通過 HELOC 可以藉多少錢？
房屋淨值信貸額度 (HELOC) 是鞏固債務和支付房屋維修和翻新費用的有用工具。但是，您是否應該為自己的財務目標使用貸款取決於您需要多少現金以及您有資格借款的金額。通過 HELOC 可以賺多少錢？以下是如何運行這些數字。您可以從 HELOC 獲得的金額取決於您的貸方允許的最大組合貸款價值比。您的 CLTV 比率是指您所欠的金額與房屋總價值之比。如果您對該房產有多筆貸款，則在計算您的 CLTV 時，您應將所有這些貸款的債務包括在內。一般來說，大多數公司會讓您借貸高達房屋價值的 80% 至 85%（不包括您現有的抵押貸款餘額）。假設貸方允許 85%。要計算您可以藉多少錢，請使用以下公式：（房屋價值 x 0.85）- 抵押貸款餘額 = 您可以藉的金額 示例：假設您有一套價值 350,000 美元的房屋，現有抵押貸款餘額為 100,000 美元。如果您的貸方允許您最多藉入房屋價值的 85%（減去未償餘額），那麼您最多可以藉入 197,500 美元。使用上面的等式，數學計算如下：(350,000 美元 x 0.85) – 100,000 美元 = 197,500 美元。現在讓我們來細分一下： $350,000 這些可以讓您粗略地了解您可以從相關公司藉多少錢。您的 CLTV 比率並不是貸方在確定您可以通過 HELOC 借款的金額時考慮的唯一因素。他們還將考慮： 房屋的評估價值：您的房屋價值很重要，因為它與您擁有的淨值以及您可以藉貸的金額直接相關。您的房屋價值越高，您獲得 HELOC 貸款資格的潛力就越大。債務與收入比率（DTI 比率）：您的 DTI 比率反映了您的收入中有多少用於償還債務。 HELOC 貸方通常不要求您的 DTI 比率超過 40% 至 50%，但您的比率越低，您可以藉到的金額就越多。信用評分：抵押貸款機構使用您的信用評分來評估借款人的風險程度。分數越高表明您按時付款並且管理資金良好，而分數較低則相反。您可以藉更多的錢，或者通過更高的信用評分獲得更好的 HELOC 利率。收入：貸款人希望確保您現在和將來都能負擔每月的 HELOC 付款。因此，你的收入多少以及收入的穩定程度也會影響你的借貸能力。貸方通常有發揮作用的最大信用額度。例如，PenFed Credit Union HELOCS 的最高借款限額為 500,000 美元。如果您擔心自己無法獲得 HELOC 或借到所需金額，還可以考慮其他融資選擇。以下之一可能更合適： 房屋淨值貸款：房屋淨值貸款與 HELOC 類似，但您不會持續獲得信貸額度，而是獲得一次性付款。房屋淨值貸款通常採用固定利率，而 HELOC 則收取浮動利率。反向抵押貸款：這些貸款適用於 62 歲及以上的房主（有時為 55 歲，具體取決於貸方）。該公司不是向您的貸方付款，而是以每月付款、一次性付款、信用額度甚至三者組合的形式從您的房屋淨值中向您付款。現金再融資：使用此工具，您可以用更大的貸款取代現有的抵押貸款，並獲得現金差額。請注意，再融資將取代您的貸款利率和期限，如果您的利率非常低，則可能不建議您進行再融資。房屋淨值共享協議：這些協議允許您獲得一次性付款，以換取房屋未來價值的一部分。它們不需要每月付款，並且直到學期結束或您出售房屋時才到期。 401(k) 貸款：如果您有 401(k) 退休賬戶，您可以使用 401(k) 貸款從中藉錢購買房屋。這會給你一筆現金。個人貸款：這些貸款也可能是一種選擇，但由於它們是無擔保貸款（意味著沒有附加抵押品），因此它們的利率通常比其他融資策略更高。更多：查看我們精選的最佳抵押貸款機構。這取決於您的貸方，但一般來說，您通常可以藉到房屋價值的 80% 到 85% 減去房屋抵押貸款餘額。假設您的房子價值 300,000 美元，而您仍欠 100,000 美元（因此您有 200,000 美元的淨資產）。您可以通過 HELOC 借款 140,000 美元至 155,000 美元。 HELOC 的缺點是它通常帶有可變利率，這會使預算和規劃變得困難。他們還會使用您的房屋作為抵押品，如果您不付款，他們就有喪失抵押品贖回權的風險。在大多數情況下，您需要先進行房屋評估，然後才能獲得 HELOC。貸方使用此評估來確定您房屋的價值，然後確定您需要藉用多少淨值。是的，您可以通過提前還清 HELOC 餘額來節省利息成本。在此之前，請確保您的貸方不會收取任何預付款罰金。勞拉·格蕾絲·塔普利編輯了這篇文章。
已发布: 2025-10-20 18:13:00
