紐約男子想要從 401(k) 借款來償還 33,000 美元的債務。戴夫·拉姆齊（Dave Ramsey）反對，但現在是有意義的時候
Ramsey Show Moneywise 和雅虎財經有限責任公司可以通過以下內容中的鏈接賺取佣金或收入。如果您負債累累，那麼您並不孤單。 Experian 報告稱，美國消費者平均每月因各種義務而支付 1,237 美元的債務 (1)。與此同時，根據美國勞工統計局 (2) 的數據，2025 年第二季度美國工人的周收入中位數為 1,196 美元。假設工作 52 週，年薪為 62,192 美元。當我們除以 12 時，每月收入約為 5,183 美元。這意味著典型的美國人可能會將其月收入的約四分之一用於償還債務。但是，雖然當你賺取一般工資時，擺脫債務可能很困難，但當你有高薪時，這項任務應該容易得多。這就是為什麼當一位擁有六位數職業生涯的來電者最近詢問戴夫·拉姆齊是否應該申請 401(k) 貸款來償還他大約 33,000 美元的債務時，戴夫·拉姆齊 (Dave Ramsey) 感到震驚 (3)。來自紐約的戴夫解釋說，他的家庭收入為 205,000 美元。拉姆齊認為，鑑於所欠金額相對較少，他的收入足以在不到一年的時間內擺脫債務。 “伙計，你為什麼不制定預算呢？”拉姆齊說道。 “清理這個爛攤子。別再試圖尋找黑客了。”畢竟，償還債務的第一步是製定一項精打細算還債的策略。一般來說，有兩種方法可以做到這一點：雪崩法和雪球法。雪崩的重點是首先償還最大的債務，然後消除較小的債務。與此同時，滾雪球技術的目的是通過逐一償還較小的債務來建立動力。但在處理債務時，第一步是計算出您每月可以為本金加利息貢獻多少。幸運的是，使用 Rocket Money 可以比以往更輕鬆地制定預算。該應用程序跟踪您的支出並對其進行分類，在一個地方提供您的現金、信用和投資的清晰視圖。它甚至可以發現被遺忘的訂閱，幫助您削減不必要的成本，每年可能節省數百美元。這可能會增加資金來幫助償還像戴夫這樣的債務。只需支付少量費用，該應用程序還可以協商降低您每月賬單的費率，使其成為保持財務步入正軌的寶貴工具。制定預算後，戴夫的首要任務應該是盡快還清債務。正如他向拉姆齊解釋的那樣，他的債務來自多種來源。他欠下： 13,323 美元的聯邦稅款 一張信用卡上的 13,250 美元 汽車貸款 4,909 美元 在另一張信用卡上的 1,138 美元 戴夫的邏輯是，既然他可以以 5% 的利率從 401(k) 借款，那麼這樣做是有意義的，而不是為他的剩餘債務支付更高的利率。他的信用卡餘額較高，年利率約為 27.8%，遠高於美聯儲最新消費者信用報告 (4) 的平均利率 22.83%。但考慮到戴夫的收入，拉姆齊強烈反對戴夫借更多的錢來償還債務。 “如果你想採取不同的計劃，那麼你就打錯了地方，因為我們要讓你擺脫債務，這樣你就可以積累財富，這樣你就可以改變你的家譜，變得非常慷慨。”他告訴戴夫在接下來的 12 個月裡只支付必需品，並將其餘的薪水用來償還債務。他甚至建議戴夫停止儲蓄和投資，直到他還清債務為止——這與從退休儲蓄借款截然不同。當戴夫（Dave）正在計算他的財務狀況時，也許也是時候尋找地方來節省每月的費用，以便騰出更多的錢來償還債務。自 2020 年以來，保險費上漲了 55%，貨比三家可以為您節省大筆費用。根據 LendingTree 對大約 2,000 名美國消費者的調查 (5)，92% 的消費者在更換汽車保險提供商時節省了錢。您可以通過OfficialCarInsurance.com 比較Progressive、Allstate 和GEICO 等信譽良好的貸款機構的汽車保險費率。您所要做的就是回答一些有關您自己、您的駕駛歷史以及您希望投保的車輛類型的一些基本問題，OfficialCarInsurance 會對其數據庫進行排序，並顯示每月 29 美元起的費率。當您考慮保險費用時，仔細查看任何支出的家庭保險付款也可能是個好主意。這就是像OfficialHomeInsurance.com這樣的網站可以發揮作用的地方。