我屬於最高稅級。羅斯轉換是個好主意嗎？
如果您處於最高稅級併計劃將來達到該水平，您對羅斯轉換有何看法？ -喬爾 如果你問一些金融專業人士，這個問題的答案可能是響亮的“不”，爭論就結束了。但即使您處於最高的稅級，也存在進行羅斯轉換的爭論。事實上，在某些情況下，以最高稅率進行轉換是有意義的。這值得考慮。 （如果您需要幫助管理您的退休賬戶，請考慮與財務顧問合作。） 在最高稅級中使用羅斯轉換的優點 詢問顧問：我處於最高稅級中，我應該進行羅斯轉換嗎？即使您處於最高的稅級，也要考慮使用羅斯換算的這三個優點。利用相對較低的所得稅年度這是羅斯轉換規劃最常見的焦點。這個想法是，相對低收入的年份，通常被認為是退休和社會保障或要求的最低分配（RMD）之間的年份，有意創造納稅機會。對於年輕的收入者來說，這也可以被認為是在你的收入隨著職業發展而增加之前轉向（或貢獻）羅斯。消除稅收不確定性如果納稅人擔心未來稅率可能會增加，那麼轉向羅斯可以將稅率變化排除在外。稅法是用鉛筆寫成的，國會有權隨時以任何方式修改它。沒有人知道幾年後將頒布哪些稅法，特別是《減稅和就業法案》將於 2025 年到期。因此，如果您擔心稅率上升，那麼現在改用羅斯可以在一定程度上保護您免受潛在增長的影響。創造稅收靈活性 Roth 可以讓您在需要時靈活地獲得資金，而無需擔心稅收後果。 （如果您需要有關投資決策的稅務後果的幫助，請考慮與財務顧問合作。） 羅斯轉換何時在最高稅級中有意義？詢問顧問：我處於最高稅級，我應該進行羅斯轉換嗎？羅斯轉換在最高稅級中有意義的最明顯例子是對於收入和財富水平的納稅人來說，他們可以合理地預期在其一生中處於最高稅級。稅率可能會在 2026 年上升，目前處於歷史低位。對於已經處於最高等級並期望一直在那裡的納稅人來說，轉向羅斯是一種向我們知道的魔鬼付錢的方式，而不是等著找出我們不知道的魔鬼將來會是什麼樣子。未來稅率的不確定性可能比你今天必須寫的支票更痛苦。這取決於個人喜好和未來的期望。如果你預期未來稅率會大幅上升，而轉向羅斯，你就會面臨國稅局持有你財富債務的風險。如果利率在您的一生中沒有上升，甚至在未來不會下降（無論國會改變利率還是您未來的收入降低），那麼您最終肯定會比沒有轉換時繳納更多的稅款。根據盡可能多的信息和背景做出這些決定非常重要。沒有人能保證未來的稅率是多少。 （如果您需要幫助管理退休決定的稅務後果，請考慮與財務顧問合作。） 後續步驟 無論您處於最高稅級還是其他稅級，從長遠考慮時，稅務規劃都是最有效的。轉向羅斯總是意味著今年要繳納比平時更多的稅。因此，為了使轉型有意義，它必須成為長期計劃的一部分。轉型的好處通常會隨著時間的推移而實現，而不是在轉型發生的那一年。最成功的羅斯轉換策略將是那些經過深思熟慮並專注於多年規劃的策略。提示 尋找財務顧問並不困難。 SmartAsset 的免費工具可為您匹配最多三名為您所在地區提供服務的經過認證的財務顧問，並且您可以免費採訪您的顧問匹配對象，以決定哪一位最適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問，請立即開始。在決定一位顧問之前，請考慮幾位顧問。確保找到您信任的人來管理您的資金非常重要。當您權衡您的選擇時，您應該向顧問詢問以下問題，以確保您做出正確的選擇。手頭備有應急基金，以防遇到意外開支。應急資金應存放在沒有重大波動風險的賬戶中，例如股票市場。這裡的權衡是流動現金的價值可能會因通貨膨脹而受到侵蝕。然而，高息賬戶可以讓您賺取複利。比較這些銀行的儲蓄賬戶。您是一名希望發展業務的財務顧問嗎？ SmartAsset AMP 可幫助顧問與潛在客戶建立聯繫並提供營銷自動化解決方案，以便您可以花更多時間進行轉化。了解有關 SmartAsset AMP 的更多信息。 ©iStockPhoto/Kobus Louw，©iStockPhoto/courtneyk 文章詢問顧問：我處於最高的稅級，並且“我計劃在未來長期留在那裡。”我應該進行羅斯轉換嗎？最初出現在 SmartAsset 博客上。
已发布: 2025-10-24 08:00:00
