什麼是薄信用檔案？
您知道有些人沒有信用評分嗎？如果您的信用報告中沒有太多信息，或者您很長時間沒有貸款或信用卡，您可能沒有信用評分。這也稱為信用檔案薄弱。根據消費者金融保護局（CFPB）的數據，9.8%的成年人沒有信用評分，因為他們的信用檔案太薄弱。如果您屬於這一群體，您會發現很難甚至不可能做諸如借錢或租賃公寓之類的事情。您可以採取什麼措施來解決信用薄弱問題？作為一名金融教育家和前 NFCC 認證的信用顧問，我已經幫助很多人解決了像這樣的信用問題。繼續閱讀以了解我如何建議建立更完整的信用檔案。信用檔案薄弱意味著您的信用報告中沒有足夠的信息來計算您的信用評分。這也稱為“不可評分”。如果您的信用檔案薄弱，則有以下兩個原因之一： 信用不足：您的信用報告中沒有足夠的信息來計算分數。例如，報告的帳戶沒有顯示足夠的付款信息。如果您的報告中只有收款賬戶，或者您最近剛剛開設了第一張信用卡或貸款，則可能會發生這種情況。要獲得 FICO 分數，您需要在過去六個月內至少報告一個賬戶。對於 VantageScore，您只需要一個月。信用過時：您的信用報告中的信息太舊，無法用於計算您的信用評分。如果您在過去六個月內沒有報告任何信用卡或貸款付款活動，則您不會獲得 FICO 分數。根據 CFPB 的調查結果，3.9% 的美國成年人因信用不足而檔案薄弱，而 5.9% 的成年人信用陳舊。請注意，信用檔案薄弱並不等同於“信用隱形”。如果您沒有來自三個信用機構（Experian、Equifax 或 TransUnion）中任何一個的信用報告，您將被視為隱形信用，通常是因為您過去沒有使用過消費信貸的記錄。信用檔案薄弱和信用不良一樣令人沮喪。您缺乏信用評分將使其很難（如果不是不可能的話）獲得負擔得起的貸款和信用卡的資格。事實上，當金融緊急情況發生時，信用檔案薄弱的人更有可能申請高成本貸款，例如發薪日貸款或現金預支。不幸的是，這些“解決方案”只能使緊急情況變得更糟。雖然個人貸款的平均年利率約為 11%，但發薪日貸款利率通常約為 400%。信用薄弱時您可能面臨的其他挑戰包括難以獲得公寓租賃批准以及難以僱用需要信用檢查的工作。根據CFPB的數據，有幾個人口群體的弱信貸飽和度過高。其中包括： 低收入者：您的收入越低，您的信用檔案就越可能薄弱。居住在低收入社區也可能是一個影響因素。少數群體：黑人和拉丁裔消費者歷來被拒絕進入金融系統，他們比白人消費者更有可能擁有薄弱的信用檔案。南方居民：居住在南方的人比其他美國成年人更有可能擁有薄文件。未得分居民比例最高的州是密西西比州。了解更多：此地圖突出顯示了每個州的平均信用評分 建立信用檔案的關鍵是向信用報告中添加新信息。我建議從該列表的頂部開始，一直向下，直到找到一個或多個可以幫助您擴充文件的選項： 由於錯誤，您的信用文件可能會很薄弱。例如，如果您有一位與您同名的家庭成員，您的某些信用賬戶可能會錯誤地出現在他們的信用報告中。要查明您的信用報告是否有錯誤，您可以從 AnnualCreditReport.com 獲取免費信用報告。您有權免費對信用報告的錯誤和遺漏提出異議並予以修復。如果您自己開立貸款或信用卡，可能需要六個月或更長時間才能獲得第一個信用評分。與其等待那麼久，不如從你的配偶或其他家庭成員那裡得到一個快速啟動。他們如何幫助您？如果他們信用良好，請要求他們將您作為授權用戶添加到他們的一張或多張信用卡中。這只需幾分鐘即可完成，但一旦添加您，他們的信用卡帳戶就會顯示在您的信用報告中。而且您不必實際使用該卡即可使該策略發揮作用。了解更多：如何在孩子年滿 18 歲之前建立信用如果您沒有家庭成員可以將您添加為授權用戶，我建議您諮詢當地的信用合作社，看看他們是否提供擔保信用卡。這些卡是為信用不佳或沒有信用的人設計的；您預先存入相對較小的保證金，作為您的信用額度。如果您始終按時支付賬單，您可能會升級為傳統卡。另一種旨在幫助有信用問題的人的金融產品是信用建設者貸款。貸款金額不是預先收到錢，而是保存在儲蓄賬戶中，同時您在規定期限（通常為 6 至 24 個月）內每月固定還款。每筆付款都會向信用局報告，有助於建立積極的付款歷史記錄。然後，一旦還清貸款，資金就會釋放給您。商店信用卡或零售卡是只能在一家零售公司使用的信用卡。這些產品比普通信用卡更容易獲得資格，但應謹慎使用。眾所周知，商店卡可以增加顧客在非必需品上的支出，大多數此類卡的利率都在 30% 以上。
已发布: 2026-01-20 14:00:00
