摩根大通策略師表示，退稅激增即將到來，它將像新一輪刺激支票一樣改變美國經濟
IDREES MOHAMMED/Getty Images Moneywise 和 Yahoo Finance LLC 可以通過以下內容中的鏈接賺取佣金或收入。摩根大通資產管理公司首席策略師戴維·凱利表示，美國人將於 2026 年迎來新一波退稅潮。凱利在 LinkedIn 上發布的一份說明中解釋說，根據唐納德·特朗普總統的《美麗大法案》(OBBBA) 宣布的大部分減稅措施都追溯至 2025 年 1 月 1 日。不過，美國國稅局 (IRS) 已確認不會在 2025 年調整預扣稅率 (1)。換句話說，許多納稅人將在 2026 年支付更大的首付並獲得更大的退款。 Kelly 估計平均回報可能約為 3,743 美元；根據 IRS 的數據，這高於上一納稅年度 3,186 美元的平均退稅額 (2)。雖然額外 557 美元的退稅似乎是個好消息，但凱利警告說，這波退稅浪潮的分佈並不均勻，可能會對更廣泛的經濟產生意想不到的後果。此外，由於聯邦政府於 10 月 1 日關閉，不確定性依然存在。立法者未能就通過短期融資法案達成一致，民主黨正在推動取消 OBBBA 中的部分醫療保健和福利削減措施。 OBBBA 包含數百條規定。儘管其中一些規定是減稅，但這些減稅是針對某些群體的。例如，OBBBA 為 65 歲及以上的納稅人提供 6,000 美元的扣除額。一旦單一申報者的收入超過 175,000 美元或聯合申報者的收入超過 250,000 美元，這項稅收減免將逐步取消。僱員和自營職業者也可以從其收入中扣除符合條件的小費；對於調整後總收入超過 150,000 美元（聯合申報者為 300,000 美元）的納稅人，這項扣除將逐步取消。還有兒童稅收抵免，已從 2,000 美元增加到 2,200 美元，並根據未來的通貨膨脹進行調整。 “除了兒童稅收抵免之外，所有這些稅收抵免都是以扣除的形式，”凱利寫道。 “這意味著邊際稅率越高，扣除額就越大”(1)。所以你的收入變得如此之高，以至於稅收減免完全減少了。與此同時，特朗普政府提高關稅的決定影響到所有消費者。特朗普政府在降低個人所得稅的同時，也提高了進口稅，也稱為關稅。凱利在接受彭博社採訪時預測，目前的有效關稅率為8%，不久的將來可能升至14.5%。 “人們說零售商會吃掉它；不，他們沒有，他們只是寫了支票，”凱利解釋道。 “當然，他們似乎會吃掉它（但如果）沃爾瑪寫了一張支票，他們最終會把它傳遞出去”（3）。根據耶魯大學預算實驗室的數據，自 2025 年 9 月起生效的關稅可能會讓美國家庭平均花費高達 2,400 美元 (4)。根據稅收基金會 (5) 的說法，與 OBBBA 減稅不同的是，這些進口稅對貧困家庭的影響更大，因為他們的收入中有很大一部分用於購買基本需求 (5)。凱利表示，關稅和退稅的結合可能會創造類似於新冠疫情的經濟條件 (1)。 “人們在這裡沒有談論的一件大事是，這些將於明年初開始實施的巨額所得稅退稅將就像額外的刺激支票，”他說。 “我們已經看到會發生什麼……如果你給美國消費者一張刺激支票，他們就會花掉它……你將遭受第二波通脹。”雖然通貨膨脹率已恢復至 3%，但凱利預測到年底可能會再次升至 3.5% (3)。了解更多：沃倫·巴菲特使用 8 條簡單的金錢規則將 9,800 美元變成了驚人的 1500 億美元——從今天開始使用它們來致富（然後保持致富）。雖然沒有水晶球可以預測通貨膨脹或關稅率，但您可以與財務規劃師合作，在報稅季節之前對您的退稅進行合理的估計。通過 Advisor.com，您可以在幾分鐘內與多名合格的財務顧問匹配。您所要做的就是輸入一些基本信息，例如您的郵政編碼； Advisor.com 將為您匹配當地值得信賴的組織，幫助您滿足財務需求。從這裡您可以免費撥打電話，無需租賃，以確保有空。如果您年收入至少為 250,000 美元或居住在收入最低為 200,000 美元的家庭中，您的財務目標和需求可能會有些獨特。 Range 可能更適合這種情況，因為它們為高收入家庭提供白手套金融服務。一旦您的股本達到這個水平，最大的財務痛點之一可能是管理費（AUM）所涵蓋的資產。這些費用意味著投資組合經理將獲得您所管理資產價值的一定百分比，通常在 0.5% 到 2% 之間；所以他們的費用根據你的財富而定。 Range 為諮詢服務提供 0% 的資產管理規模費用和固定費用結構，因此您可以保護更多的財富。更重要的是，他們為從另類資產管理到稅收的各個方面提供一體化解決方案；全部由現代人工智能解決方案提供支持，並由經過認證的財務專業人士團隊提供支持。最好的部分是什麼？您可以預訂免費演示，看看 Range 是否滿足您的綜合財務需求。除了了解您未來的稅務狀況和在緊張的預算範圍內工作之外，還有其他方法可以保護您的收入免受通貨膨脹的影響。投資可能比支票或儲蓄賬戶提供更好的保護。然而，股市表現可能會發生變化。這就是房地產和黃金等投資可以成為有吸引力的選擇的地方。例如，通過 Thor Metals 建立黃金 IRA，您可以直接投資於黃金等實物貴金屬，而不是股票和債券。黃金 IRA 允許投資者在退休賬戶中持有實物黃金或黃金相關資產；這將 IRA 的稅收優勢與投資黃金的保護性好處結合在一起，使其成為那些希望保護退休基金免受經濟不確定性影響的人的一個有吸引力的選擇。要了解更多信息，您可以獲取免費信息指南，其中詳細介紹了通過符合條件的購買賺取高達 20,000 美元免費金屬的方法。就房地產投資而言，您無需直接購買房產即可進入市場。雖然直接進入價值 22.5 萬億美元的商業房地產行業歷來僅限於精選的精英投資者群體，但隨著 First National Realty Partners (FNRP) 的到來，這種情況發生了變化。 FNRP 允許合格投資者通過雜貨店為主的商業地產實現投資組合多元化，而無需承擔住房所有權的責任。最低投資額為 50,000 美元，投資者將能夠擁有全食超市 (Whole Foods)、克羅格 (Kroger) 和沃爾瑪 (Walmart) 等為其社區提供必需品的全國品牌租賃的房產的份額。得益於三重淨租賃，合格投資者可以投資這些房產，而不必擔心租戶成本降低其潛在回報。要開始瀏覽可用房產的完整列表，只需回答幾個問題，包括您想投資多少。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。 LinkedIn ((1)(https://www.linkedin.com/pulse/investment-implications-refund-surge-david-kelly-g4mze/)；國稅局 (2)；彭博電視台 (3)；預算實驗室 (4)；稅務基金會 (5) 本文最初發表在 Moneywise.com 上，標題為：摩根大通策略師表示，退稅激增即將到來，支票將像新一輪刺激措施一樣改變美國經濟本文僅提供信息並非旨在作為建議
已发布: 2025-11-01 11:37:00
