您的投資組合尚未做好退休準備：3 款 ETF 將保障您的財務未來
畫布|來自 Getty Images Signature 的 triffitt 和來自 Getty Images Signature 的 Elhenyo 人壽保險公司 John Hancock 發布了長壽準備指數，這是一項衡量美國成年人健康長壽的能力的調查。這揭示了一個發人深省的事實：美國人在為長壽做好準備方面的得分僅為 60 分（滿分 100 分），財務狀況是一個明顯的弱點。隨著預期壽命的延長（到 2050 年，65 歲以上人口可能會增加一倍，達到 8200 萬），調查發現許多人面臨著花光儲蓄的風險。這凸顯了對穩健的退休投資組合的需求，這些投資組合能夠在對抗通貨膨脹的同時維持數十年的提款。對於希望積累資金的投資者來說，交易所交易基金 (ETF) 是一個理想的解決方案。它們成本低、種類繁多，並且具有平衡增長和收入的靈活性，確保您在晚年不必吝嗇。與個股不同，ETF 將風險分散到多種資產中，並且其低廉的費用可以隨著時間的推移保護財富。以下三種 ETF 是您退休投資組合的絕佳選擇，因為它們專為增長和收入而設計。雖然它們已準備好滿足這一需求，但它們並不適合您特定的風險承受能力、年齡或財務狀況；因此，諮詢財務顧問以根據您的具體情況定制這些是重要的第一步。 Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA:VTI) 對於那些需要在退休後 20 至 30 年內實現增長超過通脹的退休人員來說是一個強大的工具。 VTI 追踪 CRSP 美國總市場指數，持有約 4,000 只美國大、中、小型股票，範圍從蘋果 (NASDAQ:AAPL) 等科技巨頭到小型公司。在美國市場長期上升趨勢的推動下，這種廣泛的投資創造了超過 10% 的歷史年化回報率。 VTI 的費用比率僅為 0.03%，可確保最低費用不會侵蝕您的回報，從而在幾十年內實現複利最大化。對於退休人員來說，隨著成本上升，該 ETF 可以提供維持購買力所需的增長。雖然它缺乏大量股息（收益率為 1.1%），但其資本增值潛力使其成為那些能夠容忍股市波動的人的基石。在此分配您投資組合的一部分，以確保您的儲蓄增長速度快於通貨膨脹。嘉信理財美國股息股票 ETF（NYSEARCA：SCHD）是您可以為退休投資組合購買的第二個主要 ETF。它在收入和增長之間取得了平衡；這對於面臨較長壽命的退休人員來說至關重要。 SCHD 追踪道瓊斯美國股息 100 指數，投資於 100 家股息持續增長的優質公司，例如雪佛龍 (NYSE:CVX) 和家得寶 (NYSE:HD)。其 3.9% 的收益率為生活開支提供了可靠的現金流，而自 2011 年成立以來，它專注於基本面強勁的公司，年回報率為 12.4%。 SCHD 的費用比率僅為 0.06%，通過保持較低的成本來保護您的雞蛋。該ETF適合現在需要收入和增長以將儲蓄分散到未來幾十年的退休人員。與單一股票股息策略相比，能源和消費必需品等行業的多元化持有可以降低風險，使其成為財務長壽的可靠選擇。摩根大通股票溢價收入 ETF（NYSEARCA：JEPI）是三重奏中的第三支，專為優先考慮穩定收入而不犧牲增長的退休人員而設計。 JEPI在投資標普500股票時採用期權分層策略產生每月付款，產生8.4%的高回報。這種高收入流非常適合支付從醫療保健到旅行等退休費用，而不會耗盡本金。自 2020 年推出以來，JEPI 的總回報率為 11.6%，且波動性低於純股票 ETF，這得益於其可緩衝市場低迷的期權方法。它的費用率略高，為 0.35%，但從其創收來看，這是合理的。通過持有微軟（納斯達克股票代碼：MSFT）等藍籌股，JEPI 提供了對抗通脹的增長潛力，同時提供了現金流穩定性。對於想要在晚年避免吝嗇的退休人員來說，這是一個不錯的選擇。
已发布: 2025-10-21 15:11:00
