我今年 42 歲，我父親剛剛去世，給我留下了 400 萬美元。我如何保護和發展這筆意外之財，使其長期持續？
巨大的財富轉移正在進行中。根據 Choice Mutual 的一項調查，年輕的美國人，無論是千禧一代還是 Z 世代，平均期望繼承 335,000 美元 (1)。百分之八的人期望獲得 100 萬美元或更多。想像一下，42 歲的傑克是少數幸運者之一。他的父親剛剛去世，他繼承了 350 萬美元的股票和 50 萬美元的現金和其他資產。他還剩下 100,000 美元的抵押貸款和 25,000 美元的其他債務。這麼大一筆橫財他該怎麼辦？他能被定終身嗎？四百萬是一筆足以改變一生的遺產，如果他想確保這筆錢能夠持續下去，他就必須非常小心地管理這筆錢。調查發現，儲蓄和投資是美國人計劃將遺產花在最常見的事情上，其次是住房或家庭裝修以及償還債務。當您收到大筆遺產時，首先要考慮的是稅收影響。聯邦遺產稅只有在您繼承至少八位數（2025 年的門檻為 1,399 萬美元）時才會開始徵收，所以您不必擔心這一點。一些州還徵收遺產稅或遺產稅（馬里蘭州均徵收）。如果您繼承了打算出售的資產，那麼這是個好消息。死亡時的遞增基準將繼承資產的成本基準重置為死亡時的公平市場價值。這通常有助於減少您所欠的資本利得稅金額。除了稅收影響之外，您還需要製定一個明智的計劃來如何讓錢持續下去。威廉姆斯集團 (Williams Group) 對 3,200 個家庭進行的一項為期 20 年的研究中經常被引用的統計數據表明，70% 的家庭財富會在第二代手中流失，而到了第三代，這一數字會躍升至 90%。如果您不想成為浪費資金的大多數人之一，您應該避免花錢或大幅改善您的生活方式。雖然還清抵押貸款和其他債務可能是個好主意，這樣您就可以避免利息成本，但您應該避免做一些事情，例如立即購買更大的房子或進行其他大宗購買，這些事情會消耗掉大部分資金並要求您承擔更高的持續支出。您還應該避免將遺產告訴除您的直系親屬以外的任何人。如果消息傳出去，您可能會發現自己成為人們的目標，他們試圖讓您“投資”他們的企業，幫助他們應對“緊急”支出需求或以任何其他藉口獲取您的資金。您應該做的第一件事就是還清債務，並確保建立了一筆可觀的應急基金，然後將每一美元進行投資，最好是簡單而安全的投資組合。您想要建立多元化的投資組合，這意味著投資不同種類的資產，這樣您就可以限制任何一種特定資產表現不佳的風險，並儘可能降低成本。沃倫·巴菲特建議大多數人將 90% 的投資資本投入標準普爾 500 指數基金，因為該基金跟踪大約 500 家美國最大的公司，並提供即時多元化，因為這些公司遍布經濟的各個部門。巴菲特建議將剩餘的10%投入短期政府債券，即固定收益投資。財務顧問通常建議擁有不同資產的組合，並包括一些地域多樣性。一項流行的經驗法則是，您應該用 110 歲減去您的年齡，以確定您的投資組合中股票的比例。您可以與財務顧問討論資產配置，或者您的投資組合應該投入到這些不同的投資中的百分比，或者您可以購買目標日期基金，該基金會根據您計劃提取資金的時間表自動將您的資金投資到不同資產的組合中。閱讀更多：你比你想像的更富有嗎？ 5 個明顯跡象表明您的表現遠遠高於美國人的平均水平 有一些交易所交易基金 (ETF) 可以跟踪整個市場或其中部門的表現。例如，您可以廣泛接觸特定國家或大陸的公司或債券，或者專門關注房地產、商品、某些技術或主題，例如支付股息的公司或小公司。您是否正在考慮提前退休？如果您在還清債務後有 380 萬美元的繼承資金，並遵循 4% 的規則，這將為您帶來至少 152,000 美元的年收入。有了這筆收入，你就有可能退休，但請記住，4% 的規則只能讓退休投資組合持續 30 年，因此考慮到美國男性的預期壽命為 76 歲，你的安全提款率會低得多。 30 年後，你只會 72 歲，而且還有很多退休年頭。您可以考慮減少工作時間並負責任地提取儲蓄。您可能還想為子孫後代保留一些錢。與財務顧問交談，了解何時可以安全地完全放棄工作。這個簡單的指南可以為您節省大量費用和麻煩，讓您隨著時間的推移享受額外現金的生活，並幫助您為自己的未來和子孫後代保留一大筆錢。如需更個性化的建議和詳細的計劃，請考慮與財務顧問交談。在 Moneywise，我們認為我們有責任製作人們可以依賴的準確且值得信賴的內容來為他們的財務決策提供信息。我們依賴政府數據、財務記錄和專家訪談等經過審查的來源，並在適當的時候強調可信的第三方報告。我們致力於透明度和問責制，公開糾正錯誤並遵守新聞行業的最佳實踐。有關更多詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。 Choice Mutual (1) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2025-11-29 12:30:00
