如何使用 50 萬美元的儲蓄來支付孩子的大學費用、幫助家人並仍然有足夠的錢退休
隨著經濟衰退的臨近，住房和食品等必需品的成本持續上漲並居高不下，許多中年美國人發現，財務狀況不僅對他們自己來說很緊張，對他們年邁的父母來說也是如此。根據 LendingTree 2025 年的一項調查，近四分之一的美國人 (28%) 目前為父母、伴侶的父母或兩者提供金錢或幫助支付賬單，而另外 23% 的人預計將來也會這樣做 (1)。根據美國人口普查，大約 240 萬美國父母從成年子女那裡獲得贍養費，中位數為每年 3,749 美元 (2)。這些成年子女中有很大一部分自己已經結婚了，當配偶在幫助多少問題上存在分歧時，這可能會造成緊張。假設您和您的配偶都 50 歲出頭，您的兩個孩子正在上高中，您希望為他們每個人支付大學費用，並且仍然有足夠的餘額來享受十年後的退休生活。有了 50 萬美元的儲蓄和豐厚的收入，您就可以管理它了。但隨之而來的一個障礙是：在你的岳父需要進行多輪癌症治療後，你配偶的父母陷入了經濟困難。他們為老年人選擇的低保費私人健康保險計劃——這在當時看來是個好主意——並沒有涵蓋他所需的所有網絡外專家、藥物和家庭護理，現在他們已經耗盡了大量積蓄，幾乎無法保住自己的房子。你的妻子希望你利用你的積蓄來幫助她的父母在重新站起來時支付每月的開支。幾千美元不會讓你傾家蕩產，但你會猶豫是否要幫忙，以防他們開始依賴你。讓我們看一些數字來決定您能負擔得起的費用。作為一個家庭，您的目標是為您的孩子支付大學費用，幫助您的姻親維持生計，並在 60 歲時擁有足夠的積蓄退休。第一步是，如果有可能的話，從財務顧問或經過認證的財務規劃師那裡獲得一些專業建議。如果您有良好的信用，您可能有資格以優惠的利率獲得貸款，專家可能會建議您走這條路，讓您的投資不受干擾，以便它們能夠不斷增長。但假設您確實決定動用您的積蓄，讓我們看看這會如何運作。首先，讓我們考慮一下大學的費用。到目前為止，最經濟的選擇是讓您的孩子住在家裡並就讀公立學校或社區大學。他們仍然可以接受世界一流的教育，但生活費用可以降低。州內大學的學費、書籍和用品平均每年為 10,970 美元（相比之下，住在校內的學生每年的總費用為 27,146 美元），兩個孩子的費用約為 88,000 美元——到他們上大學時，費用可能會更高，因為費用繼續攀升 (3)。如果他們想去更遠的地方接受教育或培訓，也許你可以考慮同意為當地學校捐款，並讓他們彌補差額。與單獨行動的同行相比，這仍然是一筆可觀的節省。其次，你想幫助你的姻親經歷過去幾年的掙扎。值得慶幸的是，有了已付清的房子，他們就不用承擔租金或抵押貸款了。考慮到房屋的平均運營成本（根據美國住房調查，每月 1,072 美元）(4)，以及根據美國消費者支出調查，退休家庭每月平均支出 3,098 美元（不包括住房）(5)，您姻親的生活費用可能約為 4,170 美元，考慮到他們持續的醫療費用，可能會更高。您能否同意在接下來的六個月內提供一些幫助（例如每月 500 美元），讓他們恢復平穩？這會讓你有時間在做出一些更大的決定之前進行所有需要進行的對話，比如是否是時候賣掉他們的房子，利用他們的房屋淨值，或者尋找長期護理。閱讀更多：你比你想像的更富有嗎？ 5 個明顯跡象表明您的收入遠高於美國人的平均水平即使不考慮您仍在賺取收入、為退休儲蓄做出貢獻，並且看到其他資產（例如您的房屋和投資）增值，在這兩次對您的儲蓄的重大打擊之後，您將剩下 409,000 美元。這很痛苦，也是一個重大的挫折。但你猜怎麼著？這是 45-54 歲年齡段退休餘額中位數 115,000 美元的三倍多。儘管美國人認為，舒適退休生活所需的“神奇數字”是 140 萬美元的儲蓄，但很少有人能達到這一里程碑。 65 歲至 74 歲之間，平均退休儲蓄峰值約為 200,000 美元 (6)。別忘了，因為你工作了一輩子，到時候你也有資格領取社會保障。如果您能夠推遲領取福利直至完全退休年齡或什至超過（70 歲），您的付款將會更高。一旦您度過了人生中這個非常昂貴的季節，您可以考慮向您的 401(k) 計劃（該計劃適用於 50 歲以上的人）進行補繳，並考慮尋找一位財務顧問或經過認證的財務規劃師，他們可以幫助您為退休計劃做出最佳決策。最後，記得慶祝勝利！你孩子的爺爺已經從癌症中倖存下來，他很快就會看到他們飛去上大學，在世界上闖出自己的一片天。無論您和您的妻子選擇做什麼，都要作為平等的伙伴共同做出決定。富達最新的《夫妻與金錢》報告顯示，45% 的伴侶至少偶爾會發生金錢糾紛，25% 的伴侶表示金錢衝突是他們最大的關係挑戰 (7)。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。借貸樹 (1);我們。人口普查（2）；教育數據 (3)；明尼阿波利斯聯邦儲備銀行 (4)；智能資產 (5);美聯儲 (6)； Fidelity (7) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2025-11-27 16:00:00
