數百萬人將在新模式下獲得信用評分，但專家警告可能存在審批陷阱
Micah Abigail LLC 創始人兼信用修復專家 Micah Smith 向 Fox News Digital 講述了 FICO 10T 和 VantageScore 4.0 之間最重要的區別。整個抵押貸款行業推出的新信用評分模型可能會大大增加獲得信用評分的美國人數量，但專家警告說，借款人不應將紙上數字與實際貸款批准混淆。正如信用修復專家 Micah Smith 所說，“信用檔案薄弱的人……也許能夠看到分數……但這並不一定意味著抵押貸款獲得批准。”她澄清道，“事實上，事實表明，大約有 3300 萬人實際上將獲得這些新模型的分數，但並未獲得批准。”幾個月前，VantageScore 4.0模式進入抵押貸款市場，與FICO 10T直接競爭。這些算法代表了聯邦監管機構已批准用於未來抵押貸款使用的兩個更新的信用公式，每個公式都旨在更詳細地描繪借款人的財務習慣。杰弗裡·岡拉克 (Jeffrey Gundlach) 表示，美國數万億美元的私人信貸市場正在形成裂縫。 ICO 10T 包含“趨勢數據”，這意味著它會隨著時間的推移回顧消費者如何管理餘額和付款，而不是僅捕捉信用報告上的單個時刻。與此同時，VantageScore 4.0 擴展了可計入分數的信息類型，這就是為什麼它有望為數百萬以前信用檔案薄弱或不完整的美國人生成分數。信用專家邁卡·史密斯向福克斯新聞數字頻道解釋說，更多的信用評分並不意味著更多的抵押貸款獲得批准。 （蓋蒂圖片社）雖然這兩種模型以不同的方式使系統現代化，但貸款人（而不是消費者）將最終決定他們在評估抵押貸款申請時依賴哪種算法。 “你無法在兩者之間進行選擇。因此，這將取決於貸款人實際使用哪種算法的自由裁量權，”史密斯說。 “因此，我們希望人們關注的最重要的事情是……繼續基礎知識，關注過去一直以來建立的良好信用評分。”如果某人的信用評分在新算法下下降，史密斯提供了一個三步分類計劃，包括可以在六個月到一年內改善信用的日常習慣。 “大錢秀”小組分析了房地產市場格局。 “您可以輕鬆利用三個技巧來確保您的分數躍升到更高的水平：第一，我們要研究信用報告並查找錯誤，”她進一步建議。 “降低信用卡餘額總是會起到推動作用……（並且）我們要求人們不要做的是不要倉促做出非理性的決定。不要追逐趨勢，不要看噱頭。”史密斯指出，業內專業人士表示擔心，向“過於寬鬆”的 VantageScore 4.0 模型的潛在轉變可能會引發類似於助長大衰退的住房危機。現在我們已經採取了防護措施，因為我們從 2008 年和 2009 年吸取了教訓。因此，我們看到的是貸款機構的標準更加嚴格，”這位信貸專家反對任何形式的崩潰。福克斯商業頻道撰稿人卡特里娜·坎賓斯 (Katrina Campins) 就可轉移抵押貸款、住房危機以及“瑪麗亞·巴蒂羅莫的華爾街”等話題發表了看法。“當他們在沒有任何文件的情況下發放這些貸款時，沒有對貸款對象進行徹底研究，他們早在 2008 年、2009 年就將這些貸款賣給了華爾街，貸款人沒有受到任何影響，”史密斯解釋道。“現在，貸款人更加謹慎，他們正在儘自己的努力。因此，引入新的算法，這不會成為問題，而是草率地向不合格的個人提供不必要的貸款……本質上，有太多的護欄會導致重大崩潰。 ”截至週三，抵押貸款利率正逐漸接近 6% 以下的水平，Zillow 報告稱 30 年期固定利率為 6.04%，而抵押貸款利率則接近 6%。 15 年期固定住房貸款利率為 5.47%。史密斯警告消費者，當他們聽到新的評分模型即將到來時，不要犯最大的錯誤，強調在不了解細節的情況下“向前跌倒”的風險。點擊此處獲取福克斯新聞 Micah Abigail LLC 創始人和 @fitcreditdoctor Micah Smith 向福克斯新聞數字頻道講述了她為什麼在很大程度上反對實施 50 年期抵押貸款利率。“我認為當談到這些新的評分模型時，我希望人們理解的最重要的事情是關注敘述以及誰在推動它，”她說。 “無論你做的煎餅有多平，總是有兩個面。所以，不要責怪評分模型，比如說，可能會出現平淡的分數。你必須明白，信用有其運作方式，並且有人可以幫助你實現這一目標。 ”低分的算法……每個人都會犯錯誤，任何事情都有風險和缺點，但是你會在虛線上簽名，確保你知道風險。”閱讀更多來自 FOX BUSINESS
已发布: 2025-11-28 12:00:00
