英格蘭銀行將利率降至 3.75%：這對您的抵押貸款和儲蓄意味著什麼
英國央行今天將利率從 4% 下調至 3.75%，這對抵押貸款房主來說是個好消息。由於央行希望採取行動應對增長乏力和失業率上升，人們普遍預計降息0.25個百分點。昨天，由於截至11月的12個月內通脹率降至3.2%，低於市場預期，央行獲得了進一步降息的綠燈。然而，貨幣政策委員會的投票結果競爭激烈，最終以5比4結束，四名委員投票維持4%不變。雖然此次降息可能對抵押貸款借款人來說是個好消息，但儲戶不會接受，因為這可能會導致銀行和建屋互助協會的儲蓄率下降。今天的降息是自 2024 年 8 月以來的第六次降息，利率較 5.25% 的峰值下降了 1.5 個百分點。最後一次決定是在 11 月 6 日，與 9 月 18 日的決定一樣，最後一次降息是在 8 月。我們將解釋英格蘭銀行將利率降至 3.75% 的決定對您的抵押貸款和儲蓄意味著什麼，以及是否會很快再次降息。下行：英格蘭銀行今天決定將利率降至 3.75% 這對抵押貸款借款人意味著什麼？今天將基本利率降至 3.75% 的決定對抵押貸款借款人來說將是美妙的音樂，因為隨著時間的推移，利率下降的趨勢往往會降低抵押貸款利率。跟踪抵押貸款隨基本利率變動的人將立即降息，降幅與 0.25% 一致。目前最低的追踪器由 Halifax 提供，收費為 4.11%，費用為 1,499 英鎊。現在該利率將降至 3.86%。雖然未來幾天我們可能會看到固定利率小幅下調，但對於尋求新固定利率的借款人來說，這一決定不會導致抵押貸款利率立即大幅下降。這是因為貸款人通常根據利率的長期軌跡來定價，而不是根據個人的基本利率決策做出反應。經紀人抵押貸款諮詢局的戰略貸款人關係總監雷切爾·格迪斯(Rachel Geddes)表示：“雖然最新的降息提供了急需的信心，但藉款人應該注意，許多貸款人已經將這一變化計入了他們當前的產品中。” “對於那些想要再抵押貸款的人來說，不要抱著進一步降息的希望：現在是獲得新貸款的時候了。”那些已經採用固定利率抵押貸款的人會被鎖定兩年、三年或五年的利率，在此期間他們的還款額不會改變。但有 180 萬人非常歡迎降息，因為他們明年必須更新抵押貸款協議。那些結束兩年固定利率的人可能會省錢，因為兩年前最後一次固定利率時的最佳利率約為 4.75%。 L&C Mortgages 副總監 David Hollingworth 表示，人們應該在固定利率結束前鎖定交易。然而，那些即將結束五年固定利率的人的抵押貸款利率將不再是 1% 至 2% 之間，而這是在利率處於最低點時採取的。現在，他們面臨著再抵押利率達到 3.5% 左右或更高的前景，或者恢復到可能高於 7% 的標準可變利率。 David Hollingworth， L&C Mortgages 的副總監表示：“房主會發現自己處於各種不同的境地，有些人希望結束超低的五年期固定利率，而另一些人則放棄利率飆升時採取的短期利率。”無論哪種情況，建議都是一樣的。在當前優惠結束前三到四個月左右開始貨比三家。他表示，寄希望於利率進一步下降而推遲是有風險的，因為預測全年都會定期發生變化。他建議儘早鎖定一筆交易，然後在開始之前改變交易，這通常是可能的。霍林沃斯補充道，“即使您已經提前鎖定了利率，您也可以在交易結束前選擇較低的利率。” > 降息計算器：檢查這對您的抵押貸款意味著什麼 抵押貸款利率的下一步是什麼？最近幾週，銀行陷入了激烈的抵押貸款價格戰，最低利率三年來首次跌破 3.5％。哈利法克斯作為全國最大的貸款機構，已將固定利率抵押貸款削減了高達 0.17 個百分點。目前其利率低至 3.57%。 NatWest銀行、巴克萊銀行和全國銀行也進行了削減。