美聯儲降息對您的抵押貸款、信用卡等意味著什麼
週三，美聯儲自 9 月以來第三次將基準利率下調 25 個基點，將關鍵利率降至 3.6% 左右，為近三年來的最低水平。 9月份之前，已經有九個月沒有降息了。基準利率是銀行相互借貸的利率，美聯儲設定利率時有兩個目標：一是管理商品和服務的價格，二是鼓勵充分就業。基準利率還會影響消費者通過信用卡、汽車貸款、抵押貸款和其他金融產品借款所支付的利率。通常情況下，美聯儲可能會提高利率以試圖降低通脹並鼓勵經濟更快增長，包括通過增加就業。現在的挑戰是通脹仍然高於美聯儲2%的目標，但就業市場已經降溫。政府關門還阻礙了美聯儲監測經濟健康狀況所依賴的一些數據的及時收集和發布。以下是需要了解的信息：儲蓄賬戶的利息將繼續下降對於儲戶來說，利率下降將繼續侵蝕目前存款證（CD）和高收益儲蓄賬戶提供的有吸引力的收益率。肯表示，自美聯儲去年 10 月降息以來，五大銀行中的三家（Ally、美國運通和 Synchrony）都降低了儲蓄賬戶利率Tumin，DepositAccounts.com 創始人。目前高收益儲蓄賬戶的最高利率仍保持在 4.35% 至 4.6% 左右。這些仍然好於近年來的趨勢，對於想要在短期內獲得資金回報的消費者來說，這是一個不錯的選擇。高收益儲蓄賬戶的年收益率通常比傳統儲蓄賬戶高得多。 Bankrate的數據顯示，目前全國傳統儲蓄賬戶平均利率為0.61%。 降息將逐漸影響抵押貸款 對於潛在購房者來說，市場已經消化了降息的影響，這意味著抵押貸款利率繼續徘徊在一年多來的最低水平附近。 抵押貸款利率還受到債券市場投資者對經濟和通脹預期的影響。它們通常遵循 10 年期國債收益率的軌跡，貸方將其用作住房貸款定價的指南。 LendingTree 首席消費者金融分析師馬特·舒爾茨 (Matt Schulz) 表示，“雖然不能保證美聯儲的舉措會壓低抵押貸款利率，但有理由樂觀地認為，購房者明年的利率可能會低於 6.00%，即使只是短暫的。” “這可能會刺激更多美國人為當前的高利率抵押貸款進行再融資，甚至可能考慮購買新房。” 信用卡利率減免可能會緩慢 目前信用卡平均利率為 19.80%，低於 2024 年 8 月創下的歷史最高水平 20.79%，但仍處於歷史高位。對於任何背負大量信用卡債務的人來說，美聯儲的降息可能會很緩慢。儘管如此，任何減少都是積極的消息。 LendingTree 的舒爾茨表示，“減少貸款可能意味著債務人節省數百美元。”信用報告局 TransUnion 的美國研究副總裁 Michele Raneri 表示，雖然減少是漸進的，但負擔能力的提高也有助於穩定拖欠趨勢。 “較低的借貸成本可以開始緩解家庭預算，緩解通貨膨脹壓力並減輕財務壓力。”大量信用卡餘額的目的是優先償還高利率債務，並尋求將任何可能的金額轉移到較低年利率的卡上，或直接與信用卡公司談判住宿。拉內裡補充說，當前的經濟環境仍然受到“持續的負擔能力挑戰”的影響。汽車貸款預計不會很快下降。自美聯儲從 2022 年初開始提高基準利率以來，美國人在過去三年中面臨著更高的汽車貸款利率。預計這些利率不會很快下降。分析師表示，雖然降息將有助於最終緩解壓力，但效果可能會很緩慢。而且越來越多的借款人拖欠汽車付款，這是經濟陷入困境的跡象。根據惠譽評級的數據，10 月份，6.65% 的次級借款人至少逾期 60 天還款，這是自 20 世紀 90 年代初有記錄以來的最高拖欠率。 Bankrate 表示，新車和二手車的成本仍然很高，部分原因可能是二手車短缺。一般來說，汽車貸款年利率約為 4% 至 30%，具體取決於借款人的信用評分。 Bankrate最近的每週調查發現，目前60個月新車貸款的平均汽車貸款利率為7.05%。此次降息表明美聯儲關心勞動力市場。如果你現在正在求職，美聯儲降息是個好消息，因為企業借貸成本降低可以幫助他們投資更多員工以發展業務。 “總體而言，我們看到對工人的需求放緩，因為雇主不像幾年前那樣招聘員工，”科里說。斯塔勒是 Indeed 招聘實驗室的高級經濟學家。 “通過降低利率，雇主僱用更多員工在財務上更加合理。特別是在一些領域，比如初創公司，公司嚴重依賴借來的資金，這就是我們的希望。”斯塔勒承認，降息可能需要一段時間才能影響到雇主，然後影響到工人，但他表示，降息的信號也很重要。 “除了降息規模之外，它還告訴雇主和求職者有關美聯儲的優先事項和政策的信息。他們關注勞動力市場並願意介入並支持勞動力市場，這是儲備金優先事項的保證。”——美聯社得到了嘉信理財基金會的支持，以進行教育和解釋性報導，以提高金融知識。該獨立基金會與嘉信理財公司分開。美聯社對其新聞工作全權負責。 —Cora Lewis, Associated Press
已发布: 2025-12-11 13:58:00
