專家表示，美國老年人應該計劃帶著 6 位數的 HSA 退休。但很少有人意識到這個帳戶的“全部潛力”
一位專家表示，您的目標應該是擁有六位數的健康儲蓄賬戶 (HSA)，但許多 HSA 持有者並不知道這些賬戶可以用作退休儲蓄工具（並且沒有利用這個機會建立儲蓄）。根據 2024 年 Devenir 和 HSA 理事會人口統計調查 (1)，美國有超過 3930 萬個 HSA，覆蓋約 5930 萬人。 Daniel J. Galli & Associates 的註冊理財規劃師 Dan Galli 告訴 CNBC (2)：“我們的計劃是帶著六位數的 HSA 進入退休狀態。”當與其他羅斯和稅後退休基金結合時，他說“這是退休計劃的聖杯。”但有一個代價高昂的障礙，許多人都沒有為此做好預算。這是您需要了解的內容。根據美國計劃發起人委員會的 2025 年 HSA 調查 (3)，三分之二提供 HSA 計劃的金融機構還提供 HSA 繳款的投資選擇。然而，平均而言，這些計劃中只有五分之一的參與者將其出資進行了投資，而且這些餘額中平均只有 27% 進行了非現金投資。富達研究發現，只有 23% 的美國人表示，他們向 HSA 繳款是為退休後醫療保健費用做好準備的一種方式，而且只有十分之三的人正在投資他們的 HSA 資產 (4)。專家表示，這是一個錯失的重大機會。富達健康 (Fidelity Health) 負責人史蒂夫·貝茨 (Steve Betts) 表示：“HSA 不僅僅是一種短期儲蓄工具，它們還可以作為退休準備方程的關鍵組成部分。” “我們的研究始終表明，HSA 用戶感覺更有準備支付退休後的醫療保健費用，但許多人並沒有意識到該賬戶的全部潛力。當將其用作精心設計的退休計劃的一部分時，HSA 儲蓄的稅收優惠性質可以提供增長潛力，有助於減輕退休時的醫療保健負擔。”六位數的 HSA 可能看起來很多，但據 Fidelity 稱，一位 2025 年退休的 65 歲老人“預計在整個退休期間平均花費 172,500 美元用於醫療保健和醫療費用。”如果以過去為參考的話，美國工薪階層在最終退休時可以預期支付更多費用，因為 2002 年整個退休期間與健康相關的費用平均成本估計為 80,000 美元。 閱讀更多：你比你想像的更富有嗎？ 5 個明顯跡象表明您的表現遠遠高於美國人的平均水平 更令人畏懼的是，這些數字不包括長期護理的費用。在 2022 年的一份報告中，城市研究所估計，今天年滿 65 歲的美國人中，有 57% 會出現嚴重到需要長期服務和支持 (LTSS) 的殘疾 (5)。而且，平均而言，“以今天的美元計算，今天年滿 65 歲的美國人將在未來的 LTSS 成本中承擔 122,400 美元。”其中約三分之二將由公共計劃和私人保險承擔，但約三分之一將自付費用 – 15% 的人將在 LTSS 上花費至少 100,000 美元的自有資金。根據 Devenir Research 的數據，儘管存在這些潛在成本，55 歲以上賬戶持有人的平均 HSA 餘額為 6,564 美元，65-69 歲的賬戶持有人的餘額峰值為 7,585 美元。那麼為什麼人們不增加儲蓄呢？畢竟，除了幫助滿足未來醫療費用的需求之外，HSA 還提供三重稅收優惠：您的供款可以免稅，您的投資增長免稅，並且為合格的醫療費用提取的款項無需繳稅或罰款。據 Fidelity 稱，一個問題是，超過一半 (52%) 年齡在 55-64 歲之間的退休前 HSA 持有者不知道 HSA 可以用作退休儲蓄工具。但即使對於那些意識到自己可以投資的人來說，也存在一個潛在的障礙：根據 PSCA 的 HSA 調查，47.2% 的計劃要求賬戶投資餘額至少為 1,000 美元，另外 29.6% 的計劃要求賬戶餘額高於 1,000 美元。由於許多人在計劃外支付當前的醫療保健費用——而且 2026 年個人保險個人的繳款限額僅為 4,400 美元，家庭保險個人的繳款限額為 8,750 美元——維持這一最低限額可能具有挑戰性。儘管存在這一潛在障礙，但您的 HSA 的稅收優勢以及您晚年的預期醫療費用使其值得考慮作為您退休計劃的一部分。也許值得與顧問交談，他可以根據您的其他賬戶和退休目標幫助您確定最佳投資金額。例如，如果您有 401(k)，如果它提供雇主匹配，您可能希望首先優先考慮它。顧問還可以幫助您在預算中找到空間，例如利用您的捐款的免稅額。年長的你會感謝你的。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。德文尼爾 (1);美國全國廣播公司財經頻道 (2)；美國計劃發起人委員會 (3)；富達 (4)；城市研究所 (5) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2025-11-30 13:00:00
