根據國稅局新規定，一些退休儲蓄者失去了關鍵的稅收減免
Big Money Show 打破了 IRS 對 401(k) 和 IRA 的新限制，為儲戶提供了更多退休投資空間。美國國稅局正在改變美國人向其工作場所退休賬戶繳款的方式，這可能對退休計劃和預算產生重大影響。一項新規定於 2026 年初生效，改變了高收入者向其工作場所 401(k) 退休計劃補繳的方式，因為那些年過 50 歲且需繳納工資稅的收入達到或超過 15 萬美元的人必須向 Roth 401(k) 補繳繳款。這一變化是 2022 年《安全 2.0 法案》所要求的，意味著受影響的工人將錯過他們之前在向傳統 401(k) 賬戶補繳捐款時可以使用的預付稅收減免。該扣除減少了工人根據其繳費金額的應稅收入。然而，受這一變化影響的工人可能會受益於羅斯賬戶提供的優勢，例如免稅收入和一旦滿足該計劃的五年老化規則即可提款。 IRS 公佈了 2026 年更新的繳款限額 追趕繳款變化影響了高收入者，他們必須將這些繳款存入稅後 Roth 401(k)。 (iStock)到 2026 年，工人最多可以向 401(k) 計劃繳款 24,500 美元，比去年的 23,500 美元有所增加。 50 歲以上的工人今年有資格獲得 8,000 美元的額外補繳，比 2025 年的門檻增加了 500 美元。一些計劃允許 60 至 63 歲年齡範圍的參保者繳納 11,250 美元的更大追趕繳款。追趕繳款的新規則變更是永久性的，收入門檻是根據贊助該計劃的雇主提供的上一年的 W-2 表格確定的。特朗普表示他“不太喜歡”401(K) 購房者首付提款計劃 美國國稅局根據 2022 年《安全 2.0 法案》的要求進行了更改。 （Kayla Bartkowski/Getty Images）因此，如果工人在 2025 年納稅年度收入達到或超過 15 萬美元，則調整將對繳款生效在 2026 納稅年度內。收入低於 150,000 美元的工人不會受到規則變更的影響，並且可以繼續為其 401(k) 繳款——無論是傳統的還是羅斯 401(k)。富達指出，那些在變更後可能重新考慮其策略的退休儲蓄者可以考慮其他方式為退休儲蓄。特朗普的 401(K) 擴展令：將提供哪些新的投資選擇？ 401(k) 的追趕性變更對 2026 年的退休繳款生效。 （Angela Weiss / 法新社蓋蒂圖片社）如果他們加入了符合條件的健康計劃，其中包括向健康儲蓄賬戶 (HSA) 繳款，因為稅收優惠賬戶允許參與者用稅前收入支付醫療費用，並提供有助於實現退休目標的稅收節省。富達還建議儲戶可以集中精力最大限度地增加對退休金的定期繳款。 401(k) 計劃，考慮向 Roth IRA 或傳統 IRA 進行部分繳款，或將傳統 IRA 資金轉換為 Roth IRA。點擊此處獲取福克斯業務。該公司建議儲戶諮詢稅務或金融專業人士有關退休儲蓄目標的信息，以製定計劃。
已发布: 2026-01-28 21:21:00