降息將增強人們對抵押貸款成本在 2026 年初繼續下降的希望。霍林沃斯表示，“我們應該會看到新的一年開始會有更多輪貸款機構重新定價”。之後會發生什麼取決於基本利率的未來方向。目前市場只預計明年上半年會進一步降息25個基點。 “明年基準利率應該有進一步下降的空間，但除非我們看到通脹進一步放緩，否則降息步伐可能仍會穩定，”霍林沃斯補充道。 “這可能為進一步降息創造空間，但目前的預期是明年基本利率將再下調一兩次。”這可能意味著未來六個月內利率將達到 3.5%。此後，到2026年底，利率可能會再下調25個百分點至3.25%，但普遍共識是利率不太可能低於這個水平。不過，有一些預測表明利率將進一步下降。匯豐銀行和瑞銀集團預測，到 2026 年底，利率將降至 3%。如果降息幅度超過市場預期，可能會導致抵押貸款利率下降。降息：哈利法克斯是全國最大的銀行，最新將一系列固定利率抵押貸款交易削減了 0.17 個百分點。這對您的儲蓄意味著什麼？基本利率影響儲戶可以用自己的錢賺取多少利息。一般來說，當基本利率上升時，儲蓄率上升，當基本利率下降時，儲蓄率下降。現在基本利率已降至3.75%，儲蓄者預計明年儲蓄率會下降。儲蓄大師網站創始人詹姆斯·布洛爾(James Blower)表示：“對於那些預計利率會下降的儲戶來說，這一切都不是好消息。”更糟糕的是，當前利率已經高於我對當前基本利率和未來前景的預期。鑑於此，我預計 2026 年的降息幅度將不僅僅是基本利率本身的下降。自 8 月初以來，就在基本利率下調至 4% 之前，平均 Easy Access 儲蓄率已從 2.68% 降至 2.54%，平均 Easy Access Isa 利率已從 2.9% 降至 2.71%。未來幾個月，最佳儲蓄利率可能會繼續下降。那些將現金存入 Easy-Access 賬戶的人降息風險最大。獨立信息網站MoneyComms的創始人安德魯·哈格(Andrew Hagger)表示：“明天基準利率變動時，簡易存取利率將受到打擊。平均簡易存取利率已降至3%以下，遠低於3.8%的CPI。目前最好的簡易存取儲蓄賬戶的利率約為4.35%，而一些受到限制的賬戶則高達5%。儲蓄利率的下一步是什麼？隨著基準利率的下降，儲蓄利率呈下降趨勢。”降息減少了銀行依靠自己的現金儲備賺取的金額，而這又會轉嫁給客戶。根據利率審查機構Moneyfacts Compare的數據，自2025年8月基準利率下調以來，超過90%的儲蓄提供商已經降息。目前平均儲蓄利率為3.5%，同比下降0.29%。最後一次高於 4% 是在 2024 年 1 月，當時為 4.04%。但是，還有更好的交易 – 我們將在下面解釋如何獲得它們。 儲蓄網站MoneyComms的Andrew Hagger表示：“我認為我們將在2026年看到進一步的兩次降息，因此到明年這個時候，百思買交易的便捷儲蓄賬戶和現金Isas的利率將約為3.5%，標準利率為3%。我預計明年這個時候百思買一年期固定利率債券的利率將約為3.7%至3.8%。” 4.52%。這比 2023 年 10 月 6.2% 的高點有所下降。最好的易存取賬戶的利率為 4.35%，低於 2023 年 10 月 5.2% 的峰值。儲戶現在應該做什麼？儲戶應該密切關注自己的儲蓄，無論是存放在易存取賬戶、固定利率賬戶還是 Isa 賬戶中，因為利率預計將全面下降。如果您的資金以以下利率賺取利息：如果你的存款低於消費者物價通脹率（3.2%），你應該考慮將其轉移到支付更高利率的賬戶。 Savings Guru網站的詹姆斯·布洛爾（James Blower）表示：“還有時間獲得一些最好的固定利率，我敦促儲戶在這方面迅速採取行動，因為我預計利率最快明天下午就會下調。