在兩分鐘之內，這項免費服務可以幫助您找到您所在地區最優惠的保險費率。其工作原理很簡單：只需回答幾個問題，例如有關您的郵政編碼和財產類型的問題，OfficialHomeInsurance.com 就會為您聯繫您所在地區的提供商。更好的是，這個並排比較工具平均可以為您節省 482 美元，具體取決於您的情況。拉姆齊表示，戴夫借用 401(k) 的想法並不適合他的情況。但是，如果你負債累累，但賺的錢卻很少怎麼辦？僅通過削減開支和更加謹慎地支出來償還所有債務對您來說可能是不可行的。因此，如果 401(k) 貸款允許您以較低的利率償還債務，您可能會考慮申請 401(k) 貸款。理論上這可能是個好主意。您不僅可以降低債務利率，還可以自己支付利息，因為這是您的錢。然而，您需要了解一些與 401(k) 貸款相關的風險。首先，雖然利率可能是可以承受的，但你借的錢將不再用於投資。更糟糕的是，如果您無法償還 401(k) 貸款，可能會產生嚴重後果。您可能認為自己有足夠的時間來償還 401(k) 貸款，典型期限為五年，但有一個問題：正如富達 (Fidelity) 指出的 (6)，如果您離開雇主——無論是因為找到新工作還是被解僱——您最終將不得不在短時間內全額償還貸款。如果您沒有及時支付餘額，通常會被視為提款，這可能會讓您繳納稅款。如果您還沒有達到 59.5 歲，您還將面臨 10% 的提前取款罰款。不僅如此，您還將失去原本可以通過這筆錢獲得的增長。假設您的 401(k) 計劃的年回報率為 7%，略低於股市平均水平，並且您從 401(k) 計劃中藉了一筆 12,000 美元的貸款，您打算償還，但未能償還。如果您在 45 歲時獲得這筆貸款並在 65 歲時退休，這可能意味著您退休時的收入可能會減少約 46,400 美元。額外的 34,400 美元是在 12,000 美元的基礎上放棄的收益。 Vanguard (7) 報告稱，截至 2024 年底，13% 的 401(k) 計劃參與者的餘額中有未償還貸款，平均貸款金額為 11,067 美元。因此，雖然 401(k) 貸款顯然並不罕見，但這並不意味著它們是正確的選擇。當然，這並不意味著 401(k) 貸款對您來說是錯誤的選擇。如果您的工作非常穩定並且您不打算離開它，並且從您的 401(k) 借款是迄今為止償還債務合併的最便宜的選擇，那麼它可能是有意義的。如果您沒有足夠的定期儲蓄來支付緊急費用，那麼申請 401(k) 貸款也可能是有意義的。但您可能需要先與財務顧問討論一下，因為他們可能會建議其他債務合併方法，從而使您的儲蓄完好無損。一種選擇是與 Advisor.com 合作，尋找一位合格的財務專業人士來幫助您鞏固財務基礎。 Advisor.com 的所有專家都是受託人，這意味著他們有法律義務以您的最佳利益行事。入門也很容易。您所要做的就是回答幾個有關您居住地和財務目標的問題。然後 Advisor.com 將為您匹配一到三名適合您需求的金融專業人士。從這裡，您可以免費預約電話，而無需僱用以確保他們適合您。如果您打算通過 401(k) 借款，請確保您了解規則，包括還款期限以及如果您最終離職會發生什麼。提供所有正確的信息非常重要，這樣以後就不會出現意外。趨勢：沃倫·巴菲特使用 8 個簡單的金錢規則將 $9,800 變成令人驚嘆的 $150B — 從今天開始使用它們來致富（然後保持富有）我們只依賴經過審查的來源和可信的第三方報告。有關詳細信息，請參閱我們的編輯道德和指南。益百利 (1)；勞工統計局 (2)； @拉姆齊秀亮點 (3)；美聯儲 (4)；借貸樹 (5);富達 (6)； Vanguard (7) 本文最初發表於 Moneywise.com，標題為：紐約男子想要從 401(k) 借款以支付 33,000 美元的債務。 Dave Ramsey 反對，但這是有意義的。本文僅提供信息，不應被視為建議。它不提供任何形式的保證。
已发布: 2025-11-09 15:27:00
