您可以提前獲得退稅嗎？這是一個好主意嗎？
對於許多美國人來說，他們的退稅是他們全年收到的最大單張支票。因此，等待國稅局處理納稅申報表三到四個星期的時間自然會讓人感覺漫長——尤其是在賬單堆積如山的情況下。退稅貸款（也稱為退稅預付款）已介入填補缺口。但它們是個好主意嗎？雖然退款貸款可以立即提供救濟，但它們通常帶有隱藏的條件、特定的資格要求以及可能消耗您辛苦賺來的錢的潛在成本。退稅貸款是報稅公司提供的短期貸款。它可以讓您在國稅局實際發放退稅之前獲得部分預估退稅——本質上是您自己的預付款。然而，報稅公司本身不會藉錢給你。相反，他們與提供資金的第三方銀行合作。貸款金額通常是您預計退款的百分比（而不是您的全部預期金額）減去任何稅務準備或服務費。這些退稅貸款與預期退款貸款不同，後者通常針對低收入借款人，並且利率和費用很高。自 2013 年 FDIC 等監管機構將銀行逐出市場以來，退款預期貸款已基本消失。取而代之的是，非銀行金融公司和更新的退款預支產品介入填補了這一空白。了解更多：使用退稅的 5 種明智方法 雖然細則因產品而異，但獲得預付款的流程通常遵循以下步驟： 收集您的文件：要獲得預付款，您需要分享關鍵詳細信息（通常來自您的 W-2、1099 和去年的收入），以便公司可以準備您的納稅申報表並估算您的預期退款。向提供商報稅：大多數公司要求您通過他們的軟件或在他們的辦公室報稅以獲得資格。您不能自行提交申請，然後再要求預付款。申請：貸方將進行軟信用檢查或內部承保，以確定您是否符合資格。這通常不會影響您的信用評分。收到你的錢：如果獲得批准，你會很快收到錢——通常在 24 到 48 小時內，有時在 IRS 接受你的電子申報表後短短 15 分鐘內。在許多情況下，貸款會存入預付借記卡或存入特定的移動銀行賬戶（如 Credit Karma Money 或 Spruce），而不是你的個人銀行賬戶。詢問與這些卡相關的費用至關重要。您無需像傳統貸款那樣“償還”預付款。當國稅局發放您的退款時，退款將直接轉至貸方。他們拿走借給你的錢以及任何費用，然後把剩下的給你。了解更多：如何檢查聯邦納稅申報表的狀態 您將為退還貸款支付的費用取決於您提交申請的地點。競爭迫使許多知名稅務服務機構宣傳 0% 年利率。代價是您需要使用並支付他們的專業報稅服務，該服務的費用可能高達 100 美元或更多。達拉斯 Future Focused Wealth 的註冊財務規劃師梅麗莎·考克斯 (Melissa Cox) 表示，你最終可能會在沒有意識到的情況下支付費用。 “大多數人最終都會支付退款處理費，通常約為 30 至 50 美元，只是因為他們無法用借記卡或信用卡預先支付 TurboTax，”Cox 說。她補充說，從技術上講，這不是貸款的一部分，但人們獲得的退款仍然比他們預期的要少。一些公司提供特定的借記卡或借記賬戶來接收退款貸款，但了解與這些選項相關的任何費用至關重要。例如，H&R Block Emerald 預付萬事達卡每次 ATM 取款收費 3.50 美元，如果您 60 天沒有進行交易，則每月還要繳納 9.95 美元的不活動費。一般來說，如果您的實際退款最終少於預付款（由於國稅局調整或意外債務），大多數主要報稅者不會讓您彌補差額。相反，他們可能會告訴您尚未支付的金額以及如何支付。如果您沒有還清全部餘額，您以後將無法獲得另一筆退款預付款貸款。也就是說，這並不能得到保證——在同意貸款條款之前一定要檢查細則。