安德魯·哈格（Andrew Hagger）補充道：“如果你目前的利率很差，比如3%或3%，那麼仍然值得轉移。更少。 “看看簡單、無附加條件的百思買交易，例如 4.25% 的 Snoop、4.18% 的 Charter Savings Bank 或 4.11% 的 Spring Easy Saver。” 儲戶還被建議使用現金 Isas，以盡可能多地保護自己的現金免受稅務人員的侵害。 Moneyfacts Compare 的 Rachel Springall 補充道：在 2027 年 4 月現金 Isa 津貼被削減之前，仍有充足的時間利用 Isa。 “最佳儲蓄利率以及如何找到最佳儲蓄利率，沒有任何限制的最佳便捷儲蓄賬戶支付 4.35％。Chip 有一項易於使用的交易，支付 4.35％。如果利率保持不變，在該賬戶存入 10,000 英鎊的人預計一年後可賺取 435 英鎊的利息。那些在未來一兩年內不會立即需要現金的人應該考慮固定利率儲蓄。最好的一年期交易由 Kent Reliance 提供，利率為 4.51%。儲戶在該賬戶中存入 10,000 英鎊，一年內將獲得 451 英鎊的保證利息。它受到金融服務補償計劃的全面保護，最高可達每人 85,000 英鎊。印度聯合銀行提供 4.45％的補償，而切特伍德銀行則支付 4.4％。所有債券都提供 FSCS 保護。最好的兩年期債券支付 4.42％，來自 Kent Reliance。對於那些希望將儲蓄鎖定更長時間的人，Kent Reliance 還提供最好的三年期債券，支付 4.26％，漢普郡信託銀行提供最好的五年期債券，支付 4.31％。儲戶應強烈考慮使用現金 Isa 來保護他們賺取的利息免於納稅。我們精選的最佳現金 Isas 如下所示，您可以查看我們的現金 Isa 儲蓄表以了解所有頂級交易。最佳現金 Isas 產品精選均由 This is Money 的專業記者獨立挑選。如果您使用帶有星號的鏈接開設帳戶，This is Money 將賺取聯屬佣金。我們不允許這種情況影響我們的編輯獨立性。現金 Isa 是儲戶的一個重要賬戶，可以保護您免受利息徵稅。這意味著您的資金可以增長，而不會被稅收拖累 – 這對於不斷增長的 40% 納稅人來說尤其重要。這是 Money 的儲蓄專家在市場上搜尋真正最好的現金 Isa 交易 – 尋找最高的利率和不會讓您陷入困境的賬戶。下面您可以找到我們最優惠的優惠，您可以在我們的儲蓄表中查看所有最優惠的 Isa 現金利率。 Etoro* – 輕鬆訪問 – 4.65% – 事實：開戶金額為 500 英鎊，三次提款後利率下降。由 Moneyfarm 提供支持，使用受保護的合格貨幣市場基金，受金融服務補償計劃覆蓋，最高可達 85,000 英鎊。- 轉入：是（最低 15,000 英鎊）- 靈活：是 交易 212* – 輕鬆訪問 – 4.52%- 事實：開戶 1 英鎊，提款無限制，12 個月內 0.71% 獎金 – 轉入：是（獎金率僅適用於本稅項的供款年）- 靈活：YesVanquis 銀行 – 兩年固定 – 4.15%- 事實：1,000 英鎊開立 – 轉入：是（不是部分轉入）- 靈活：否Investec Save – 一年固定 – 4.3%- 事實：1,000 英鎊開立- 轉入：否- 靈活：NoMoneybox – 現金終身 Isa – 4.25%- 事實：1 英鎊開立， 1.2% 獎金持續 12 個月- 轉入：是（不是部分轉入）- 靈活：否 > 閱讀我們完整的最佳現金 Isas 指南
已发布: 2025-12-18 13:03:00
