加密創新不太可能的來源：阿富汗
在敘利亞西北部一家熙熙攘攘的貨幣兌換商裡，一名 46 歲的農民緊緊抓住一張塑料卡，就像抓住救生索一樣。她從未聽說過加密貨幣，但這張卡里有 500 美元，用於幫助她在近 14 年內戰後重新啟動農場。當出納員確認總額並兌現賬戶時，農民哈拉·馬哈茂德·阿爾馬穆德 (Hala Mahmoud Almahmoud) 鬆了一口氣，微笑著停下來表示感謝。她問道，這樣的技術從何而來。答案令她驚訝：阿富汗。基於區塊鏈的現金轉移並不是許多人所期望的那種創新，因為這個國家以鎮壓塔利班領導層而聞名，該國對互聯網持懷疑態度。但在一個基本上背棄世界的國家，一家阿富汗初創公司正在開發工具，希望能夠改變在因衝突而支離破碎的國家提供人道主義援助的方式。 “我們自己經歷過這些挑戰，所以我們知道如何開發一種行之有效的方法，”26 歲的紮基亞·侯賽尼 (Zakia Hussaini) 說，他是初創公司 HesabPay 的程序員，該公司設計了驅動 Almahmoud 女士信用卡的技術。該平台的早期支持者是聯合國難民事務高級專員。該機構利用它來支持阿富汗的 86,000 多個家庭，這是世界上最大的公共區塊鏈援助計劃之一。 Mercy Corps 向 Almahmoud 女士捐贈了資金，該組織與 HesabPay 合作，將業務範圍擴大到敘利亞，針對蘇丹和海地的項目正在製定中。在敘利亞，從國外獲取資金可能很複雜。現金稀缺，國際銀行避開該國，西聯匯款等匯款公司可以收取高達 10% 的轉賬費。 HesabPay 使像 Mercy Corps 這樣的組織能夠避開這些障礙。 HesabPay 背後的阿富汗裔美國企業家桑扎爾·卡卡爾 (Sanzar Kakar) 曾經負責運營阿富汗領先的工資處理器。但2021年美國從阿富汗撤軍和塔利班捲土重來引發了金融崩潰。制裁導致國際轉移停止，央行也解體。為了解決該國日益嚴重的金融不安全問題，卡卡爾轉向區塊鏈。他開發了 HesabPay（以當地“帳戶”一詞命名）作為一款基於手機的應用程序，可以繞過銀行和塔利班政府，從一個數字錢包即時轉賬到另一個數字錢包。他說，阿富汗政府此後向他的企業授予了作為金融機構正式運營的許可證。如今，該平台在阿富汗擁有超過 65 萬個錢包，其中約 5 萬個是經常使用的，每月以阿富汗尼（阿富汗貨幣）支持的穩定幣轉移約 6000 萬美元。自 2025 年 2 月以來，聯合國已使用 HesabPay 通過聯合國難民機構財務主管卡門·赫特 (Carmen Hett) 表示，將向返回家園的弱勢阿富汗人提供 80,000 個數字錢包。她說：“這有助於減少交易費用、縮短等待時間，並增強交易的可追溯性、實時監控和問責制。”去中心化金融解決方案專家、去中心化合作基金會主席 Ric Shreves 表示，美慈組織和聯合國等組織轉向基於區塊鏈的匯款來提供援助，這並不奇怪。他說，對於此類組織來說，“與傳統的援助提供方式相比，這幾乎都是優點。”但他表示，仍然存在風險，特別是當支付系統基於當地貨幣穩定幣時，就像在阿富汗那樣。 （在敘利亞，HesabPay 錢包中的加密貨幣由美元支持，這是一種更穩定的選擇。）正如錢包可以因與受制裁個人互動而被關閉一樣，理論上它們也可以被一個國家的中央銀行出於政治原因關閉。 “當我們為人們提供非物理手段進行交易時，這也意味著這些交易有可能通過技術手段被阻止，”什里夫斯先生說。他補充說，數字貨幣顯然比現金更安全，但它們仍然不能藏在床墊下。 近年來，援助組織越來越多地轉向現金作為一種快速而有尊嚴的援助形式。但現金有一個缺陷：很難追踪。捐助者希望證明他們的錢到達了正確的人手中。自特朗普總統去年初大幅削減美國對外援助以來，美慈組織等組織面臨著更大的壓力，要求其展示其影響力和誠信度。這就是區塊鏈發揮作用的地方，它創建了一個數字軌跡，準確記錄發送了多少金額、發送給誰以及花在哪裡。 Mercy Corps 首席投資官斯科特·昂德 (Scott Onder) 表示，這種速度和問責制的結合可能是“重新贏得那些懷疑援助有用性的人的信任的一種方式”。 HesabPay 還提供額外的保障措施，例如跟踪錢包活動並根據國際合規數據庫進行交叉檢查的實時儀表板。該公司表示，該系統旨在檢測恐怖主義融資、洗錢和網絡詐騙等非法活動，並在出現可疑交易時發出警報。對於援助捐助者來說，它提供了在脆弱國家很少可能實現的一定程度的監督。在最近的一次在線演示中，該公司的人道主義事務高級顧問奈傑爾·龐特（Nigel Pont）點擊了代表阿富汗 HesabPay 代理商的紫點。數十個淡藍色收款人錢包呈扇形展開，顯示最近的轉賬。再點擊一次，就會顯示這筆錢接下來的去向。然後，一個錢包發出紅色脈衝，發出潛在的詐騙警報——這是現場演示中的一個尷尬時刻，但這正是該系統旨在暴露的風險。 “從援助捐助者的角度來看，這是非常有價值的，”曾擔任美慈組織首席戰略官的龐特先生說。 “一個可以自動標記欺詐風險的系統意味著您可以立即進行檢查，而不必等待六個月才能收到有人偷了 20 英鎊的報告。”他承認，沒有一個系統是完全防腐敗的，但話又說回來，一袋現金也不是。 22 歲的阿卜杜勒·哈利姆·哈桑 (Abdul Halim Hasan) 與 Almahmoud 女士在敘利亞的貨幣兌換商排隊等候，他說，他想像有一天他可以使用 HesabPay 作為常規銀行賬戶，安全地接收資金、付款和存錢。但就目前而言，他的 HesabPay 卡讓他能夠獲得戰後重新開始生活所需的資金，這已經足夠了。 “我當然希望看到這種方法在敘利亞傳播，”他說。 Leen Rihawi 貢獻了報導。
已发布: 2026-01-24 05:01:00
来源: www.nytimes.com
