一些高級信用卡已將年費提高了 45% — 確保“費用攀升”不會默默取消您的獎勵
對於一些美國人來說，支付高額年費購買高級信用卡是值得的，因為它提供了很多好處。但隨著信用卡公司將這些年費提高了 45%，費用的增加是否開始消除這些好處 (1)？ 6 月，摩根大通宣布將 Sapphire Reserve 卡的年費從 550 美元提高到 795 美元 (2)。最近，9 月份，美國運通將其白金卡的費用從 695 美元提高到 895 美元 (3)。年費幫助信用卡公司補貼旨在提高卡的整體感知價值（並擊敗競爭對手）的福利成本。因此，當一家發卡機構增加其產品時，競爭對手的發卡機構也會效仿，也就不足為奇了。 PYMNTS Intelligence 報告顯示，近五分之一的美國持卡人擁有年費超過 100 美元的高級卡。但這些持卡人“非常積極參與”，超過一半的人將高級卡作為主要支付方式 (4)。這對於信用卡公司來說是一件好事。根據代表零售商推動降低費用的倡導組織商人支付聯盟 (Merchants Payments Coalition) 的數據，“刷卡費用”（卡網絡和主要銀行為處理信用卡和借記卡交易而收取的費用）到 2024 年將達到 1,870 億美元。 “由於費用是購買金額的一定百分比，因此只要價格上漲，即使費率沒有增加，費用也會自動增加，”該聯盟表示 (5)。因此，吸引並留住高消費客戶符合信用卡公司的利益；因為滾動越大，他們產生的收入就越多。總體而言，信用卡公司向信用較差的消費者發行的信用卡數量減少，轉而面向高淨值美國人 (6)。這是因為他們才是支出的主體：據彭博社援引穆迪分析對美聯儲數據的分析報導，第二季度收入最高 10% 的美國人佔消費者支出的近一半 (49%) (7)。但更高的工資意味著更多的福利。摩根大通的 Sapphire Reserve 卡現在提供 2,700 美元的年費，包括年費增加 45%，以及新的兌換計劃，使某些旅行優惠的積分價值翻倍。此外，酒店和度假村網絡每年提供 500 美元的酒店積分和 300 美元的餐飲積分 (8)。故事還在繼續 美國運通在其現有福利清單中增加了更多福利，例如禮賓服務和機場休息室使用權。該卡現在將提供 3,500 美元的優惠，包括每年 600 美元的酒店積分和 400 美元的網絡餐飲積分。它還包括 Lululemon 和 Saks 等多家零售商的年度積分。但利用其中一些好處可能需要達到一定的支出閾值，並且您可能需要一個電子表格來跟踪所有內容。此外，雖然 Amex Platinum 卡提供 200 美元的 Uber Cash 作為福利，但每月只能以 15 美元的增量提供（加上 9 月份的 20 美元獎金）。您無法滾動餘額，因此如果您一個月內沒有使用 15 美元，它就會消失 (10)。了解更多：羅伯特清崎警告說，“大蕭條”將降臨美國，數百萬美國人將陷入貧困。但他表示，這兩種“容易賺錢”的資產將帶來“巨大的財富”。現在如何進入？如果您至少可以支付費用，那麼較高的年費可能是值得的。如果你經常出差工作，那麼這些好處可能是值得的，而且不僅僅是經濟上的。您可以排在第一位，在機場休息室享受清涼，還可能獲得旅行升艙。但您可能需要查看所有好處，看看您實際使用了哪些好處。例如，為了最大限度地發揮卡的某些高級體驗，您可能需要利用您的賬單積分，這需要做一些功課。你有時間做這個作業嗎？或者這些獎項會被拋在一邊嗎？另請查看這些福利是否與您錢包中的另一張高級卡相匹配。你真的需要兩者嗎？或者您可以使用費用較低的卡獲得一些相同的好處嗎？而且，這些優點你都想要嗎？例如，某些卡包含流媒體服務的現金返還。但也許你不怎麼看電視，所以這個優勢就沒那麼有用了。費用較低的卡甚至可以提供您實際使用的福利，例如 TSA Precheck 信用、高級旅行保險或零售購物現金返還。如果您減少了信用卡消費，或者認為您不會利用信用卡公司提供的新福利，您可能需要考慮取消年費較高的卡。為了幫助您做出決定，請了解您實際會使用哪些福利以及它們的總價值是否超過您花費的年費。您還應該考慮是否可以每月全額還清餘額。如果您不能並且最終有餘額，您需要考慮福利的價值相對於您支付的利息金額。高級卡的利息通常很高，如果您讓余額累積，它們很快就會超過您從福利中獲得的價值。您可以隨時嘗試致電您的信用卡公司，要求降低費用或利率。特別是如果您準備取消您的卡，該公司可能會為您提供更好的價格以保留客戶身份。事實上，LendingTree 研究發現，去年要求降低利率的持卡人中有五分之四得到了利率 (11)。您還可以考慮升級到中端、費用較低的卡版本；這比取消更有利於您的信用評分。取消您的卡可以縮短您的平均信用記錄長度並提高您的信用利用率，這可能會損害您的分數。加入超過 200,000 名讀者，搶先獲得 Moneywise 的最佳故事和獨家採訪；每週編譯和呈現清晰的信息。立即訂閱。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。華爾街日報 (1)；美國有線電視新聞網 (2)； 《悅遊》雜誌 (3)；皮姆茨 (4)；商戶支付聯盟 (5)；紐約聯邦儲備銀行 (6)；布隆伯格 (7)；微軟網絡 (8)；美國運通 (10)； LendingTree (11) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何保證。
已发布: 2025-10-25 12:00:00
