這 4 項投資將立即減少您的稅單，並可以為您節省 7 位數。為什麼精明的投資者會使用它們
大多數投資者關注的是產生現金流、長期增長或兩者的結合。但某些投資還有另一個特殊好處：抵消所得稅。為了鼓勵資本流入某些經濟領域，美國國稅局 (IRS) 為投資者提供預扣稅款，以增加交易的吸引力。根據您的收入、稅級和投資規模，隨著時間的推移，這些潛在的節省可能價值六到七位數。戰略性地將這些投資添加到您的投資組合中可以增強您的財務之旅。因此，以下是您應該關注的四大節稅資產類別和投資工具。一般來說，房地產是一種稅收優惠的資產類別。對於大多數普通家庭來說，他們的主要住所可能是免稅投資收益的最佳來源。出售主要居住地的收益不僅可以為單一申報者免稅高達 250,000 美元（聯合申報者為 500,000 美元），而且您每月的抵押貸款利息也可以免稅，最高可達一定金額 (1)。其中一些福利不適用於投資性房產，但這並不一定意味著您必須為房東繳納更多稅款。根據美國國稅局 (IRS) 的規定，抵押貸款利息、財產稅、運營費用、折舊和維修費用都可以從您從房地產投資組合中獲得的租金收入中扣除 (2)。經驗豐富的投資者在出售投資房產時也會使用 1031 交換來推遲資本利得稅 (3)。簡而言之，它允許房地產投資者出售投資房產並將收益再投資於另一投資房產，而無需立即繳納資本利得稅。相反，這些稅款可以延期——有時可以無限期延期。簡而言之，房地產是該國最強大的避稅天堂之一，如果您是高稅率的富有投資者，那麼這種資產類別應該是您的首選。通過購買市政債券，您可以向當地城鎮或州提供資金，用於建設學校、高速公路或下水道系統。因此，為了鼓勵資本流入當地社區，從市政債券（也稱為市政債券）賺取的利息通常免徵聯邦稅 (4)。在某些情況下，州和地方層面也可享受免稅。這使得它們對高收入家庭極具吸引力。根據兩黨政策中心的數據，2022 年賺取的免稅利息中有 70% 由年收入超過 20 萬美元的家庭獲得 (5)。然而，您無需躋身前10%即可享受這些特殊債券的免稅收入。閱讀更多：你比你想像的更富有嗎？有 5 個明顯跡象表明您的金額遠遠高於美國健康儲蓄賬戶 (HSA) 的平均水平，為投資者提供了罕見的三重稅收優惠 (6)。您對此賬戶的供款不僅可以減稅，而且您還可以推遲對賬戶中的任何增長繳稅，並免稅提取，只要這筆錢用於符合條件的醫療費用。不幸的是，貢獻限額相對較低（7）。但如果您定期、持續地繳款，從長遠來看，這個賬戶可能會成為一個強大的節稅工具。如果您和您的家人足夠富有，能夠支持一些慈善事業，捐贈者建議基金 (DAF) 可能是最節稅的方式。據 Fidelity Charitable 稱，DAF 是該國增長最快的投資工具之一，因為越來越多的富有投資者已經認識到它們的優勢 (7)。也許最明顯的優勢是捐助者在向 DAF 貢獻升值資產的同時可以獲得預付稅款沖銷。例如，如果您投資了 500,000 美元購買公開交易的股票，總收益為 250,000 美元，出售將觸發資本利得和相關稅務事件。這最終會減少您收到的稅後金額。然而，將此股票投資存入 DAF 後，您可以立即沖銷該資產的市場價值的稅收。然後，您的資產可以在 DAF 內繼續增長，然後在幾個月或幾年內最終免稅分配給註冊慈善機構。這不僅可以讓您獲得大額稅收減免，還可以增加您留給慈善機構的資金數額。換句話說，這是最有效的捐款方式。根據您的投資策略和投資組合的規模，這四種策略的組合最終可能會減少您留給國稅局的資金數額。合格的慈善分配是向慈善事業捐款的另一種稅收優惠方式，但您必須年滿 70.5 歲才能直接從傳統 IRA 捐款才有資格。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。國稅局（1；2；7）；渦輪增壓 (3)； MSRB (4)；兩黨政策中心（5）；富達慈善 (6) 本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2025-11-29 12:00:00
