我今年 35 歲，剛剛開始投資，我將把工資的 10% 存入 401(k) – 我應該將所有資金存入標準普爾 500 指數嗎？
股票市場投資是退休投資組合增長的關鍵。但關於如何做出最佳投資的建議卻很常見。如何確保適當的多元化？想像一下查理，一個 35 歲的人，希望在 67 歲退休，以獲得標準社會保障福利的資格。查理目前的年收入為 50,000 美元，並將其收入的 10% 用於投資，此外還獲得高達工資 4% 的 100% 雇主匹配。他還預計從現在到退休期間年薪將增加2%。距離目標退休日期還有 32 年，查理想知道他是否應該將所有 401(k) 供款投入 S&P，因為他不是一位非常熟練的投資者，也不了解市場。這是個好主意嗎？查理將所有資金投資於標準普爾 500 指數的想法並不是一個壞主意。標準普爾指數追踪該國近 500 家最大公司的業績，這些公司來自經濟的各個不同部門。換句話說，該基金通過一次投資購買即可自動實現多元化。標準普爾指數幾十年來平均年回報率為10%，受到沃倫·巴菲特等著名投資者的推薦，巴菲特建議普通投資者將90%的資金投入標準普爾指數，其餘10%投入債券。 (1) 標準普爾指數基金的費用通常也非常低，因此如果查理走這條路，他不會因為投資成本而損失太多錢。由於標準普爾 500 指數的平均年回報率始終為 10%，因此值得關注的是查理最終會得到多少錢。假設他在接下來的 32 年裡繼續存入工資的 10%，賺取這 10% 加上雇主的全額薪酬，並獲得 2% 的年度加薪，這將為他的未來存入 2,601,339.23 美元。這遠高於目前對他這一代人的估計，千禧一代報告他們需要 100 萬美元才能退休 (2)，而今天的退休人員估計他們需要 146 萬美元才能舒適地退休。如果他在退休第一年提取該金額的 4%，並根據通貨膨脹進行年度調整，他將從投資中獲得 104,054 美元的年收入。這不是一個壞蛋，而且是一種簡單的方法，不需要查理了解太多投資知識。了解更多：羅伯特清崎警告說，“大蕭條”將降臨美國，數百萬美國人將陷入貧困。但他表示，這兩種“容易賺錢”的資產將帶來“巨大的財富”。現在如何進入？儘管標準普爾基金提供了相當好的多元化，但現實情況是，這種策略將使查理過度暴露於股票市場。儘管標準普爾指數長期提供穩定的年度回報，但可能有幾年表現不佳或產生負回報。如果這種情況發生在查理退休前的五年內，可能會導致他的投資組合出現問題。他不僅會在最糟糕的時候賠錢，而且還必須開始提款以增加收入，從而使損失保持不變。這就是為什麼非股票多元化至關重要。此外，隨著退休時間的臨近，您應該減少投資組合中股票的比例。一個常見的經驗法則是用 110 歲減去你的年齡，然後只將這個百分比的資金投資於股票市場，以確保你不會冒太多糟糕的市場時機的風險。查理可以遵循這一規則，將其所有股權投資投資於標準普爾指數，同時每年將其投資組合的適當比例轉換為債券，以避免過度暴露於市場。這不是一個壞策略。然而，儘管他的標準普爾基金在一定程度上實現了多元化，但他錯過了房地產等投資或投資新興市場，在這些領域他可能會獲得更高的回報。這些投資不僅伴隨著更大的風險，而且需要投入大量的研究時間來研究不同的選擇；因為了解這些市場對於做出明智的選擇至關重要。目標日期基金可以簡化事情，同時確保查理不會將所有雞蛋放在一個籃子裡。這種類型的基金允許您設定退休時間表，然後您的投資將被分成不同的資產組合，這些資產根據您需要何時獲取投資資金而合適。雖然目標日期基金的費用可能略高於典型的 S&P 500 基金，但考慮到您的資金通過更好的資產配置進行管理，並且永遠不會因資產配置不正確而面臨過度風險，這些費用可能是值得支付的。因此，只要查理不過度暴露於市場，他在探索這兩種策略時就不會出錯。即使他目前對市場不感興趣，他也可能會選擇在未來進行自我教育並自己創建ETF組合，從而了解正確的投資組合。無論如何，財務顧問可以幫助您根據您的具體情況、風險承受能力和時間表決定最佳投資。無論他選擇什麼，查理都會明智地質疑他的投資分配，為了建立一個安全的未來，他應該堅持這條路線，繼續將錢存入他的 401(k) 計劃，直到退休。加入超過 200,000 名讀者，搶先獲得 Moneywise 的最佳故事和獨家採訪；每週編譯和呈現清晰的信息。立即訂閱。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。投資百科(1)；銀行利率 (2) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何保證。
已发布: 2025-10-23 14:00:00
