸款的用戶應享有與信用卡用戶相同的權利，例如對費用提出異議和獲得退款的權利。特朗普政府領導下的 CFPB 宣布不會優先執行該規則。最近，為了解決負擔能力問題，特朗普表示共和黨人應該支持旨在降低顧客使用信用卡時商家支付的刷卡費用的立法，這些費用有時會包含在價格中。他還提議對信用卡利率設定一年 10% 的上限——眾議院和參議院已經有支持這一上限的法案，但到目前為止，沒有一項法案取得任何進展。 Shaw 表示，執行這一上限自然是 CFPB 的職責。但是，她補充道，“這很令人困惑，對吧？因為他們聲稱正在尋求緩解家庭負擔能力危機的方法，但我們目前還沒有完全發揮作用。”
已发布: 2026-01-21 10:00:00
来源: www.npr.org
