2026年是退休的好年頭嗎？在冒險之前，您需要了解以下內容
您的健康、財富和家庭承諾等個人考慮因素很可能決定您退休的時間。但是，當您即將做出一生中最重要的財務舉措之一時，環顧更廣泛的環境是有幫助的，例如股票市場、經濟和稅收的情況。新的一年在動盪中開始，美國以軍事侵略動搖了世界秩序和金融市場。其他離家更近的指標要積極得多——儘管那些計劃繼續投資養老基金的人總是必然面臨一定程度的風險。富達國際個人理財專家瑪麗安娜·亨特表示，“通貨膨脹已從最近的峰值回落，國家養老金再次上漲，強勁的市場回報意味著許多養老金賬戶將以更好的狀態進入退休生活。”但凍結的稅收起徵點和不可預測的市場繼續使退休計劃變得複雜化。 “對於那些依賴回撤的人來說，股市表現始終是一個風險，制定一個如何度過長期低迷的計劃至關重要。”如果你計劃——或者只是抱著希望——今年退休，那麼以下是你需要知道的信息。退休日：這是您一生中最重要的財務舉措之一，因此，如果您有選擇，請嘗試選擇正確的時機退休計劃：開始您需要將您的養老基金轉變為可以替代老年工資的收入。您可以通過多種不同的方式來做到這一點，最適合您的方式將取決於您擁有的養老金類型、到目前為止您已經存了多少錢，以及您希望在退休期間花多少時間來關注您的資金。退休。閱讀我們的退休五步指南，其中解釋了您面臨的財務決策以及在哪裡尋求幫助，並了解當您永遠離開工作崗位時可以期待什麼。皇家倫敦的養老金和稅務專家克萊爾·莫法特說：“對於大多數人來說，退休是他們多年來一直期待的事情。這關係到生活方式的改變。“經濟因素可能會對某些人產生影響，但重要的是人們不要下意識地做出決定。 ” “與 Pension Wise 進行免費、公正的預約將幫助您了解自己的選擇。但退休計劃的黃金標準仍然是聽取財務建議。 ”AJ Bell 的公共政策主管 Rachel Vahey 警告說：“有些人可能覺得被迫採取行動，以領先於政府的變革。 ” “我們看到，在預算案即將出台時，一些人拿走了他們的養老金免稅現金，因為人們猜測財政大臣將大幅削減津貼。 ”事實證明，這些擔憂是沒有根據的。相反，最好根據自己的情況做出這一重大財務決定，而不是聽信謠言。“2026年退休的充分理由國家養老金增加4月初，全額統一利率國家養老金將比通貨膨脹增加4.8%，每周達到241.40英鎊，或每年略低於12,548英鎊。這是在近年來一系列可觀的增長之後，沒有全額國家養老金記錄的人——35歲“高通脹和高工資增長意味著我們最近看到了自三重鎖定開始以來最大的多年增長之一。”富達 (Fidelity) 的瑪麗安娜·亨特 (Marianna Hunt) 表示，“這應該有助於支持退休人員的收入”。 Vahey 補充說，您應該記住，未來兩年內，國家領取養老金的年齡將從 66 歲逐漸提高到 67 歲。請參閱下文了解何時可以開始繪製它。國家養老金年齡從66歲提高到67歲的時間表 生日所屬期間 達到領取養老金年齡的年齡 1960年4月6日至1960年5月5日 66歲零1個月 1960年5月6日至1960年6月5日 66歲零2個月 1960年6月6日至1960年7月5日 66歲零3個月 1960年7月6日至1960年8月5日 66年零4個月 1960年8月6日至1960年9月5日 66年零5個月 1960年9月6日至1960年10月5日 66年零6個月 1960年10月6日至1960年11月5日 66年零7個月 1960年11月6日至1960年12月5日66年零8個月 1960年12月6日至1961年1月5日 66年零9個月 1961年1月6日至1961年2月5日 66年零10個月 1961年2月6日至1961年3月5日 66年零11個月 資料來源：2014年養老金法案，第26條Vahey說：“您通常可以訪問您的私人或工作場所養老金從 55 歲起，從 2028 年 4 月起升至 57 歲。“如果您有固定福利養老金，並考慮早於或晚於計劃養老金年齡退休，您的收入可能會酌情下調或上調。最好向你的養老金計劃詢問細節。 “緩解通貨膨脹大流行後，通貨膨脹達到兩位數，但英國央行已經慢慢控制住了它，儘管亨特警告說，這仍然是退休時的一個關鍵風險。”她說，“富達的分析顯示，如果通貨膨脹率保持在3.6％，而不是降至英格蘭銀行2％的目標，那麼典型的養老金可能會提前11年用完。” Responsibility 預計 2026 年通脹率將保持在 2.5% 左右的高位，直到 2027 年才會恢復到目標水平，”Hunt 補充道。 “然而，前景正在改善，較低且更可預測的通貨膨脹使新退休人員更容易計劃支出。 ” 保持投資？很難說投資者近年來享受了強勁的市場回報，因此您很可能在 2026 年退休時擁有良好的財務基礎。但過去的表現並不能指導未來，如果您決定從退休投資中獲取收入，您必須預期會出現波動和市場崩盤。您也可以選擇通過年金購買保證收入，並且可以將提款和年金收入策略結合起來以實現穩定和一些潛在的投資增長。