2026 年，近 100 萬家庭面臨抵押貸款支付激增：以下是降低抵押貸款支付的方法
由於廉價的固定利率交易結束，今年有近 100 萬家庭的每月抵押貸款付款面臨痛苦的飆升。 早在 2021 年，共有 971,105 份五年期固定利率抵押貸款產品被取出，這些產品的利率可能低至 0.91%。這是根據金融行為監管局通過比較網站 Compare the Market 的信息自由請求獲得的數據。現在，當這些借款人臨近再抵押期限時，最便宜的利率要貴得多，為 3.51%。這意味著平均價格的房屋每月可能增加 282 英鎊。付款衝擊：今年近 100 萬家庭擺脫了廉價的五年期固定利率抵押貸款利率發生了什麼？並不是每個人都能獲得市場上最便宜的利率，2021 年低於 1% 的交易是為那些至少擁有 40% 存款或股權的人保留的。根據 Moneyfacts 的數據，2021 年所有存款規模的平均五年期固定利率降至 2.52% 的低點。相比之下，今天的利率為 4.94％。如果在 25 年內償還 20 萬英鎊的抵押貸款，每月支付 899 英鎊和每月支付 1,162 英鎊之間的差異，即增加 263 英鎊。那些能夠在 2021 年獲得市場上最好抵押貸款的人會發現最便宜的廣泛可用交易是匯豐銀行提供的 0.94％ 利率。現在，最低的五年固定利率巴克萊銀行為家庭提供的再抵押貸款利率為 3.76%。 20 萬英鎊的抵押貸款在 25 年內以 0.94% 的利率償還意味著每月支付 748 英鎊。將利率提高至 3.76%，20 萬英鎊抵押貸款的每月還款額將躍升至 1,030 英鎊，即躍升 282 英鎊。 Chris Sykes，房地產金融專家兼抵押貸款經紀人 MSP Financial Solutions 董事借款人準備好迎接上漲了嗎？房地產金融專家兼抵押貸款經紀人 MSP Financial Solutions 總監 Chris Sykes 表示，大多數人現在已經做好了成本上漲的準備。事實上，他表示，有些人對他們的成本沒有增加更多感到驚訝。他說，“有些人認為，隨著利率加倍，還款額也會增加。”“這只是只還利息抵押貸款的情況，所以一些人，尤其是那些短期抵押貸款的人，對增幅小於預期的情況感到非常驚訝。”他補充說，許多人已經為成本上漲做好了準備，例如，通過存入一些儲蓄或超額付款來進一步降低抵押貸款餘額。快點。 對於所有那些利率上升的五年期固定利率的人來說，還有另一群人在再抵押時可能會看到利率下降。那些兩年前即 2024 年初購買兩年期固定利率的人，利率可能約為 5% 或 5.5%。 如何應對更高的抵押貸款成本 對於那些擔心自己可能難以應對每月還款額激增的人來說，首先要做的就是確保他們以盡可能最好的價格進行再抵押。首先要做的就是避免採用貸方的標準浮動利率——固定利率結束時藉款人將面臨違約利率。這個比例可能是 7% 甚至更高。最早可以在當前抵押貸款利率結束前六個月保留新的抵押貸款利率。如果您隨後看到更便宜的交易，通常可以在新抵押貸款開始之前跳到新的交易。不要只堅持使用當前的銀行或建屋互助協會，因為在您的貸款結束時他們可能不會提供最便宜的利率。使用 This is Money 和 L&C 的抵押貸款查找器等在線工具來查看您可以獲得的最佳利率，並考慮使用抵押貸款經紀人來幫助您找到適合您情況的交易。許多對借款人免費，並向您選擇的貸方收取費用。房主還可以考慮是否使用儲蓄來償還部分抵押貸款，從而減少每月還款額。如果這樣做會讓您進入較低的貸款價值範圍（例如，將您的房屋淨值從 10% 提高到 15%），這可能會特別有幫助，因為這會帶來更好的抵押貸款交易。但是，只有當您不需要這筆錢作為應急基金或償還其他更緊迫的債務時才這樣做。 降低每月賬單的另一種方法是延長再抵押期限。然而，雖然它會減少每個人每月的還款額，但這會增加您總體支付的金額，因此不可掉以輕心。抵押貸款期限是指某人同意償還抵押貸款的年數。過去通常為 25 年，但現在新抵押貸款通常為 30 年甚至更長。通過延長抵押貸款期限，借款人可以在更長的時間內分攤還款，從而降低每月的費用。然而，這將意味著利息累積的時間更長，支付的總金額也將增加——可能增加數万甚至數十萬。例如，擁有20萬英鎊抵押貸款並在20年內支付4％利息的人將面臨每月還款1,212英鎊，在抵押貸款期限內總共支付290,769英鎊。相反，擁有20萬英鎊抵押貸款的人在40年期限內支付相同的利率將面臨每月835英鎊的還款。然而，他們將在抵押貸款期限內支付400,981英鎊。抵押貸款的期限：比 20 年期多 110,212 英鎊。雖然在此期間，如果他們再抵押或採用貸方的標準可變利率，他們的利率可能會發生變化，但原則保持不變。