我們欠 25 萬美元，每月支付 2,000 美元，但仍有 10 萬美元的債務。我們守著房子是在自欺欺人嗎？
美國的個人債務水平正在攀升 近一半 (46%) 的人口欠信用卡錢，4270 萬人擁有學生貸款，另外 61.2% 的美國人擁有抵押貸款，這三者的平均餘額約為 30 萬美元。 (1) 由於我們背負著如此多的債務，償還所有欠款並為退休儲蓄足夠的錢似乎是一項不可能完成的任務。這是杰羅姆和亞歷克斯面臨的問題。這對夫婦價值 40 萬美元的房屋仍欠 25 萬美元，每月需要支付 2,000 美元的抵押貸款，此外還有超過 10 萬美元的額外債務，其中包括學生貸款、信用卡、汽車貸款和兒子出生時產生的醫療債務。這對夫婦每年稅後收入為 70,000 美元，但在償還債務和撫養年幼兒子的費用之間卻難以維持收支平衡。他們在為未來儲蓄方面感到落後，並擔心自己應對可能出現的任何財務緊急情況的能力。在這種充滿壓力的背景下，杰羅姆想知道是否值得賣掉他們的房子。他的理由是，他們可以找到一套更便宜的公寓，並用多餘的錢來償還債務、為退休儲蓄並為兒子未來的大學費用提供資金。杰羅姆和亞歷克斯住在印第安納州，那裡的生活成本低於全國平均水平。杰羅姆在製藥行業有一份穩定的工作，而亞歷克斯是一名按摩治療師，目前兼職工作以平衡照顧兒子和家庭。這對夫婦的信用卡債務為 20,000 美元，他們總共欠 40,000 美元的學生貸款。他們還欠兩輛車 50,000 美元，並正在償還 Alex 生下兒子期間住院期間產生的 25,000 美元醫療債務。他們信用卡的年利率為 28%，高於全國平均水平 25% (2)，夫婦倆在月底拿出多餘的現金來先償還這筆債務。然而，杰羅姆認為，如果他們能賣掉自己的房子並以每月 1,500 美元的價格搬進公寓，他們也許能夠在財務上取得成功。對於杰羅姆和亞歷克斯來說，放棄主要資產是一個激進的舉動，但這在經濟上有意義嗎？在印第安納州，房屋銷售成本較低，平均僅佔房產售價的 0.9%。然而，這不包括房地產經紀人佣金，該佣金範圍為售價的 2.5% 至 3%。 (3) 換句話說，如果這對夫婦以 400,000 美元的價格出售，在考慮到未償還的抵押貸款後，他們預計可以收到 146,400 美元，如果他們聘請房地產經紀人，則大約可以收到 135,400 美元。考慮到他們的債務總額為 135,000 美元，這意味著要么賣掉 11,400 美元，要么可能沒有剩下的錢來彌補他們的儲蓄並滿足其他需求。如果我們假設他們在協議中拿出 11,400 美元並進行投資，再加上每月節省下來的 500 美元搬到成本較低的公寓，那麼他們將需要不到 20 年的時間才能節省 400,000 美元，而且年平均回報率為 10%。在同一時間範圍內，他們的房子可能會升值，無需抵押貸款，並有可能為他們帶來更好的整體投資回報。了解更多：這是許多富有投資者在 2026 年悄然進行的投資組合轉變。您也應該考慮一下嗎？雖然出售對於這對夫婦來說可能不是一個好的選擇，但他們確實必須制定一些認真的計劃來償還債務並減少對信用卡的依賴以維持收支平衡。他們可以考慮採取的一些措施來減少開支，包括： 研究學生貸款債務合併，以降低利率並更快地還清債務。選擇通過信用卡進行餘額轉賬，以享受 0% 年利率的優惠（前提是他們能夠及時還清餘額）。與他們的信用卡公司討論還款計劃，以使他們的債務更易於管理。出售其中一輛車以減少大部分債務，甚至出售兩輛車並選擇更便宜的車型。杰羅姆可以考慮從事兼職工作或其他副業來賺取額外收入。通過在網上或附近市場尋找二手嬰兒用品、退出或減少訂閱和流媒體服務以及盡可能在家吃飯來削減娛樂和食品預算，盡可能地減少開支。杰羅姆和亞歷克斯可能會考慮像戴夫·拉姆齊的“嬰兒七個步驟”(4) 這樣的計劃來償還債務並開始認真儲蓄。第一步是建立一個 1,000 美元的緊急基金，並防止這對夫婦使用更多債務。接下來，他們可以償還債務，可能首先支付最高利息，然後將應急基金增加到三到六個月的費用。從那裡，他們可以考慮支付額外的抵押貸款，並使用專門用於債務的資金來建設光明的未來，包括為退休和孩子的未來盡可能多地儲蓄。當然，實現這一切需要大量的紀律。為了完成這些步驟，杰羅姆和亞歷克斯需要做出犧牲。我們僅依賴經過審查的來源和可靠的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。美聯儲理事會出版物 (1)；投資百科 (2)；銀行利率 (3)；拉姆齊解決方案 (4)。本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2026-01-01 11:00:00