這是假設您沒有有價值的最終工資，或固定福利，保證直到你去世的養老金。這些在公共部門仍然盛行，但在私營部門已被逐步淘汰，這就是為什麼你從國家養老金中獲得的保證收入如此重要。瑪麗安娜·亨特：過去幾年我們看到國家養老金大幅增加。亨特警告說，如果你依靠提款而不是購買年金，退休後頭十年的市場狀況至關重要。這是由於一個名為“英鎊成本蹂躪”的令人討厭的陷阱，它可能對養老金投資造成嚴重損害，特別是在退休的最初幾年（你可能也聽說過它被稱為負英鎊平均成本，或排序風險）。這意味著當市場下跌時，你將遭受三重打擊。基金的資本價值下降，由於你提取的收入而進一步耗盡，以及未來收入的下降——因此，如果你不小心，你可能會遭受巨大損失，並且永遠無法彌補。亨特說：“高股票估值促使一些投資者質疑市場是否存在泡沫。 ”退休初期的經濟低迷會大大縮短養老金的持續時間。“那些擔心市場波動的人可能會減少股票敞口，持有更多現金以避免在經濟低迷時期出售投資，或者通過兼職工作逐步退休。 ”其他人可能會選擇混合方法，使用年金來支付基本支出，同時依靠提取來獲得更多可自由支配收入。“對退休持謹慎態度的理由利率下降，由於英國央行基本上已經擺脫了通貨膨脹，它已經開始降息預計這一周期將在 2026 年持續下去。如果您在退休時仍有抵押貸款，那麼這會很有幫助，但如果您想從現金儲蓄中獲得體面的收入，或者有興趣購買年金以獲得有保障的收入，那麼這種情況就沒有幫助了。 “利率下降可能會打擊依賴儲蓄的退休人員，因此確保有競爭力的固定利率對於短期現金需求非常重要，”Rathbones 財務規劃部門負責人麗貝卡·威廉姆斯 (Rebecca Williams) 表示。 “同時，保留一些資金進行投資可以帶來更好的回報。”威廉姆斯說：“利率下降也會影響保險公司提供的年金交易，使其吸引力下降。年金利率可能已經見頂並開始下降，因此，如果確定性很重要，現在是貨比三家的好時機。”不要只堅持選擇你的養老金提供商，因為其他人可能會提供更好的交易，特別是在健康狀況可以提高你的利率的情況下。預計到 2026 年，這一比例將從現在的 3.75% 下降到年底的 3.25% 左右。 “對於新退休人員來說，這可能是一把雙刃劍。”較低的借貸成本對一些人來說會有幫助，但較低的年金利率和較弱的現金儲蓄回報可能會減少長期收入。為了說明年金交易如何變化，亨特表示，截至 2025 年 12 月，擁有 30 萬英鎊養老金的健康 66 歲老人可以用這筆錢購買每年約 22,447 英鎊的收入。五年前，你的收入接近 13,5004 英鎊。這是一份單身生活水平的年金，在你去世後，你的配偶沒有任何福利，也不會每年增加年金以保護你免受通貨膨脹的影響。稅收變化“凍結所得稅起徵點將吸引更多養老金領取者繳納稅款，”亨特說。 “此外，從2026年4月起，股息稅的普通稅率將從8.75%上升至10.75%，上限稅率將從33.75%上升至35.75%。這將影響退休人員從養老金和Isas以外持有的投資中提取股息收入。”同時，從2027年4月起，養老金將被納入遺產稅網，但請檢查您的遺產是否足夠大，足以繳納遺產稅AJ Bell 的 Rachel Vahey 表示：“如果您在養老金中積累了大量資金，您可能需要考慮是否應該使用養老金來支出或贈送資金。”這些可能是棘手的決定，因此您可能需要請財務顧問來幫助您解決這個問題。 “請閱讀我們的指南，以保護您的養老金免受遺產稅的影響，並保護您的退休基金免受更普遍的稅收影響。獲得幫助，在退休時整理您的財務狀況。當您退休時，您將面臨一個決定 – 您將如何獲得工作場所的錢或自我投資的個人養老金？您有多種選擇，包括一次性免稅、一次性多次領取、在留下來時從養老金中提取投資，或購買年金。但這是一項重大的財務決策，這意味著獲得正確的專業知識是值得的。這是 Money 推薦的合作夥伴，可以幫助您在養老金和退休方面做出正確的選擇。在我們的指南中了解更多信息：如何將您的養老金轉化為退休收入，另外閱讀我們的評論：投資和建立養老金的最佳 SIPPS SIPPS：投資建立您的養老金 AJ BellAJ Bell0.25% 賬戶費用。全系列投資Hargreaves LansdownHargreaves Lansdown免費基金交易，賬戶費用優惠40%Interactive InvestorInteractive Investor每月5.99英鎊起，100英鎊免費交易InvestEngineInvestEngine免費ETF投資，100英鎊歡迎獎金ProsperProsper沒有賬戶費用和30個ETF費用退還附屬鏈接：如果您拿出產品This is Money可能賺取佣金。這些交易是由我們的編輯團隊選擇的，因為我們認為它們值得強調。這並不影響我們的編輯獨立性。比較最適合您的Sipp：我們的完整評論
已发布: 2026-01-12 12:45:00