理想情況下，延長抵押貸款期限的借款人會多付抵押貸款或進一步縮短期限來彌補。一些借款人減少每月還款額的另一種方法是改用只付息抵押貸款，不過，這也會帶來很大的風險，通常應被視為臨時措施。對於只付息抵押貸款，借款人每月只需支付利息，貸款金額保持不變。這與還款抵押貸款不同，在還款抵押貸款中，他們每月將償還部分貸款和利息，直到最終還清抵押貸款。如果只付息抵押貸款，每月還款額會較低 – 但在抵押貸款結束時期限內，需一次性償還全部借款金額。如果房主沒有能力這樣做，他們將需要賣掉房屋來償還銀行。然而，例如，可以在兩年內只付利息，然後再切換回還款選項。大多數抵押貸款交易允許借款人每年多付抵押貸款總額的 10％，而不會產生罰款 – 因此仍然可以在自願的基礎上還清大部分抵押貸款。擁有 20 萬英鎊抵押貸款並在 25 年內以 4％ 的利率償還的人將支付每月 1,055 英鎊。如果他們將抵押貸款改為完全只還息交易，那麼每月的成本將降至 666 英鎊。為自己的房屋尋求只還息抵押貸款的借款人需要遵守更嚴格的貸款標準，因此值得首先與抵押貸款經紀人交談。房地產金融專家克里斯·賽克斯 (Chris Sykes) 表示，出售房產應該是最後的選擇。搬到抵押貸款較低的更便宜的房產。這是一個極端的選擇，但如果其他選擇從長遠來看都沒有好處，那麼這就是你剩下的選擇。您的瀏覽器不支持 iframe。房貸利率會繼續下降嗎？上週通脹率的飆升可能會結束借款人近幾個月來享受的抵押貸款利率下調。根據英國國家統計局的最新數據，12 月份消費者物價指數通脹率從 11 月份的 3.2% 升至 3.4%。這是 CPI 自 6 月份以來首次上漲，遠高於英國央行 2% 的目標。英國央行下個月降息的可能性不大，目前基準利率將維持在 3.75%。總部位於貝德福德的 The Mortgage Geezer 創始人達里爾·多弗 (Darryl Dhoffer) 表示，上週的通脹數據讓利率降至 3% 以下的希望幾乎破滅。 “機制很殘酷，但很簡單：粘性通脹迫使英國央行在更長時間內保持較高的基準利率。”他說。結束後，這種逆轉可能會帶來新的痛苦循環。 “如何找到新的抵押貸款 由於當前的固定利率交易即將結束或正在購買房屋而需要抵押貸款的借款人應該盡快探索他們的選擇。買房出租的房東也應該盡快採取行動。快速抵押貸款查找器鏈接 This is Money 的合作夥伴 L&C> 比較抵押貸款利率> 找到適合您的抵押貸款 如果我需要再抵押怎麼辦？借款人應該比較利率，與抵押貸款經紀人交談並準備採取行動。房主可以提前六到九個月鎖定新交易，通常沒有義務接受它。大多數抵押貸款交易允許在貸款中添加費用，只有在提取貸款時才收取費用。這意味著借款人無需支付昂貴的安排費即可獲得利率。請記住，通過這樣做而不是在完成時清算費用，將在整個貸款期限內對費用金額支付利息，因此這可能不是每個人的最佳選擇。如果我要買房怎麼辦？那些同意購房的人還應該盡快確定利率，這樣他們就可以確切地知道每月還款額是多少。買家應避免過度緊張，並意識到房價可能會下跌，因為較高的抵押貸款利率限制了人們的借貸能力和購買力。那麼買房出租的房東呢？只付利息抵押貸款的買房出租房東的每月費用將比住宅抵押貸款的房主有更大的漲幅。這使得充足的時間進行再抵押至關重要，我們的合作夥伴 L&C 也可以幫助辦理買房出租抵押貸款。如何比較抵押貸款成本 比較抵押貸款成本並找到適合您的交易的最佳方法是與經紀人交談。This is Money 與免費經紀人 L&C 有著長期的合作關係，為您提供免費的專家抵押貸款建議。有興趣了解當今最好的抵押貸款利率嗎？使用 This is Money 和 L&C 的最佳抵押貸款利率計算器來顯示與您的房屋價值、抵押貸款規模、期限和固定利率需求相匹配的交易。如果您準備好尋找下一個抵押貸款，為什麼不使用 L&C 的在線抵押貸款查找器。它將搜索來自 90 多家不同貸方的 1,000 筆交易，以發現最適合您的交易。> 通過 This is Money 和 L&C 查找最佳抵押貸款交易。但是，請注意，利率可能會快速變化，因此，如果您需要抵押貸款或想要比較利率，請盡快與 L&C 聯繫，以便他們可以幫助您找到適合您的抵押貸款。由 London & Country Mortgages (L&C) 提供的抵押貸款服務，由英國金融市場行為監管局 (Financial Conduct Authority) 授權和監管（註冊號：143002）。 FCA 並不監管大多數“買房出租”抵押貸款。如果您不繼續償還抵押貸款，您的房屋或財產可能會被收回
已发布: 2026-01-26 13:59:00
