英國信用卡：幫助您選擇最佳優惠的六種方法
了解行話當您申請信用卡或個人貸款時，貸方將以年利率 (APR) 的形式報價利息。這實質上是 12 個月內的借款總成本，以您借款金額的百分比顯示。它考慮了費用和利息。該利率應該讓您了解除了您想要藉的錢之外您還需要償還多少金額。通常，年利率被描述為“代表性”。這意味著至少有 51% 的人獲得了批准。但是，根據您的信用評分，您收取的費率可能會有所不同。 12 月份，信用卡購買平均年利率為 35.7%。 獲得 0% 轉賬交易 如果您的信用卡有債務，0% 餘額轉賬交易提供了一種減少您支付利息的方法。您使用新卡還清現有卡的費用，轉移的餘額會在一段時間內以 0% 的利率存入新卡。根據金融數據公司 Moneyfacts 的數據，12 月份平均 0% 餘額轉移期限達到 585 天（19 個月），為三年來最高。有 64 種信用卡提供 0% 餘額轉賬介紹性交易。提供長期免息交易的信用卡往往需要支付預付費用。平均費用為 2.51%，但您通常需要為長期的 0% 期限支付更高的費用。 Moneyfacts 的金融專家 Rachel Springall 表示：“市場上的無息期限有了明顯改善，現在比一年前長了約 70 天。”但這也不全是好消息。 “在過去 12 個月裡，”她說，“平均餘額轉賬費用從 2.44% 上升到 2.51%。” TSB 提供為期 38 個月的 0% 轉賬交易，費用為 3.49%。圖片來源：Murdo MacLeod/The Guardian 銀行業貿易機構 UK Finance 最近的一項調查發現，近一半的信用卡用戶正在支付利息。平均債務為 2,660 英鎊，如果有人每月還款 115 英鎊，則可以在兩年內使用 0% 餘額轉賬卡還清債務。然而，根據當前 2.51% 的平均費用，將 2,660 英鎊轉入免息卡的成本將為 66.77 英鎊。 在撰寫本文時，Compare the Market 的最佳交易是 TSB 卡，提供 38 個月 0% 的利息（當時年利率為 24.9%），費用為 3.49%。如果你不需要那麼久，它與 Barclaycard 簽訂了 15 個月的獨家協議，利率為 0%（當時年利率為 24.9%），不收取任何費用，並提供 20 英鎊現金返還。對於信用記錄較差的個人，第一資本有 23 個月的 0% 利率（當時的年利率為 27.9%），並收取 2.9% 的費用。檢查您的信用資格計算器是一個不錯的起點。這些可以在 MoneySavingExpert 或 Compare the Market 等網站上找到，並且會在您申請之前顯示您可能會被接受的產品，因此您的研究不會影響您的信用評分。 Compare the Market 的貨幣專家查理·埃文斯 (Charlie Evans) 表示：“如果您的信用評分下降，接受可能會更困難，但資格檢查器可以幫助您查看可能會被接受的優惠。”專家建議您選擇費用最低的卡，免息窗口足夠長以清除債務。埃文斯說：“在零利率期結束之前結清餘額很重要，因為之後利率可能會急劇上升。”貸款利率可能較低，但大多數銀行不會放貸低於 1,000 英鎊或期限不超過 12 個月。一張針對新支出提供免息介紹期的信用卡可以降低成本。但交易結束後，如果還欠錢，則會按卡的標準利率產生利息。是否使用個人貸款購買沙發等大件物品，值得考慮。投資平台 Hargreaves Lansdown 的個人理財主管 Sarah Coles 表示，你需要“一個萬無一失的計劃，能夠按時全額還款，避免利息增加”。 Moneyfacts 數據顯示，過去一年中，平均無息購買期限延長了約 30 天，達到 291 個，並且有大約 60 種信用卡可供選擇。再次強調，使用資格檢查器並選擇可用的最長 0% 期限。在撰寫本文時，TSB、Lloyds 和 Marks & Spencer 的 0% 購買卡提供 25 個月的促銷期。選擇旅行福利獎勵卡提供了一種存儲航空里程、忠誠度積分或現金返還的方式。使用以旅行為重點的卡，你可以賺取航空里程，可以在乘坐航班時兌換成錢（儘管你仍然需要繳納稅費和費用）。旅行建議網站The Points Guy的負責人尼基·凱爾文(Nicky Kelvin)表示，人們需要仔細閱讀所提供的歡迎獎金、規則和福利，因為它們差異很大：“像美國運通白金卡這樣的卡有很大的獎金，它附帶旅行保險和數百英鎊的積分。”它的年費為 650 英鎊，但“對於那些經常旅行的人來說仍然有意義”。美國運通金卡是一個很好的入門卡，因為第一年免費。一些英國航空美國運通卡提供預訂航班所需 Avios 積分的折扣。照片：Adrian Dennis/法新社/蓋蒂圖片社 儘管年費為 300 英鎊，年利率為 136.4%，但英國航空美國運通 Premium Plus 因其有價值的伴侶優惠券而廣受歡迎，他說，這是“英國信用卡獎勵世界中最好的福利之一”。當您兌換 Avios 積分來預訂航班時，憑優惠券可以有效地讓您用 1 點積分預訂兩個座位。如果您單獨出行，則可以享受飛行所需 Avios 積分 50% 的折扣。 對於那些在不接受 Amex 的地方購物的人，Virgin Money 和 Barclays 提供分別賺取 Virgin 積分和 Avios 的 Mastercard 產品。 Tesco Clubcard 積分可以轉換為 Virgin 積分。照片：True Images/AlamyTesco Clubcard 積分可轉換為 Virgin 積分，Nectar 積分可轉換為 Avios 積分。 MoneySavingExpert 表示，航空里程卡適合高消費人群 – 年消費超過 10,000 英鎊意味著您可以充分利用它。它警告說，如果您不是豪賭客，或者每月沒有結清餘額，“高利息和賬戶費用可能會使獎勵或註冊獎金相形見絀”。現金返還或代金券？如果您更願意獲得現金返還或代金券，請考慮其他獎勵卡。 Lloyds Ultra 信用卡在第一年為所有購買提供 1% 的現金返還（此後為 0.25%），並且與大多數卡不同，您可以獲得的金額沒有上限。 Coles 提出了一個警告：“您需要誠實地對待債務方式。有些人傾向於超支，因為他們將信用額度視為自己的錢，而不是將其視為負債。有些人會超支，因為他們將積分視為獎勵，並希望快速獲勝。”
已发布: 2026-01-21 07:00:00
