我已經 61 歲了，工作疲憊不堪，迫不及待地想開始下一篇章。我和我的妻子已經存了 150 萬美元；夠退休了嗎？
Envato Moneywise 和 Yahoo Finance LLC 可以通過以下內容中的鏈接賺取佣金或收入。在規劃您的退休生活時，評估您的儲蓄是整個過程的重要組成部分。您的退休儲蓄狀況會極大地影響您退休的決定。以 61 歲的吉姆為例。他職業生涯的大部分時間都在美國企業界工作，被解僱後，他想知道是否是時候退一步了。在他被解僱之前，他和妻子海倫的年收入合計為 30 萬美元。他們沒有債務，總儲蓄為 150 萬美元。儘管吉姆現在想退休，但這個決定取決於幾個因素：當海倫計劃退休時，他們需要多少錢才能過上舒適的生活，他們的積蓄能持續多久，以及社會保障和醫療保險在他們的計劃中扮演的角色。讓我們通過數字來理解這一點。自世紀之交以來，退休狀況發生了巨大變化。皮尤研究中心 (Pew Research) 的數據顯示，新冠病毒大流行增加了人們離開勞動力市場的速度。據報告，到 2021 年底，超過一半的 55 歲以上美國成年人將退休。 (1) 另一方面，人們的工作時間也越來越長。皮尤研究中心發現，到 2023 年，65 歲及以上的美國人中 19% 仍將就業；這個比率在過去 35 年裡幾乎翻了一番。 (2)與此同時，預期壽命也在增加。這意味著退休和死亡之間的年數正在增加。根據社會保障管理局的數據，美國65歲女性的平均壽命還有20.12年，65歲男性的平均壽命還有17.48年。 (3) 當然，這些只是平均值，但任何退休計劃的最大風險之一是您的儲蓄將到期。如果吉姆和海倫活到九十多歲，他們的錢應該可以用近三十年；這 150 萬美元可能沒有你想像的那麼多。此外，市場低迷、通脹高於預期以及醫療費用上漲可能會隨著時間的推移削弱他們的購買力。 65 歲時獲得醫療保險資格將有助於管理醫療費用，但補充保險和自付費用仍然可能很大。那麼，當市場波動時，如何才能讓你的投資組合保持在水面之上呢？了解更多：沃倫·巴菲特說你買不到時間——但房地產投資者已經發現了這個漏洞。看看他們如何每年回購數百塊手錶（完全免費），這就是另類資產可以發揮作用的地方。與傳統股票和債券不同，另類資產可以成為抵禦通脹的強大對沖工具；從長遠來看，這可能會削弱您資金的價值。黃金是傳統的避險資產，這意味著當市場不確定時，許多人都會湧向黃金進行投資。這種貴金屬在 9 月份也進入了歷史性的牛市，突破了每盎司 4,000 美元。 (4) 您還可以通過黃金 IRA 享受退休後的顯著稅收優惠。 Thor Metals 提供黃金 IRA，它將 IRA 的稅收優勢與投資黃金的保護性好處結合在一起，允許投資者在退休賬戶中持有實物黃金或黃金相關資產。對於那些希望保護退休基金免受經濟不確定性影響的人來說，這種組合可能會成為一個有吸引力的選擇。要了解更多信息，您可以獲取免費信息指南，其中詳細介紹了通過符合條件的購買賺取高達 20,000 美元免費金屬的方法。請記住，黃金通常只是多元化投資組合的一部分。您可以考慮的另一種抗通脹另類投資是商業房地產。傳統上，直接進入價值 22.5 萬億美元的商業房地產行業僅限於精選的精英投資者群體，但隨著 First National Realty Partners (FNRP) 的出現，這種情況發生了變化。 FNRP 幫助合格投資者通過雜貨店為主的商業地產實現投資組合多元化，而無需承擔住房所有權的責任。最低投資額為 50,000 美元，投資者將能夠擁有全食超市 (Whole Foods)、克羅格 (Kroger) 和沃爾瑪 (Walmart) 等為其社區提供必需品的全國品牌租賃的房產的份額。得益於三重淨租賃，合格投資者可以投資這些房產，而不必擔心租戶成本降低其潛在回報。要開始瀏覽可用房產的完整列表，只需回答幾個問題，包括您想投資多少。 FNRP 還擁有自我導向的 IRA (SDIRA)，讓您可以通過有形的創收資產為您的退休生活進行投資，這些資產可以提供可預測的現金流和長期增長。借助 FNRP，您的租金收入和投資收益可以在 SDIRA 中實現遞延稅款增長，從而最大限度地提高您的儲蓄並減少對公共市場的依賴。吉姆和海倫節省了 150 萬美元，領先於大多數美國人。根據美聯儲的數據，55 至 64 歲美國人的平均退休儲蓄約為 185,000 美元。 (5) 然而，理財規劃師一般建議，當您六十歲出頭時，您應該為退休儲蓄年收入的八到十倍。對於吉姆和海倫來說，這相當於 240 萬至 300 萬美元的儲備金；這意味著即使他們在團隊中表現良好，但仍遠遠低於目標。由於消費習慣、健康和生活方式偏好各不相同，因此退休儲蓄沒有單一的“黃金數字”。然而，150 萬美元可以為一些人提供舒適的退休生活，特別是如果至少一名配偶繼續賺取收入並延遲從儲蓄賬戶提款。真正的問題是吉姆和海倫退休後能否維持目前的生活質量。如果吉姆和海倫今年都退休，他們可以開始從退休賬戶中提取資金，而不會受到處罰。按照普遍引用的 4% 提款規則，150 萬美元的儲備金每年可為他們帶來約 6 萬美元的稅前收入。這比這對夫婦目前的年收入水平低了80%。雖然他們似乎不太可能在明顯較低的收入水平下過上舒適的生活，但也許有辦法以稍少的儲蓄來降低生活成本。為了充分利用他們的錢，他們可以使用 Monarch Money 的一體化預算應用程序來查看他們在哪些方面超支和投資不足。 Monarch Money 將您的所有財務狀況集中在一個屋簷下，從您的銀行報表到您的投資。您還可以將單獨或聯合帳戶添加到控制面板；這對於情侶來說非常有用，可以跟踪從雜貨店購物到加油站加油等所有事情。該應用程序也得到了很好的評價。 《福布斯》將 Monarch Money 評為 2025 年最佳預算應用程序，《華爾街日報》也是如此。最好的部分是什麼？ Monarch Money 提供 7 天免費試用期，以便您了解它是否適合您。如果您喜歡所看到的內容，可以使用代碼 WISE50 獲得 50% 的折扣。他們越早退休，就越需要認真對待自己的預算。例如，如果美國人在 62 歲（他們有資格領取福利的第一年）申請社會保障，那麼他們每月領取的金額將比等到 67 歲（完全退休年齡）時少約 30%。如果他們推遲到 70 歲退休，他們的收入將不到他們的一半。如果海倫推遲到 67 歲退休，她的社會保障福利可以顯著增加她的收入。如果他推遲領取福利直到那時，他將獲得更高的終身付款。 Jim 可以更早地領取福利，等到完全退休年齡，甚至等到 70 歲才能最大化他的福利。通過將從儲蓄、社會保障和海倫未來六年的持續收入中提取的款項結合起來，他們都可以維持目前的生活水平直到退休。但同樣，這主要取決於海倫的計劃以及她是否希望與丈夫一起退休。在決定退休之前，吉姆和海倫有幾件事需要考慮： 制定詳細的退休預算，包括醫療保健、住房、旅行和可自由支配的費用。兼職工作或擔任顧問以賺取額外收入，以便吉姆和/或海倫可以減少早年從儲蓄中提取的款項。如果吉姆找到一份兼職工作，不僅會給他們帶來一點經濟上的提升，而且還可以提供社交聯繫。與財務規劃師會面，根據不同的退休年齡和市場條件進行模擬。一種選擇是與 Advisor.com 合作尋找適合您目標的財務顧問。 Advisor.com 的財務專家都是經過預先審查的受託人；這意味著他們有法律義務以您的最佳利益行事。輸入郵政編碼查找您附近的顧問後，您可以安排免費通話，無需僱用，這樣您就可以確保他們非常適合您的需求。從這裡開始，吉姆和海倫可以重新考慮他們的投資分配，以平衡他們的收入需求和長期增長潛力。 61 歲時退休時可以擁有 150 萬美元且沒有債務，特別是如果配偶之一繼續工作幾年的話。然而，如果海倫和吉姆一起退休，他們可能需要改變生活方式以適應新的年收入。他們應該記住，退休成功的關鍵是了解你的錢應該持續多久以及你想要過什麼樣的生活方式。就吉姆和海倫的情況而言，如果海倫決定繼續工作，她的持續收入可能會起到緩衝作用。但他的決定應該基於仔細的規劃、現實的支出預期和對長壽風險的認識——更不用說諮詢財務規劃師了。通過正確的策略，吉姆和海倫可以在財務安全和內心平靜的情況下過渡到退休狀態。加入超過 200,000 名讀者，搶先獲得 Moneywise 的最佳故事和獨家採訪；每週編譯和呈現清晰的信息。立即訂閱。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。皮尤研究中心 (1, 2)；社會保障機構（3個）； APMEX (4)；美聯儲 (5) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何保證。
已发布: 2025-10-23 15:23:00
