金錢畸形：為什麼個體企業家會成為財務鏡子的犧牲品
我已經為自己工作了近十年，除了其中一年之外，我的收入都超過了英國的平均工資。有幾年了，已經有點多了。我天生節儉，即使在最困難的時期，也總是有足夠的錢來滿足基本生活需求，如果我真正需要的話，還可以加上一個安全網。然而，我不斷擔心錢的問題，因為我只是因金融崩潰而錯過了一張發票，這種感覺一直困擾著我。雖然我通常對自我診斷持謹慎態度，但“金錢畸形”這個詞（我們對財務的感受與現實之間的脫節）非常適合我。從亨利（“高收入者，但還不富裕”）的崛起到“收入疊加”的繁榮，當今的職場趨勢表明我們與財務的關係已變得多麼混亂。雖然“金錢畸形”不是一個臨床術語，但它是許多工人現在都認可的簡寫。 Credit Karma 報告稱，29% 的美國人都經歷過這種情況，尤其是千禧一代和 Z 世代，所以我身邊有很多人。但個體創業的本質——盛宴或飢荒的循環、自主性、在自己的道路上殺戮的壓力——會讓我們變得更加容易嗎？ “對於個體創業者、自由職業者和任何收入不穩定的人來說，這絕對是更嚴重的，”金融教育平台 Generation Money 的創始人亞歷克斯·金 (Alex King) 說。 “沒有固定的月薪，他們就會使波動性和不確定性正常化，這可能會給他們的財務狀況帶來一種不足或信心膨脹的感覺。” 這些數字描繪了一幅有趣的圖景。諮詢網站自由職業支持報告稱，2024 年，41% 的自由職業者面臨著糟糕的財務狀況，而 2025 年的一項研究發現，四分之三的美國個體企業家的存款不足六個月，或者根本沒有安全網。很多人都有充分的理由感到焦慮。但令人驚訝的是，有一個堅實的基礎：自 2020 年以來，六位數的個體企業家數量幾乎翻了一番，明尼阿波利斯聯儲的研究表明，個體經營者的職業生涯收入明顯高於傳統工作人員。 “每個人都在蓬勃發展、創新和擴展。”德國科隆時尚科技合作實驗室 We.art 工作室的聯合創始人 Kim Berndt 一直是自 2017 年起開始個體創業。在三年沒有給自己發工資後，她的數字終於看起來穩定了。但在情感上，她卻沒有任何感覺。社交媒體在扭曲她的財務現實感方面發揮著重要作用。 “這是最大的騙局，因為它造成了一種錯覺，即每個人總是在蓬勃發展、創新、擴展，”她說。 “我所涉足的兩個行業——科技和時尚——崇尚速度和知名度，但在薪酬方面，它們卻是狂野的西部。”伯恩特承認，她可能永遠不會感到穩定，尤其是在一個許多人仍然不理解、價值也不太清晰的新興領域。 “我選擇了自營職業，所以我必須找到應對的方法，”她說。我認同伯恩特的“我與世界對抗”的心態，所以我很好奇金融治療師埃拉娜·範史密斯（Elana Feinsmith）對這種困境有何看法。我告訴她我自己的金錢畸形的連鎖反應：在避免銀行餘額和痴迷地檢查它之間搖擺，猶豫是否公平收費，並對基本支出感到內疚和羞恥。 “財務就像一座冰山，”她說。 “這些數字位於水線以上，但在水線以下卻是黑暗、陰暗的感覺所在。”她鼓勵我不僅要檢查工作的波動性，還要檢查我早年學到的“金錢腳本”。她很快就意識到，身為長女（驚訝！）與此有關。 “計算出能讓你的神經系統平靜下來的劑量，然後預測幾年後才能看到真實的情況，”她告訴我。我的腦海中響起了恐慌警報——如果事情有這麼簡單就好了。芬史密斯說，這種反應是典型的金錢畸形反應。這使得長期規劃似乎變得不可能，她看到各個收入水平的客戶都在努力解決這個問題。解決冰山問題美國目前有 7290 萬獨立工人，在持續通脹第五年之際，幾乎每個人都想辭去公司工作，創辦自己的企業。金警告說，這些情況可能會滋生更廣泛的金錢畸形。但它不必定義個體創業者的經歷。微小的結構性變化有助於縮小認知與現實之間的差距。 “個人財務和企業財務有獨立的賬戶，”金建議。 “將它們結合起來會扭曲你是否在這個月感覺富有，在下個月感覺貧窮。避免幾個月不給自己付錢，當事情進展順利時也不要給自己多付錢。”理想情況下，努力爭取基本工資或固定的最低工資來支付成本。隨著年底的臨近，我特別被其他自由職業者的 2025 年綜述所吸引，他們在其中強調了自己的勝利、收入和學習。我全力支持勝利，但在經歷了一些勝利之後，我陷入了對自己資產負債表的災難性打擊。金指出，許多“更新”混淆了收入和利潤。他說：“他們不會說‘我賺了 X 數額，但隨後不得不扣除我在外展、訂閱和培訓方面的支出’，因為這並不性感。”今年，我將謹慎對待自由職業者的總結帖子。在諮詢了專家之後，我更加確信，金融畸形現像沒有快速解決辦法。然而，光是用鎬撬開我的財務冰山的想法就讓我感到平靜一些。也許這就是個體企業家所能要求的最好的經濟穩定：不是完美的內心平靜，而是無論如何都要繼續前進的信心。 《快公司》改變世界創意獎的最終截止日期是太平洋時間 12 月 12 日星期五晚上 11:59。今天申請。
已发布: 2025-11-28 12:00:00