最後，一些非銀行金融公司和發薪日貸款機構仍然提供與退款相關的產品，這些產品的利率或“管理費”會很快蠶食您的回報。盡可能避免這些。相關：為什麼我的退稅需要這麼長時間？以下是四種熱門退稅貸款服務的詳細信息。 TurboTax 成本：0% 年利率和 0 美元貸款費用。金額：從 250 美元到 4,000 美元不等。 TurboTax Live 全方位服務客戶最多可獲得 10,000 美元。截止日期：必須在 2026 年 2 月 28 日之前申請。 條件：資金存入 Credit Karma Money Spend 賬戶。雖然帳戶本身是免費的，但您必須使用他們的銀行生態系統才能儘早獲得資金。 H&R 整體成本：年利率 0%，無貸款費用。金額：250 美元至 4,000 美元之間。截止日期：必須在 2026 年 3 月 15 日之前申請。注意事項：資金通過 Emerald 預付萬事達卡或其 Spruce 移動銀行賬戶支付。在 H&R Block Online 或 H&R Block 稅務軟件中不可用。 Jackson Hewitt Jackson Hewitt 提供兩種不同的產品：早期預付款（根據您獲得 W-2 之前的工資單）和提交申請後的標準預付款。成本：從歷史上看，傑克遜·休伊特是少數收取利息的主要球員之一。他們的退稅預付款年利率高達 35.99%。金額：500 美元至 3,500 美元之間。截止日期：提前退稅貸款的有效期至 2026 年 1 月 11 日。您可以在 4 月 15 日之前申請標準退稅提前貸款。要點：高利率使其成為比競爭對手更昂貴的選擇。顧客必須在 Jackson Hewitt 門店或沃爾瑪內該品牌的門店進行申請。發薪日貸款機構和地方稅務店 小型地方稅務機構或發薪日貸款機構經常推銷“即時現金”以換取您的稅款。不惜一切代價避免這些。他們通常會收取一系列費用，包括文件存儲費、電子文件費和傳輸費，這些費用可能會在您收到退款之前就被拿走很大一部分。預付款是否有意義取決於您的財務狀況和貸款條款。如果您正面臨真正的財務危機，這可能是明智之舉。例如，如果您需要支付基本賬單或面臨被驅逐，信譽良好的報稅機構提供的 0% 預付利息可能比堆積信用卡債務或遺漏賬單更好的選擇。如果您已經計劃支付專業稅務軟件的費用，那麼預付款甚至可能感覺像是免費的額外費用。另一方面，如果您支付高額利息（例如發薪日式貸方）只是為了提前幾週獲得退款，那麼這通常是一筆糟糕的交易。到那時，您就需要支付溢價才能獲得自己的資金。 “最重要的是放慢速度並閱讀細則，”考克斯說。 “確保實際貸款是0%利息，並且沒有貸款費用。”如果您想避免退款貸款但仍希望盡快拿到錢，請按照以下步驟加快流程： 電子提交：紙質申報表可能需要數月的時間來處理，而電子提交的申報表通常會在三週內處理完畢。選擇直接存款：這是最重要的一步。直接存入退款比等待郵寄支票要快得多。仔細檢查您的信息：社會安全號碼或姓名拼寫錯誤會觸發國稅局的人工審核，這可能會導致您的退款延遲數週或數月。儘早提交，但要準確：美國國稅局 (IRS) 於 1 月 26 日開始接受申報表。一旦您擁有所有必要的表格，就立即提交，可確保您處於隊列的首位。了解更多：如何為聯邦納稅申報表設置直接存款 退稅貸款只是一種工具。如果它確實免費（年利率 0%）並且您需要現金以應對緊急情況，那麼它可以成為您的救星。但如果需要支付大量費用或利息，更明智的做法是免費申請，設置直接存款，然後等待幾週，讓國稅局將您已欠的錢匯給您。
已发布: 2026-01-22 21:21:00
