我今年 50 歲，要照顧父母，並有 6 萬美元的退休金，因為我耗盡了 401(k) 的資金。趕上太晚了？
喬什熱愛他的工作，但他並沒有存太多錢。他知道自己應該為退休儲蓄更多，但日常生活似乎總是優先考慮的。然後他的父母生病了。突然間，他以為自己有足夠時間準備的一切就擺在他面前——現在他擔心自己可能永遠無法退休。 50歲了，時間並不完全站在他一邊。他的全部退休金只有 6 萬美元。當他不得不辭掉工作來照顧父母時，他的積蓄受到了重大打擊。在他完全歸屬之前離開意味著失去雇主的部分 401(k) 繳款，而他從自己的賬戶中提取資金會帶來高昂的罰款。幸運的是，喬什擁有自己的房子，並準備縮小規模，減輕維護老化房屋和大院子的負擔。該房產需要進行一些更新，因此他估計如果出售它，他將獲得大約 40 萬美元。他還重返職場，找到了一份年薪 40,000 美元的新工作，現在他專注於尋找重建退休儲蓄並使計劃重回正軌的最佳方式。美國人選擇推遲退休已經變得越來越普遍，因為他們處於像喬什這樣的情況。 F&G Annuities & Life 最近對 2000 名 50 歲以上的美國人進行的一項調查顯示，23% 的人已經選擇推遲退休，這一比例較 2024 年的 14% 有所上升。 (1) 人們做出這一決定的原因包括擔心退休儲蓄是否充足、擔心通貨膨脹以及擔心股市低迷。調查還發現，70% 的受訪者正在考慮或推遲何時離開職場。西北互助銀行 (Northwestern Mutual) 的另一項調查發現，51% 的受訪者表示，他們的退休儲蓄有可能或很有可能耗盡。 (2) 當 4,500 名 18 歲以上的美國人被問及他們認為需要儲蓄多少才能退休時，“神奇數字”是 126 萬美元。但對於那些已經開始儲蓄的人來說，25% 的人表示他們的儲蓄有一年或更少的年薪。普通美國人實際上存了多少錢？ 2022 年消費者財務調查的最新數據發現，美國人的退休儲蓄中位數為 87,000 美元。 (3) 與 126 萬美元相差甚遠，但與喬什目前的水平很接近。儘管如此，就他的年齡而言，他的積蓄仍然很低。根據西北大學的調查，52% 的 X 一代表示，他們的年收入是目前的三倍或更少。 (2) 閱讀更多：你比你想像的更富有嗎？有 5 個明顯跡象表明您的表現遠高於美國平均水平，喬什的第一步應該足以為他的新 401(k) 做出貢獻，從而贏得完全雇主匹配。充分利用這場比賽至關重要——這本質上是免費的錢，可以立即增加他的儲蓄。因為喬什已經超過 50 歲了，所以他有資格做出追趕的貢獻，他應該致力於充分利用這些貢獻。如果他決定出售房屋並縮小規模，他甚至可以使用部分收益來幫助資助這些額外捐款。由於喬什認為隨著時間的推移，他的老化房屋最終會花費更多，因此他應該強烈考慮搬到維護問題較少的較小房屋。他還應該制定一份包含大量儲蓄的預算，盡可能削減所有非必需品。喬什希望有一天能夠退休，但為了最大限度地提高他的收入以及退休時將獲得的社會保障福利，他應該強烈考慮盡可能長時間地推遲開始社會保障。由於喬什出生於 1960 年之後，他的完全退休年齡是 67 歲。然而，如果他等到 70 歲才開始領取福利，他每月將多領取 24% 的福利，這對確保他的退休生活有充足的資金大有幫助。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。 F&G 年金及人壽 (1)；西北互助銀行 (2)；消費金融調查(3) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2025-11-28 15:15:00
