62歲領取社會保障是一個熱門話題。專家們權衡一下。
以 62 歲的社會保障為例。這是 TikTok 和 YouTube 上流傳的熱門建議。成群結隊的“金融影響者”（這些發布理財秘訣的社交媒體人士被稱為“金融影響者”）一直在發布視頻和表情包，以證明在 62 歲（允許的最早年齡）開始領取社會保障退休金，然後每月將錢投資於股票的合理性。這一論點與大多數財務顧問和退休專家多年來一直敦促人們做的事情形成鮮明對比，即如果有能力的話，推遲到 70 歲才領取福利，從而在餘生中獲得更大的每月支票。波士頓大學經濟學教授兼社會保障專家勞倫斯·科特里科夫（Laurence Kotlikoff）告訴雅虎財經，推遲領取社會保障福利幾乎總是完全合理的。 “人們在社會保障方面犯的最大錯誤是過早地以低得多的福利領取社會保障，”他說。 “對於絕大多數工人來說，將社會保障推遲到 70 歲是最佳策略。”暫時把這個長期以來的建議放在一邊——讓我們仔細看看儘早領取福利的情況。了解更多：社會保障、401(k) 和 IRA 提款的退休年齡是多少歲？近幾個月的高股價創造了一種投資回報可能超過等待領取福利所獲得的社會保障收益的氛圍。您最早可以在 62 歲時領取社會保障，但您的福利可能會比完全退休年齡 (FRA) 時削減多達 30%。對於 1960 年或之後出生的任何人，您的 FRA 為 67。如果您將 FRA 福利推遲到 70 歲，您將獲得延遲退休積分。這些每年大約增加 8%，直到您年滿 70 歲，此時積分停止累積。今年迄今為止，標準普爾 500 指數的回報率約為 14%，過去十年，含股息的平均年回報率略高於 12%。因此，有人認為，通過將你的收益投資於市場，你可以輕鬆地用較大的投資回報來彌補較小的支票。儘管這種情況有可能發生，但沒有人能夠預測未來的回報。社會保障的美妙之處在於，您通過延遲獲得的更大收益是有保證的、無風險的，並且帶有自動年度通脹調整。 “年度生活成本調整是大多數退休人員不受通貨膨脹風險影響的唯一退休收入來源，”預算和政策優先中心社會保障和殘疾政策主任凱瑟琳·羅米格告訴雅虎財經。 “通脹保護非常重要，因為社會保障是大多數退休人員的最大收入來源。”股市是一種不同的動物，本質上容易受到短期波動的影響，並且無法免受通脹上升的影響。先鋒集團投資策略分析師盧卡斯·布蘭德-程 (Lukas Brandl-Cheng) 表示：“複製過去十年的出色回報並非易事，這需要前所未有的盈利增長、歷史高估值或美元持續大幅升值。”而且，如果市場像大衰退期間那樣大幅下跌，也不能保證市場會足夠快地反彈，以滿足需要這些支票來滿足當前支出需求的退休人員的需求。閱讀更多：如何了解您的 2026 年社會保障可樂增加額 對於大多數非退休美國人來說，把錢留在桌上是一個有意的決定，據投資管理公司施羅德 (Schroders) 的美國固定繳款主管 Deb Boyden 表示，十分之七的人表示，他們知道等待更長時間才能領取社會保障會增加他們的每月付款。一方面，許多人不能再拖延。他們在退休後立即需要這些福利。 “導致許多人盡快享受福利的另一個原因是對社會保障的未來缺乏信心，”她說。 “超過三分之一的美國人擔心，如果他們決定等待幾年才能領取福利，錢可能不會全部到位。”博伊登補充說，決定何時開始繳納社會保障並不總是要考慮每月付款額最高的時間。在裁員不斷增加的就業市場尤其如此。如果您失業並接近退休，這可能會改變您申請社會保障的計劃。收入損失，再加上重新找到工作的困難且往往漫長的道路，常常使人在 62 歲時索取福利的決定變得理所當然。 “我見過一些案例，認為 62 歲時索賠是有道理的，”華盛頓特區地區資本管理公司的註冊財務規劃師和財務顧問阿爾文·卡洛斯 (Alvin Carlos) 說。 “有人有健康問題，例如家族長壽史，或者他們現在確實需要收入來支付不可協商的生活費用。”他說，此外，對於夫妻雙方都有自己的社會保障記錄的已婚夫婦來說，收入較低的配偶在 62 歲時領取減少的福利通常是有意義的。 “這可以為家庭帶來收入，同時允許收入較高的配偶推遲到 70 歲，並最大限度地提高夫婦的終生福利總額。”北卡羅來納州夏洛特市的註冊財務規劃師和註冊會計師安·賴利 (Ann Reilley) 表示，她的客戶考慮盡快提出索賠有幾個原因，但她表示，沒有一個涉及將每月支票投資於股票。例如，如果他們認為自己很有可能在 81 歲之前死亡，或者他們需要現金流，或者他們不再工作，Reilley 說。她的基本建議是：“否則，讓收益每年增長 8%。”對退休有疑問嗎？個人財務狀況？有什麼和職業相關的嗎？單擊此處給 Kerry Hannon 留言。現在我想說兩點：延遲社會保障對於某些人來說不一定是最佳選擇，無論它在紙面上聽起來多麼明智。但是，當您需要錢來支付賬單的幾十年裡，將您的收益投資於期望獲得出色的股市回報從來都不是明智的資金舉動。克里·漢農 (Kerry Hannon) 是雅虎財經的高級專欄作家。她是一位職業和退休策略師，著有 14 本書，包括《退休要點：保障財務未來的 X 一代指南》、《掌控 50 歲以上：如何在新工作世界中取得成功》和《致富永不嫌老》。在 Bluesky 上關注她。訂閱《Mind Your Money》時事通訊 點擊此處獲取最新的個人理財新聞，幫助您投資、償還債務、買房、退休等 閱讀來自雅虎財經
已发布: 2025-11-29 18:47:00
