雷切爾·里夫斯 (Rachel Reeves) 如何提高您孩子未來的養老金 – 您也可以幫助他們
我完全支持父母和祖父母儘自己的一份力量，向孩子和孫輩展示長期儲蓄的價值。這就是為什麼我大力支持政府支持的舉措，例如 Junior Isas (Jisas) 和初級養老金（正式名稱為 Junior Self-Invested Personal Pensions，或 Sipps），這些舉措允許父母讓孩子踏上儲蓄之旅，並讓祖父母和朋友在此過程中出資。然而，投資公司阿伯丁 (Aberdeen) 相信這一點現在是時候對這兩種“偉大的儲蓄工具”之一——初級養老金——進行升級了。它呼籲將初級養老金年度津貼增加到9,000英鎊，以符合Jisa限額。阿伯丁表示，此舉將幫助家庭“為親人建立終生養老金儲蓄”，並有助於解決大多數人退休時養老金長期短缺的問題。目前，父母可以在孩子出生後立即為孩子設立初級養老金，然後每個納稅年度提供高達9,000英鎊的資金。祖父母和朋友也可以出資，可以進入股票和股份或現金 Jisa，或兩者的混合。與 Isas 一樣，Jisa 內的所有內容都不受稅收保護，孩子從 16 歲起控制該計劃，然後從 18 歲起即可使用該計劃。初級養老金的規則類似，必須是父母開設該計劃，一旦該計劃啟動並運行，祖父母和朋友也可以向該計劃供款。 18 歲時，孩子就會承擔起為其提供資金的責任，儘管他們要到 57 歲才能領取養老金（如果未來的政府推遲領取日期，可能會更晚）。目前，父母可以在孩子出生後立即為其設立 Junior Isa，然後為每個納稅年度提供 9,000 英鎊的資金。自從進入唐寧街 11 號以來，雷切爾·里夫斯 (Rachel Reeves) 沒有採取任何措施來鼓勵養老金儲蓄習慣，傑夫·普雷斯特里奇 (Jeff Prestridge) 寫道，Junior Isa 的美妙之處在於政府以 20% 稅收減免的形式提供捐款幫助。因此，雖然年度最高繳款額設定為 2,880 英鎊，但在稅收減免的情況下最高可達 3,600 英鎊。阿伯丁關於將年度限額現在提高到 7,200 英鎊（加上 1,800 英鎊稅收減免）的論點是合理的。 2011 年推出 Jisas 和初級養老金時，年度繳款限額均設定為 3,600 英鎊。然而，儘管 Jisas 於 2020 年 4 月進行了更新，目前的年度津貼為 9,000 英鎊，但初級養老金沒有受到影響。阿伯丁投資平台公司 Aberdeen Adviser 的首席執行官諾埃爾·布特威爾 (Noel Butwell) 認為，現在應該更新初級養老金了。週五，他告訴我：“Junior Sipp 為家庭及其孩子提供了一個絕佳的平台。它為年輕人在整個工作生涯中提供了一個基礎，建立財務安全並解決未來國家供給的不確定性。”我們希望看到一種產品中立的方法，認識到每個養老金（Jisas 和 Junior）的重要性。西普斯）進行長期規劃。 “工黨會聽到阿伯丁的呼籲嗎？”我對此表示懷疑，尤其是在雷切爾·里夫斯仍然擔任財政大臣的情況下。自從進入唐寧街 11 號以來，里夫斯沒有採取任何措施來鼓勵養老金儲蓄習慣，而且還做了很多事情來阻止這種習慣。在她的第一份預算中，她對繼承養老金發起了嚴厲的稅收打擊，該政策將從 2027 年 4 月開始實施。 11 月，她緊隨其後，限制了 2029 年的工資犧牲養老金，這將阻止雇主和僱員為工作場所養老金繳款。里夫斯在今年的預算中為養老金所做的準備是任何人的猜猜。但我暫時不敢相信，更慷慨的初級養老金津貼將提上議程，特別是在截至 4 月 5 日的納稅年度中，養老金稅減免的總成本預計將達到 591 億英鎊，比前一年增長近 7%，比截至 2021 年 4 月的年度的同等稅收高出 22%。初級伊薩斯的好處是，政府以 20% 稅收減免的形式向繳款伸出援手。政府一方面竭盡全力阻止私人養老金的發放，但另一方面也承認，目前約有 1500 萬成年人的儲蓄不足以確保自己在退休後獲得足夠的收入。事情不太對勁。關於為孩子儲蓄的最後一個想法。不要忘記 NS&I 溢價債券。每當我感到手頭充裕時，我都會為我伴侶的孫女米莉購買它們——現在這種情況並不常見。現金 Isa 受到上限的真正原因財政大臣是否完全坦率地接受了我們的決定，將年度現金 Isa 津貼從 20,000 英鎊削減至 12,000 英鎊（針對 65 歲以上的所有人）？將從明年四月開始進行減發。在線投資平台 Bestinvest 董事總經理傑森·霍蘭茲 (Jason Hollands) 表示，情況並非如此。他認為，此舉更多的是為了削減財政部的稅收減免成本，而不是通過優先考慮股票和股票 Isas 來鼓勵投資熱潮——雷切爾·里夫斯 (Rachel Reeves) 給出的這一變化的原因。 Hollands 表示，英國稅務海關總署公佈的數據顯示，個人通過在免稅 Isas 內進行儲蓄和投資而節省的稅款預計將在本納稅年度達到 95 億英鎊，是五年前節省金額的兩倍。在去年 11 月的預算中，財政大臣將除 65 歲以上以外的所有人的年度現金 Isa 津貼從 20,000 英鎊削減至 12,000 英鎊。他認為：“財政大臣試圖證明削減現金 Isa 津貼的合理性，完全是為了鼓勵更多儲戶成為投資者並享受更高的潛在回報。”然而，從這些稅收減免統計數據中得出的見解只會讓人懷疑，削減現金 Isa 津貼的真正動機是為了減少伊薩財政部稅收減免的“成本”。統計數據附帶的評論支持了霍蘭德的說法。它寫道：“個人儲蓄賬戶（Isas）的成本隨著時間的推移而普遍增加，近年來大幅增加（我的重點）……由於利率上升，以及政策決定將（年度）股息津貼從2,000英鎊減少到500英鎊，資本利得年度免稅金額從12,300英鎊減少到3,000英鎊。”他並不是一個孤獨的聲音。投資平台 AJ Bell 的老闆邁克爾·薩默吉爾 (Michael Summersgill) 已經讓里夫斯知道了他對即將到來的 Isa 改革的看法。 在最近寫給她的一封信中，薩默吉爾 (Summersgill) 將這些變化描述為“笨拙”，並表示這些變化“注定無法實現鼓勵更多人進行長期投資的目標。”急於實施這些變化是最糟糕的政策制定。 至於財政部打算對股票中持有的任何未投資現金徵稅和伊薩一樣，他質疑這是否會阻止供應商將他們的商品推銷為“免稅”。我感覺到另一項政策大轉變即將到來。但我會把關於Isas的最後一句話（確切地說是56個字）留給Hollands。 “由於英國稅負處於戰後高位，上屆政府削減了股息和資本利得豁免，2024年引入了更高的資本利得稅稅率，現在儲蓄利息和股息收入的稅率也提高了，盡可能多地利用Isa津貼從未如此重要。”聽聽他的話。
已发布: 2026-01-25 01:29:00
